Taller de Negociación para ejecutivos en microfinanzas

Programa de Especialización en Microfinanzas

Taller de Negociación para ejecutivos en microfinanzas

Profesor: Manuel Bernales

Alumno:

Caso Mibanco

• Se tiene del información del caso del cliente:

Cliente MARCAS ROJAS SONIA vive con su esposo ANDIA ROMERO MANUEL, posee hija de 8 años el cual estudia en colegio particular paga una mensualidad de s/ 400.00 mensuales e hija de 1 año de nacido. Cliente vive en casa propia más de 15 años. Cliente se dedica al alquiler de javas caladas a los camioneros los cuales trasportan lechuga de Huaral, canta, cañete, el cual ya tiene experiencia en el negocio más de 7 años. Cónyuge se dedica al servicio de trasporte de carga el cual posee Camión de placa AAE-808 el cual posee un valor  de mercado de s/120 000.00, cónyuge de se dedica a la venta de lechugas, esposo posee experiencia desde su niñez ya que padres de clientes poseen chacras para su siembra, cliente alquila las javas en el corralón MANTARO, cliente las ventas de lechuga los realiza en av. 28 de julio y en el mercado mayorista de santa Anita. 

 Experiencia crediticia:

Cliente posee experiencia crediticia con nuestra institución por un monto de s/75 000.00 a 31,  con calificación de riesgo muy bajo y se encuentra en la campaña LA FUERZA MIBANCO, cliente manejo como paralelo monto de s/ 10 000.00. Cliente viene trabando desde el 2011 con nuestra institución, cliente anteriormente trabajo con crediscotia y como consumo de banco azteca del Perú. Cliente posee consulta en infocorp esto debido a que crediscotia y compartamos le estas ofreciendo préstamo por tener buen historial crediticio en nuestra institución. Cónyuge posee tarjeta de crédito con BANCO FALABELLA PERÚ S A el cual posee una línea de s/ 900.00 el cual lo utiliza para consumo.

Información de Negocio:

Cliente posee un total de 1800 javas, cliente cada juego de javas que consta de 600 unidades los alquila a s/ 100.00 por lo que diariamente por concepto de alquiler de javas posee un ingreso de s/ 300.00 con unos costos diarios de 15 por mantenimiento y reparaciones, estas javas son destinadas para el trasporte de lechugas que generalmente viene de canta, Huaral y Cañete. Cliente comenzó con solo 300 javas los cuales poseen un precio de mercado de s/ 17.00 cada uno. Cliente cuenta con un total de 1800.00 javas. Cónyuge se dedica al trasporte de lechuga. Cónyuge posee Camión de placa AAE808 el cual hace servicio de trasporte de carga (generalmente lechuga americana, orgánica, seda, morada el cual trae de cañete, Huaral o canta). Cónyuge hace un cobro por trasporte de carga un monto de s/ 400.00, incurre en costos variables de s/170.00 por el cual posee un margen de 57%.Cliente compro terreno en el 2013 en carabayllo por un monto de s/ 50000.00 el cual está registrado el registros públicos, el cual a la fecha posee un valor de mercado de s/ 150 000.00. Respecto a su ratios vemos que como es el giro de servicio no se hace análisis ratio de rotación de inventario, se puede apreciar que su ratio de rentabilidad es de 54.8 comparado a la tasa que se le da cliente posee buena rentabilidad por lo que esta inversión le conviene al cliente, ya que genera ingresos para su mejora de calidad de vida, cliente posee buena capacidad de pago y acumulación amplia, con respecto a al flujo de caja notamos que en el mes de junio posee un incremento esto ya que cliente hará inversión de otro vehículo el cual le generara mayor ingreso( será el mes de junio debido a que cliente mandara a hacer la carrocería el cual le entregan después de un mes). En flujo de caja en mes de diciembre posee mayor ingreso por campaña de fiestas navideñas. Como se puede apreciar cliente posee acumulación amplia.

Cliente solicita un monto de s/ 120 000.00 a 42 meses, cliente lo destinara para la compra de un CAMION -CHASIS FOTON MODELO BJ5169.TRACCION 4X2 Motor CUMMINS ISFe 168 Hp- Cabina Literal Carga Útil 10.5 Ton. El cual posee un costo de s/ 105 000.00, cliente posee tarjeta de ahorro de nuestra institución el cual posee un ahorro de s/ 15 000.00 por el cual se le  financia el 87.5% del valor del camión.

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• Información de Mi banco

Para Mi banco es fundamental el acceso al conocimiento para el desarrollo de toda persona, donde la capacitación y educación financiera constituyen un complemento fundamental para el acceso al capital. Por otro lado, los créditos impactan positivamente en la economía local llegando a mercados excluidos por la banca tradicional. Además de contribuir con la inclusión financiera, ello concuerda con la misión institucional y el compromiso social del banco, que se traduce en las más de 24 mil personas que tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a través de Mi banco. Cabe destacar que en los 15 años de vida institucional, Mi banco ha bancarizado a más de medio millón de peruanos y peruanas, lo que constituye una expresión de su genuino compromiso con la inclusión financiera.

Mi banco tiene operaciones en 21 de las 25 regiones del Perú. Las familias de los microempresarios se encuentran en la base de la pirámide social y económica del país, donde uno de cuatro adultos realiza algún tipo de actividad emprendedora. En los últimos años, esta base piramidal ha experimentado un gran avance al haberse reducido sustancialmente los niveles de pobreza. Se ha disminuido el nivel de pobreza de 44.0% en el año 2006, a 23.9% en el 2013. En Mi banco buscamos una relación de largo plazo con nuestros clientes de tal manera que no sólo puedan cumplir con sus compromisos contraídos sino que puedan progresar y de este modo incrementar sus ingresos y sus activos, mejorando así la calidad de vida de sus familias.

El Perú fue elegido como el país que ofrece el mejor entorno de negocios para las micro finanzas a nivel mundial, de acuerdo con el informe Microscopio Global sobre el Entorno de Negocios para las Micro finanzas 2014, elaborado por The Economist Intelligence Unit. El Perú lidera esta clasificación global de 55 países emergentes por mostrar un entorno regulatorio muy adecuado, un mercado competitivo e innovador y el mayor avance en las medidas de protección de los clientes. De los 55 países evaluados, Perú ocupa el primer lugar con un índice de 87, seguido de Colombia con 85 y Filipinas con 79.

Productos:

Desde su creación en 1998, Mibanco ha identificado las necesidades de los emprendedores peruanos, concibiendo una variedad de productos y servicios diseñados para cubrir sus requerimientos de financiamiento. De esta manera, ha acercado la banca a los empresarios del micro y pequeña empresa a través de asesores de negocio especializados, quienes acompañan el proceso de desarrollo y crecimiento de los clientes.

Sistema de préstamos Mibanco:

Ofrece a sus clientes acceso al crédito de una manera rápida y sencilla, a través de personal altamente calificado que permite asegurar una adecuada prospección y un excelente servicio durante todo el proceso crediticio. Para el negocio Mibanco ha desarrollado un amplio portafolio de productos que permite satisfacer las diferentes necesidades financieras de los Mypes, tales como: a) Capital de trabajo: créditos para la compra de mercadería, insumos, materia prima y otros.

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