Superacion

Servicios Microfinancieros en Honduras – Actualidad

Existen distintos oferentes de servicios financieros para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMEs) de Honduras, entre ellos: bancos, instituciones financieras, organizaciones privadas de desarrollo (OPD), organizaciones privadas de desarrollo financieras (OPDF), cooperativas de ahorro y crédito (CAC) y sistemas de financiamientos alternativos rurales (SIFAR) cuya forma organizativa es diversa (asociación comunal de ahorro y préstamo – AC, cajas rurales, banco comunales, entre otros). Las diversas instituciones microfinancieras representan un porcentaje significativo de la oferta total de servicios financieros. El mercado visto desde esas instituciones, se ha venido caracterizando en los últimos años por la oferta al crédito dirigido a la microempresa, el cual representa más de la mitad de la cartera consolidada y casi el total de préstamos vigentes.

La Red de Microfinanzas de Honduras (REDMICROH) es una organización gremial del sector, la cual representa la industria en la vida política, económica y social del país. REDMICROH también trabaja apoyando el sector con servicios de fortalecimiento institucional y forma parte de la Red Centroamericana de Microfinanzas (REDCAMIF).

En Honduras se distinguen cinco tipos de oferentes para las micro, pequeñas y medianas empresas, entre ellos se cuentan con bancos privados con áreas especializados para este tipo de empresas; las instituciones reguladas especializadas en microfinanzas, entre ellas, bancos y financieras; las cooperativas de ahorro y crédito; las asociaciones o fundaciones sin fines de lucro, dedicadas al otorgamiento de microcrédito; y las sociedades no financieras reguladas.

Se estima que hay alrededor de unas 300 mil MIPYMEs operando en territorio nacional, que aportan un porcentaje significativo del Producto Interno Bruto (PIB), generando un número considerable de empleos. Estas empresas son un motor económico por su capacidad comprobada de generar empleo y por su aportación a la economía, en general.

Existen varias características del sector de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) en Honduras. Muchas empresas se encuentran en la informalidad, lo que significa que no cuentan con una seguridad social y laboral, tienen un desarrollo de productos de baja calidad, su mano de obra es poca especializada y sus integrantes tienen baja escolaridad. Por lo tanto, el sector tiene el reto de generar la innovación tecnológica.

Las PYMEs tienden a tener un bajo nivel de asociación, lo que se traduce en una escasez de políticas dirigidas hacia este sector por parte del gobierno. Sin embargo, son las que más necesitan estrategias y políticas públicas que les permitan y ayuden a mejorar su competitividad y aporte al desarrollo del país. Las PYMEs desde años atrás han enfrentado retos, como la educación, entorno económico y condiciones sociales del país, que les han impedido una buena gestión. Con la presión de la competencia internacional, muchos esfuerzos privados han sido llevados a cabo para impulsar el desarrollo del sector, sin embargo, no ha sido establecida una estrategia institucionalizada a escala nacional que logre fomentar el crecimiento en todas las PYMEs.

Bancos y financieras

Conforman el sistema financiero convencional 16 bancos comerciales

11

, dentro de ellos hay 2 bancos

que atienden créditos para las MIPYMES y crédito de consumo como

son el Banco Hondureño del Café

y el Banco Azteca de Honduras, 2 bancos estatales incluido el Banco Cen

tral, 8 Sociedades Financieras,

11 Instituciones de Seguros y 2 Instituciones de segundo p

iso.

Adicionalmente, el sistema financiero cuenta con 2 bancos y 3 financi

eras especializados en

microfinanzas: Banco Popular Covelo, Banco PROCREDIT de Hondu

ras, Financiera Solidaria

—FINSOL—, Financiera Finca Honduras —FINCA— y Organización de D

esarrollo Femenino

Financiera, S.A. —ODEF.

Las cinco instituciones especializadas en microfinanzas operan con 89 o

ficinas en el territorio

nacional, atendiendo a más 94 mil clientes y con una cartera de US$ 9

6,9 millones.

Requisitos estandarizados para acceder a créditos Mipymes en el Sector Financiero de Honduras

Se realizó un análisis de los principales requisitos exigidos por las instituciones financieras del país, de forma que se estandarice y se presente los principales requisitos para emprender, y con ello hacer una valoración para determinar si los mismos se apega a la realidad o disponibilidad del que emprendedor.

Persona Natural

1. Ser propietario del negocio

2. Tarjeta de identidad

3. Permiso de operaciones

4. RTN numérico

5. Excelentes referencias de pago

6. Información domiciliaria

7. Garantías

8. Experiencia mínima de un año en el negocio

9. Recibo de servicios públicos

10. Croquis del negocio

11. Constancias de trabajo (en los que aplique)

Personas jurídicas

1. Documentos legales de la empresa

2. Fotocopia de estados financieros de los últimos 3 años

3. Autorización de solicitud de préstamo

4. Lista de socios

5. Copia de planilla de empleados

6. Solvencia con el IHSS

7. Garantía prendaria inscrita o hipotecaria

8. Pólizas de seguro en garantías cuantiosas

9. Permiso de operación

10. Recibo de servicios públicos

11. Documentos que comprueben capacidad de pago

12. Croquis de dirección del negocio

13. Visitas de evaluación del negocio

14. Firmas de autorización para consultas en centrales de riesgo

15. Perfiles de proyecto (para los que apliquen)

16. Cotizaciones de maquinaria y equipo (en caso que apliquen)

17. Acreditaciones a asociaciones (para créditos del Estado)

Como parte del análisis del mercado del financiamiento a los sectores productivos y emprendedores del país, se da a conocer un listado recabado de los principales productos financieros disponibles en la banca para los sectores Mipymes del País, enfocadas en la atención de los créditos para fomentar el emprendimiento, desarrollo de negocios y fortalecimiento de los mismos.

la siguiente tabla muestra el detalle de los programas del Sector Financiero destinado a la generación y fortalecimiento de las Mipymes, a partir de los datos disponibles de cada institución financiera en sus portales web.

Tipo Nombre Créditos

...