Introducción a Planes de Ahorro
Enviado por Pablomdj • 2 de Enero de 2023 • Tutorial • 3.359 Palabras (14 Páginas) • 61 Visitas
Introducción
El plan de ahorro para fines determinados es uno de los instrumentos de venta y financiación para
vehículos 0km más populares en la República Argentina.
Su importancia se demuestra cuando observamos su participación en los patentamientos de
unidades, donde el 30% surge de facturaciones provenientes de este sistema.
Elegir el mejor vehículo que se adapte a las necesidades del suscriptor, cuál es el momento más
apropiado para licitar, la elección de la unidad, la conveniencia de un cambio de modelo, cómo
ayudarlo en caso de dificultad en el pago de las cuotas y acompañarlo siempre, desde el momento
de suscripción hasta la entrega del automóvil, es la manera de actuar y profundizar esta
herramienta noble y conveniente para todos sus participantes.
Es una actividad sumamente regulada a través de la Inspección General de Justicia quien requiere
presentar, de parte de las administradoras, gran cantidad de información y cumplir en forma
rigurosa con la reglamentación. La función del organismo de control, estricta y profesional, hace que
el sistema se desarrolle de manera esencialmente técnica, sin embargo, acompaña con distintas
resoluciones las necesidades de los suscriptores.
Ahorro
El AHORRO es la parte del ingreso que no se destina al consumo en forma inmediata.
Ahorrar e invertir son dos cosas distintas, aunque complementarias. Sin ahorro, no puede haber
inversión. La principal diferencia entre ambos conceptos es el DESTINO del dinero. Mientras que el
AHORRO se guarda para disponer de él en el futuro (cercano o lejano), en la INVERSIÓN se guarda
una parte con el propósito de obtener una ganancia extra (y mayor a la del ahorro), ya sea en el
corto, mediano o largo plazo.
Si no ahorramos, no podremos invertir.
El sistema de ahorro es entonces un conjunto de reglas, normas, principios, relacionados entre sí,
que, en forma secuencial, y en este caso a través del ahorro, conllevan a la realización de un
objetivo común, un fin determinado.
Existen distintos tipos de sistemas de ahorro de los cuales se reconocen tres grandes grupos:
− Sistema de ahorro para fines determinados.
− Sistema de ahorro y préstamo para la vivienda.
− Sistema de capitalización y ahorro.
El ahorro previo es una forma de ahorrar de manera planificada para concretar proyectos a futuro, actividad
que comenzó a reglamentarse en el año 1941 en nuestro país.
Los sistemas de ahorro se desarrollaron a los efectos de concretar objetivos que en forma individual no
podrían ser cumplidos.
En el caso de compra de automotores 0km, se facultó a empresas para desarrollar la actividad de ahorro previo
para fines determinados.
Estas empresas son sociedades anónimas con un objeto único y exclusivo, autorizadas por la Inspección
General de Justicia, previa presentación de las exigencias establecidas en el art. 9° de la Ley 22.315.
Comprendiendo el plan de ahorro
Existen tres principios fundamentales del sistema de ahorro previo:
1. Autofinanciación: las unidades se adquieren con los fondos recaudados de cada grupo. No existen aportes
externos al mismo. Debido a necesidades de comercialización, este principio se ve parcialmente alterado,
ya que para hacer más atractiva la colocación de los suscriptores, se difieren parte de las cuotas iniciales
para recuperarlas en vencimientos futuros. La IGJ ha autorizado estos tipos de planes, exigiendo que las
porciones de cuotas no ingresadas al grupo deben ser ingresadas por la terminal automotriz a su exclusivo
riesgo.
2. Equidad: los integrantes del mismo grupo tienen los mismos derechos y obligaciones.
3. Protección legal: quienes operan en el sistema deben cumplir con los requisitos previos y someterse a la
fiscalización y control permanente de la IGJ.
La duración de los planes puede ser desde los 10 (diez) meses hasta los 120 (ciento veinte) meses.
Existen distintos tipos de planes autorizados por la IGJ:
− Planes de cuota llena: la cuota pura resulta de dividir el valor móvil reajustable del bien-tipo por la cantidad
de cuotas del plan suscripto.
− Planes de cuotas reducidas: son aquellos en los cuales se ahorra un porcentaje del vehículo, por ejemplo el
80% (ochenta por ciento). El 20% (veinte por ciento) restante se debe pagar al momento de la adjudicación
(alícuota extraordinaria).
− Planes de cuota diferida: consiste en diferir un porcentaje de la cuota pura en “n” cantidad de cuotas
iniciales, para luego recuperar los porcentajes diferidos a partir de un determinado vencimiento.
Las variantes antes mencionadas pueden combinarse. Por ejemplo: plan de cuotas reducidas (80-20) que también tiene un diferimiento en las primeras 24 cuotas.
Participantes del Sistema
La Administradora: Es quien administra los fondos de los clientes, la operatoria de los grupos y efectúa su control, garantizando el buen funcionamiento del sistema.
Concesionario: Es el promotor del sistema y responsable de realizar la comercialización. Realiza el contacto con el cliente y formaliza el contrato con la firma de la solicitud de inscripción. Asesora al suscriptor durante la vigencia del plan, recibe el pedido de las unidades una vez adjudicados los vehículos para posteriormente hacer la entrega del mismo, entre otras funciones.
Inspección General de Justicia: Es el ente de control oficial que regula la actividad de planes de ahorro en Argentina.
Cliente – Suscriptor: Conforma el grupo de ahorristas y paga las cuotas
La Terminal Automotriz: Su función solamente esproveer los vehículos al grupo.
Tipos de clientes
¿Cuáles son los requisitos que debo reunir para suscribir a un Plan de Ahorro?
− Para Personas Físicas, contar con una edad mínima de 18 años, o menores que se encuentren emancipados y una edad máxima de 72 años al momento de la suscripción. Completar y firmar en cualquier concesionario de la red una solicitud de adhesión y sus anexos correspondientes. Para Personas Jurídicas, presentar la documentación societaria respaldatoria y acreditar la personería jurídica. Abonar la primera cuota mensual.
Suscriptor ahorrista
− Cuando ingresa al plan y se produce su agrupamiento, el cliente pasa a denominarse ahorrista. Mantiene esta condición hasta que adjudique su plano lo abandone.
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