La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Superintendencia de Pensiones (SP)

Integrantes :        

                        Claudia Alvarado C.

                        Celeste Sotomayor.

                        Lucila Riquelme V.

                         Juan Carlos Villegas.

ACTIVIDAD 6

EL OBJETIVO ES QUE USTED IDENTIFIQUE:

1.- El Problema de Fondo.

Detectan más de mil certificados falsos en la tramitación de pensiones

La Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero investiga irregularidades en los procesos de solicitud de jubilaciones y una posible adulteración de documentos con el fin de adelantar la aceptación de ofertas por parte de los pensionados.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Superintendencia de Pensiones (SP) informaron, mediante un comunicado, que se encuentran aplicando medidas tras detectar irregularidades en la actuación de los asesores previsionales y agentes de ventas, quienes gestionan retiros programados y rentas vitalicias. Ambos reguladores fueron advertidos por el Sistema de Consulta y oferta de Montos de Pensión (SCOMP), el que detecto irregularidades en los procesos de solicitud de jubilaciones, los cuales deben regirse bajo rígidos protocolos establecidos por la ley.

En específico, se detectaron casos de uso irregular de las copias de los Certificados de Ofertas de Pensión -emitidos por SCOMP- y adulteraciones por parte de agentes de venta de rentas vitalicias y asesores previsionales, con el objetivo de adelantar la aceptación de ofertas por parte del pensionado.

2.- Las Instituciones del sistema previsional que se encuentran involucradas.

CMF y SP informan medidas tras detectar irregularidades en la actuación de los asesores previsionales y agentes de ventas, que gestionan retiros programados y rentas vitalicias, Las instituciones que se encuentran involucradas son:

1. Penta Vida Compañía de Seguros de Vida,
2. Principal Compañía de Seguros de Vida de Chile y
3. una a la Compañía Chilena Consolidada Seguros de Vida.

Junto con esta medida, la CMF pidió a las empresas y al Scomp que “implemente los procedimientos del control necesarios para impedir que las solicitudes de emisión de certificado de ofertas de montos de pensión pendientes (de estos vendedores) sean cursadas”. Asimismo, las entidades tendrán que publicar los nombres de los agentes sancionados en sus instalaciones y sitios web, con las razones y plazos.

3.- El Derecho que Reclama la Denunciante.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Superintendencia de Pensiones (SP) informan que, en uso de sus atribuciones legales, se encuentran en un proceso de investigación y supervisión de la intermediación y venta de rentas vitalicias y retiros programados efectuada por asesores previsionales y agentes de venta de compañías de seguros de vida en los últimos cuatro años. A la luz de los antecedentes recabados y con el objetivo de resguardar los intereses de los afiliados, la SP y la CMF han tomado las siguientes medidas:

• Se instruyó a SCOMP implementar en forma inmediata controles y resguardos adicionales para evitar que este tipo de situaciones se repitan. Esto ya se encuentra en aplicación.
•  Se instruyó a las compañías de seguros de vida y a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) reforzar los procedimientos de control aplicados para verificar que el Certificado de Ofertas, que tiene en su poder el afiliado para efectuar la aceptación de una pensión, sea el original.
•  Se suspendió a nueve asesores previsionales que concentran la mayoría de los casos intermediados por asesores. Asimismo, los reguladores se encuentran fiscalizando a otros asesores y agentes de venta.
• La SP y la CMF formularon requerimientos de información a las AFP, compañías de seguros de vida y SCOMP. Se han sostenido reuniones con dichas instituciones fiscalizadas para obtener información adicional de los casos antes descritos y reforzar los controles.
• La CMF se reunió con la Asociación de Aseguradores de Chile para plantear su preocupación por las presuntas irregularidades detectadas.
• La CMF convocó a los presidentes de los directorios y gerentes generales de las compañías de seguros involucradas para plantearles su inquietud ante el problema detectado y conocer las medidas que adoptarán respecto de agentes de venta de rentas vitalicias presuntamente involucrados, en consideración a la responsabilidad que recae en las compañías de seguros de vida respecto de sus fuerzas de venta.
• Por su parte, la SP convocó a los gerentes generales y de operaciones de las AFP para que refuercen sus medidas de control y realicen una revisión exhaustiva de las selecciones de modalidad de pensión efectuadas con Certificados de Ofertas presuntamente modificados. Esto, con el objetivo de verificar la integridad de la información sobre ofertas de pensión contenida en los mismos.
• La SP también se reunió con el gerente general y la fiscal de la Asociación de AFP, representándoles lo anteriormente descrito.
• Ambas instituciones supervisoras citaron al directorio de SCOMP para manifestarle la gravedad de la situación y requerir cambios en el proceso de entrega de Certificados de Ofertas y solicitar un plan de mejoras al funcionamiento del sistema.
• En forma coordinada, la SP y la CMF están realizando una investigación para comprobar la existencia de eventuales infracciones a la normativa vigente y a determinar sus responsables. En el caso de la CMF, se remitieron los antecedentes a su Unidad de Investigación. En tanto, la SP está llevando a cabo la investigación a través de su Intendencia de Fiscalización de Prestadores Públicos y Privados, y su Fiscalía.
• En base a los antecedentes recabados, se presentó una denuncia ante el Ministerio Público.
• La CMF y la SP instruyeron a las compañías de seguros y AFP que refuercen sus canales de atención para recibir consultas de sus pensionados.
• Mejoras normativas, en las próximas semanas, la CMF y la SP publicarán una propuesta normativa orientada a perfeccionar y facilitar la comprensión de los Certificados de Ofertas del sistema SCOMP por parte de quienes desean jubilarse. De igual modo, propondrán a las autoridades correspondientes cambios más profundos al sistema antes mencionado, en el contexto de la discusión de la reforma previsional.

4.- Identifique si existió o no un perjuicio a la Reclamantes.

El Superintendente de Pensiones, Osvaldo Macías, precisó que hasta ahora lo que se ha detectado son adelantamientos de cierres de ofertas y no adulteraciones del certificado. “La mayor parte de los casos son de rentas vitalicias”, detalló, agregando que “los más directamente involucrados en esto son los intermediarios. La mayor parte de los cierres son de agentes de ventas, como más del doble que los asesores previsionales”.

Los agentes de venta de seguros son, de acuerdo con lo informado por la CMF, "empleados de una compañía de seguros determinada, cuya función es la venta de tales seguros". Por ley solo pueden recibir remuneraciones de dichas compañías. Los asesores previsionales, en cambio, son gestores independientes que deben cumplir determinados requisitos, para operar y reciben una comisión de quien contrata la pensión, que se descuenta de su fondo.

...