Tipo de interés. Indicadores económicos

NOTA TÉCNICA 2: Tipo de interés. Indicadores económicos

4º Indicador. TIPOS DE INTERÉS (el precio del dinero)

El tipo de interés es el coste del crédito o el rendimiento del ahorro (tasa porcentual anual)

Tipo Oficial o tipo de referencia.

Es el tipo de interés a corto plazo que cobra los bancos centrales cuando presta dinero a las entidades bancarias para cubrir sus necesidades de liquidez  y financien la deuda pública de los países (zona euro es Banco Central Europeo y en USA es Reserva Federal). https://www.datosmacro.com/tipo-interes

Actualmente el tipo oficial del dinero en Europa es del 0% sin variación en los últimos años.

Tipo Legal

Se establece en la Ley de Presupuestos Generales del Estado (PGE) para el año en el que va a estar vigente. Cuando se retrasa en la fecha de pago una cantidad de dinero se ocasiona un perjuicio económico para el que cobra, se subsana acordando un tipo de interés (%). Si este no está pactado o se dice que será el tipo oficial del dinero hay que consultar el establecido en los PGE. Para 2.021 se han prorrogado el 3% y de demora 3,75% (Ley general tributaria dice que el retraso pagos a Hacienda es el tipo legal + 25%)

Tipos Bancarios Fijos y Variables

El Euribor es el tipo de interés promedio al que las entidades financieras ofrecen dinero a otros bancos (mercado interbancario). Es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate. Es el tipo de interés más referenciado para préstamos y créditos (fluctúa en función del crecimiento o decrecimiento de la economía y relacionado con el tipo oficial, la inflación, salarios, etc.). Al Euribor (tipo de referencia) se le añade un diferencial (ejemplo Euribor + 2).

Actualmente se encuentran en el -0,48% anual (revisión hipotecas) y el -0,53% trimestral (pólizas de crédito)  

Tipos bancarios:

• Tipo fijo (no se modifica a lo largo de la vida del crédito o préstamo)
• Tipo variable (el tipo varia trimestral, semestral o anualmente según pactado)

https://es.euribor-rates.eu/tipos-euribor-actualmente.asp

http://www.tucapital.es/hipotecas/

El IRS (Interest Rate Swap o Permuta de Tipos de Interés) es el último índice de referencia para hipotecas que las entidades están intentando implantar como índice hipotecario de referencia. Refleja la evolución de los tipos de interés a cinco años y se calcula como la media del mercado de futuros sobre los tipos de interés a cinco años.

 IRS actual es de +0,45%.

La TAE, tasa anual equivalente tiene en cuenta el tipo de interés nominal de la operación, la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, semestrales, etc.), las comisiones bancarias por cancelación o amortización, y los gastos de la operación.

...