Viculacion Del Cliente Vs. Informacion Requerida

2. Como en el caso anterior describa la información comercial que un cliente debe acreditar en una entidad prestadora de servicios financieros para obtener la aprobación de un producto.

Si colocamos como ejemplo un crédito hipotecario el cliente debe cumplir con ciertos criterios como lo son la capacidad de endeudamiento, y la capacidad de pago, en este proceso se genera una hipoteca sobre el inmueble, donde el cliente tiene la potestad de elegir la forma de pago que se acomode a sus necesidades, el banco presta hasta el 70% del valor del inmueble el 30% lo da el cliente, este debe entrar a demostrar de donde proviene el efectivo.

 Para acceder al producto debe ser una persona mayor de edad.

 Debe demostrar que su trabajo o actividad laboral es estable

 Si tiene o a tenido experiencia crediticia es importante que tenga un buen score (puntaje)

 El peritaje lo realiza personal autorizado por la entidad

Dentro de la documentación están:

 Formato de solicitud del crédito

 Fotocopia de la cedula de ciudadanía ampliada al 150% de cada uno de los solicitantes

 Certificado de tradición y libertad del inmueble, con una vigencia que no supere los 30 días

 Solicitud avaluó y comprobante de pago del inmueble que desea adquirir, el peritaje es realizado por un perito autorizado por el banco.

Para empleados:

 Debe presentar la certificación laboral donde demuestre sus ingresos, su cargo, antigüedad y el tipo de contrato.

 Certificado de ingresos y retenciones

 Comprobantes de nómina de los últimos 3 meses

 Si tiene ingresos adicionales debe proporcionar los extractos bancarios de los últimos 3 meses

Para independientes:

 Declaración de renta del último año gravable de no declarar debe presentar una carta de no declarante

 Certificado de cámara y comercio

 Extractos bancarios de los últimos 3 meses

3. Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y verificar dicha información, indicando los requisitos que debe cumplir para obtenerla y las condiciones en que debe conservar toda la información suministrada por el cliente.

1) Llamadas a los números de referencia, por ejemplo a la empresa confirmando si el solicitante si trabaja o si por el contrario es el dueño de la empresa

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