Actividad 5 Administracion Y Recuperacion De La Cartera

ACTIVIDAD 5

2. Consulte la fórmula a través de la cual se calcula el interés para un crédito de consumo y dé un ejemplo. Una persona acude a la Caja Maynas en busca de un préstamo de consumo, por un monto de S/. 6,000 a un plazo de 12 meses.

R/. De acuerdo al tarifario le corresponde una tasa efectiva de interés anual de 52.87 %.

Además, el prestatario pagará 0.0245 % por seguro de desgravamen, por ser aplicable a 1 titular. S/. 1 por administración de crédito y se cobrara S/. 2.97 por consulta a central de riesgo.

• ¿Cuánto es la cuota fija mensual a pagar durante el periodo?

• Elabore el cronograma de pagos.

• Calcule el costo efectivo anual. Desarrollo

Tenemos la siguiente información:

Datos:

TEA: 52.87 % (tarifario)

Préstamo (P) : 6,000

Plazo de las cuotas : 12 meses

Seguro de desgravamen: 0.0245 % ( un titular)

1.- CALCULO DE LA TASA EFECTVA MENSUAL.

TEM: [(1+TEA) ^ (n/360)-1] x 100

TEM: [(1+52.87%) ^ (30/360)-1] x 100

TEM: [(1+0.5287) ^ (30/360)-1] x 100

TEM: 3.60 %

2.- CALCULO DE LA CUOTA FIJA MENSUAL.

Aplicando la fórmula:

Se utiliza la tasa efectiva mensual.

R = P x i ( 1 + i )n

(1 + i )n

-1

R = 6,000 x 3.60% (1 + 3.60%)12

(1 + 3.60%)12 -1

R = 6,000 x 0.036 (1 + 0.036)12

(1 + 0.036)12 -1

R = 6,000 x 0.104094

R= S/. 624.56

La cuota fija a pagar mensual es de S/. 624.56

A la cuota fija se le debe adicionar del seguro de desgravamen + la comisión de

Administración del crédito.

Nota:

Las cuotas están afectos al pago del ITF, de acuerdo a ley.

3.- CALCULO DEL INTERES DE LA CUOTA

Calculo del interés del primer mes

Para este cálculo se aplica el interés simple.

Im = SC x TEM/100

Im: interés mensual de cada cuota. TEM: Tasa efectiva mensual.

SC: saldo del capital, que corresponde al capital adeudado a la fecha.

Im = 6,000 x 3.60%/100

Im = 6,000 x 0.036

Im = S/. 216.00

El pago de intereses el primer mes será de S/. 216.00

4.- CALCULO DE LA AMORTIZACIÒN MENSUAL

Am = R – Im

Am: amortización mensual

R: cuota fija mensual

Im: interés mensual

Para el cálculo de la amortización, se efectúa una resta.

A la cuota mensual se le resta el interés.

Am = R – Im

Am = 624.56 – 216.00

Am = S/. 408.56

La amortización del capital el primer mes será de S/. 408.56

5.- CALCULO DEL SALDO DE CAPITAL DEL PRESTAMO

Para el cálculo del saldo se efectúa una resta.

Para el primer mes.

A la deuda inicial (préstamo) se le resta la amortización mensual y se obtiene el nuevo saldo.

SC = P - Am

SC= Saldo nuevo de capital

P = Préstamo

Am= Amortización

Caso: primer mes:

SC = 6,000 – 408.56

SC = 5,591.44

Nota: Se continua para los próximos meses de igual forma.

6.- CALCULO DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN DIRECTO.

La modalidad es el seguro de desgravamen directo, es decir se multiplica la tasa de

Seguro por el saldo de capital + intereses del mes

Sdm = (SC + i) x Ts. Dónde:

Sdm: seguro de desgravamen directo mensual.

SC: saldo del capital.

i: interés del mes

Ts: tasa de seguro de desgravamen.

Caso: primer mes:

Sdm = (6,000+ 216.00) x 0.0245%

Sdm = (6216.00) x 0.000245

Sdm = S/. 1.52

7.- CALCULO DE LA CUOTA TOTAL A PAGAR MENSUAL

Cuota total a pagar en el primer mes

= Amortización mes + Interés mes + Seguro de Desgravamen+ Administración de

Crédito + Consulta a Central de Riesgo.

R* = Am+Im+Sdm+ AC + CR

R* = 408.56+ 216+ 1.52 + 1.00 + 2.97

R* = S/. 630.06

Cuota total a pagar en los meses siguientes

R* = Am+Im+Sdm+ AC

Nota: No se incluirá el concepto de Central de Riesgos; ya que el pago es único en la

Primera cuota

8.- SIMULACIÓN DEL CRONOGRAMA DE PAGO

N°

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