Mercados De Tarjetas De Credito
Enviado por Valeria08 • 26 de Marzo de 2014 • 4.116 Palabras (17 Páginas) • 200 Visitas
En la actualidad, prácticamente
todos los ciudadanos españoles
adultos disponen de alguna tarjeta
en sus carteras y con ellas realizan multitud
de operaciones en función del tipo
de tarjeta del que se trate: obtienen dinero
en los cajeros automáticos, pagan en
prácticamente todas las tiendas, llaman
por teléfono, acumulan puntos para realizar
viajes u obtener algún regalo,...Lo
que parece un hecho es que las tarjetas,
uno de los componentes fundamentales
del actual dinero electrónico, son ya una
parte de la vida cotidiana de los españoles,
pero ¿son todas las tarjetas iguales y
valen para lo mismo? ¿se tienen las tarjetas
que se necesitan? ¿cuáles son los
derechos y obligaciones de los diversos
agentes relacionados con las tarjetas?
¿realmente existe mucho fraude con las
tarjetas? ¿qué importancia tiene en España
el mercado de tarjetas? ¿cómo se
están utilizando? ¿cuál es realmente el
potencial que tienen? ¿la l lamada
“nueva economía” las convertirá en el
dinero del siglo XXI? ¿cómo ven las
autoridades monetarias el crecimiento
de este medio de pago?
Estas son algunas de las cuestiones
que este trabajo pretende desarrollar,
con el objetivo de que se puedan conocer
un poco mejor las ventajas y desventajas
que depara el uso habitual de
estos pequeños trozos de plástico que
tan fáciles son de llevar y, mucho más,
de utilizar.
TIPOS DE TARJETAS
Las tarjetas se pueden diferenciar según
una serie de parámetros básicos que en
ningún caso son excluyentes entre sí
(cuadro nº 1):
1. Según entidad emisora se puede
distinguir entre las tarjetas bancarias (las
emitidas por entidades bancarias), las
tarjetas no bancarias dentro de las cuales
se incluyen las comerciales o bilaterales
y las internacionalmente denominadas
Travel&Entertainment (Diners Club y
American Express) y, por último, las emitidas
por sociedades especializadas en la
emisión y gestión de tarjetas (1).
2. Según su ámbito de utilización
existen distintas posibilidades en función
de dónde y durante cuanto tiempo es
factible su uso. En primer lugar, en función
de lo qué se puede adqui rir y
dónde, las tarjetas se diferencian entre
tarjetas universales (posibilitadas para
pagar cualquier tipo de bien o servicio
en un amplio número de establecimientos)
o tarjetas particulares (que sólo sirven
para adquirir un determinado bien o
El mercado de tarjetas
Un elemento fundamental en la economía española del siglo XXI
n Mª YOLANDA FERNÁNDEZ JURADO
Profesora Adjunta de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales. Universidad Pontificia Comillas de Madrid.
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Di s t r i b u c i ó n Co n s u m o Y
servicio o para ser utilizadas sólo en
determinados establecimientos). En
segundo lugar, se puede valorar si las tarjetas
tienen una utilización restringida al
ámbito interno del país donde se emiten,
tarjetas nacionales o locales, o si pueden
ser utilizadas fuera de las fronteras del
país, tarjetas internacionales (por ejemplo,
Visa). Por último, las tarjetas pueden
disponer también de cierto carácter temporal
siendo éste limitado (lo que exige
la renovación de la tarjeta cada determinado
tiempo) o ilimitado (situación
excepcional en el caso español).
3. Según su forma de pago las tarjetas
se diferenciarán en función del
momento y la forma en la que se realice
el abono de la operación que se ha efectuado
con la tarjeta. Desde este punto de
vista las tarjetas se pueden dividir en:
3.1. Tarjetas de débito. En este caso,
el importe total de la operación se descuenta
automáticamente de la cuenta
asociada a la tarjeta. La cantidad límite
utilizable por este tipo de tarjetas está
condicionada por la disposición de fondos
existente en la cuenta asociada a
dicha tarjeta. En España, las tarjetas de
débito son la Tarjeta 4B, la VISA Electrón
y la Tarjeta 6000.
3.2. Tarjetas de pago diferido. En
este tipo de tarjetas se paga el total de la
operación realizada pero el abono de la
misma no se realiza hasta pasados 30 ó
45 días. Este sistema de pago se encuentra
en un punto intermedio entre el establecido
en las tarjetas de débito y las de
crédito ya que, se descuenta la totalidad
del importe, característica típica de las
tarjetas de débito, pero se hace en un
plazo posterior al de la operación, en
realidad es como un crédito a corto
plazo con tipo de interés cero. En España,
la mayoría de las tarjetas que se
denominan de "crédito" son realmente
tarjetas de pago aplazado.
3.3. Tarjetas de crédito. En este caso
además de aplazarse el pago existe la
posibilidad de realizar el mismo de
forma fraccionada. Estas tarjetas conllevan
un crédito al consumo y, por tanto,
su utilización implica el pago de un tipo
de interés por la parte de pago aplazado.
España, a diferencia de otros países
desarrollados, todavía tiene unos niveles
muy bajos en este tipo de tarjetas pero es
previsible que su volumen aumente considerablemente
en el futuro.
3.4. Tarjetas prepago. Estas tarjetas
se caracterizan porque el poseedor de
las mismas desembolsa de forma anticipada
los fondos necesarios para acceder
a determinados consumos. Las tarjetas
prepago, también denominadas "monederos
electrónicos tienen una larga tradición
en países como Japón y Francia y
en España se están desarrollando desde
1990; no obstante, el crecimiento que
han experimentando en los últimos años
las está convirtiendo en el centro de
atención de diversos agentes económicos,
especialmente de las autoridades
económicos europeas.
4. Según sus características técnicas.
A medida en que se ha ido generalizando
la utilización de estos medios de
pago sus características técnicas han ido
...