Creditos Bancarios

Créditos hipotecarios

 Definición

Cantidad de dinero concedida por el prestamista generalmente por una entidad financiera, a una persona física o jurídica (prestatario), para la compra de una vivienda, terreno, construcción o ampliación de una propiedad a cambio de una hipoteca con la garantía adicional de un bien inmueble.

El préstamo hipotecario tiene como singularidad específica que toma como garantía real la vivienda (casa, apartamento...) a favor del prestamista (la entidad de crédito que presta el dinero). En caso de no cumplir las condiciones acordadas en la concesión del préstamo (ej. impago de los recibos de amortización, plazos, etc.), el Banco o caja pasaría a ser la titular propietaria del inmueble.

Definición de Hipoteca: Es derecho real de garantía de la obligación contraída por el préstamo. Se constituye sobre la vivienda o inmueble, aunque esta pueda permanecer en posesión de su comprador. El citado derecho confiere al acreedor la facultad de pedir la venta pública de la vivienda y resarcirse con su precio si no se cumplen las obligaciones contraídas con el préstamo (devolución del préstamo, intereses, moratorias...).

 Factores clave

Dada su importancia en la vida de la sociedad, una hipoteca es un tipo especial de préstamo que está legislado y formalizado mediante contrato -que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros-.

Toda hipoteca tiene que tener siempre 3 parámetros clave:

• Capital: Importe prestado (normalmente por la entidad crediticia). El capital prestado suele ser como máximo el 80% del valor de tasación del inmueble hipotecado. De esta forma, la entidad bancaria suele garantizarse la recuperación de su inversión en caso de impagos. A veces es posible obtener un mayor porcentaje, aunque depende del momento económico y siempre como contraprestación se tiene que pagar un mayor tipo de interés (debido a que el riesgo asumido por la entidad también es mayor).

• Plazo: Tiempo que se acuerda para la devolución total del préstamo. La devolución suele realizarse mediante pagos periódicos (generalmente de carácter mensual), en los que se incluye parte del capital adeudado y parte de los intereses acumulados.

• Tipo de interés: El dinero extra que se devolverá a la entidad que presta el dinero. Normalmente existen varias tipologías:

o Tipo de interés fijo: Es un tipo que se fija al inicio del préstamo y se mantiene igual en toda la vida del mismo.

o Tipo de interés variable: Es un tipo que es revisado periódicamente (normalmente de forma anual) durante la vida del préstamo.

o Tipo de interés mixto:

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