FINANCIAMIENTO A EXPORTADORES

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INDICE

• Introducción.
• Prestamos anticipos a exportadores.
• Ciclo de vida de un préstamo a exportador.
• Beneficios del PAE.
• Otorgamiento de un crédito PAE.

• Proceso del crédito.

• Garantías por Segmento Préstamo a Exportadores.
• Financiamiento a exportadores con cobertura CORFO.
• Garantías CORFO.
• Cartas de crédito.
• Conclusión.
• Bibliografía.

INTRODUCCION

Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son una parte fundamental en la economía de Chile, principalmente por dos razones, la primera es porque aportan entre el 15% al 18% del Producto Interno Bruto (PIB), y la segunda porque componen alrededor del 80% de las empresas en Chile, es por esta razón que las pymes consiguen generar más empleo en el país que las grandes empresas.

Un gran porcentaje de las pequeñas y medianas empresas tienen el deseo de dar a conocer sus productos a diferentes mercados internacionales, para así de esta manera consolidarse como una empresa dentro del rubro al que se dedica y logra llegar a la mayor cantidad de posibles clientes. Sin embargo, las pymes en Chile presentan un bajo porcentaje de exportaciones de sus productos, esto se debe principalmente a lo difícil que les resulta conseguir el financiamiento para su capital de trabajo para llevar a cabo estas exportaciones.

En el siguiente informe daremos a conocer las opciones que tienen las pymes para lograr conseguir realizar exportaciones.

PRÉSTAMOS ANTICIPO A EXPORTADORES (PAE)

Los Préstamos a Exportadores (PAE) es un tipo de financiamiento que puede ser dado en moneda extranjera o moneda nacional ($ o UF), es otorgado por los bancos a sus clientes exportadores. Si el cliente elige la opción de un financiamiento en moneda extranjera, el pago del mismo lo puede realizar con los retornos de sus exportaciones, evitando con ello riesgos cambiarios.

CICLO DE VIDA DE UN PRESTAMOS A EXPORTADORES (PAE)

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 BENEFICIOS DEL PAE

• Evita costos adicionales al ahorrar el pago del Impuesto a la Ley de Timbres y Estampillas.
• Cuente con la liquidez que le permite al exportador desarrollar sus actividades sin contratiempos.

OTORGAMIENTO DE UN CRÉDITO PAE

El interés

Siempre y cuando se pacten en moneda extranjera el interés de un crédito para operaciones de comercio exterior no posee un límite establecido por la Comisión del Mercado Financiero (CMF), ni tampoco si es que se pacta con instituciones o empresas bancarias extranjeras o internacionales (Art. 5 ley 18.010).

Monto del crédito

Los créditos en moneda extranjera para exportaciones que posean garantía podrán alcanzar hasta un treinta por ciento del patrimonio efectivo del banco acreedor, la CMF deberá dictar normas de valorización de estas garantías (Art.84 Ley general de Bancos)

Pago crédito

Las deudas serán liquidadas con su equivalente en moneda chilena al momento del pago o vencimiento en caso de atraso, aunque el acreedor puede exigir la Divisa que se pactó en vez del equivalente en moneda chilena.

PROCESO DEL CRÉDITO

Pagos anticipados

Se puede realizar siempre y cuando el importe de capital no supere las UF 5.000, aun en contra de la voluntad del acreedor. Este pago puede conllevar una comisión máxima de un mes de intereses en operaciones reajustables y una comisión máxima equivalente a un mes y medio de intereses, ambos calculados sobre el capital que se prepaga.

En caso de pago anticipado inferior a los veinte porcientos del saldo de obligación, requieren consentimiento del acreedor.

 No pago del crédito

Es suficiente en caso de incumplimiento un certificado otorgado por un banco de plaza con el día de la demanda o cualquiera de los diez días siguientes a esta para proceder a tribunales (Art. 21 Ley General de Bancos)

El banco debe acompañado del certificado, indicar el monto adeudado y la cantidad liquida que solicita en retribución, sin necesidad de avaluación previa el tribunal podría despacharlo, además se podrá:

• Ampliar el embargo al mayor valor que haya tomado la moneda extranjera adeudada.
• El pago se hará en moneda corriente (CLP) (Art.22 Ley general de Bancos)

GARANTÍAS POR SEGMENTO PRÉSTAMO A EXPORTADORES (PAE)

Existen garantías estatales que pueden llegar acceder las empresas de los siguientes segmentos:

• Micro Empresas: ventas anuales de hasta UF 2.400, con un porcentaje cobertura del 60% del monto financiado, considerando un monto máximo de garantía de UF 5.000.
• Pequeñas Empresas: ventas anuales entre UF 2.400 y hasta UF 25.000 con un porcentaje de cobertura del 60% del monto financiado, considerando un monto máximo de garantía de UF 7.000.
• Medianas Empresas: ventas anuales entre UF 25.000 hasta UF 100.000, con un porcentaje cobertura del 40% del monto financiado, considerando un monto máximo de garantía de UF 9.000.
• Exportador: ventas anuales entre UF 100.000 hasta UF 450.000, con un porcentaje de cobertura del 40% del monto financiado, considerando un monto máximo de garantía de UF 23.000.

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FINANCIAMIENTO A EXPORTADORES CON COBERTURA CORFO

¿QUÉ ES CORFO?

• Es la Corporación de Fomento de la Producción, una agencia del Gobierno de Chile que depende del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo a cargo de apoyar el emprendimiento, la innovación y la competitividad en el país.
• Su objetivo es promover una sociedad de más y mejores oportunidades para todos, contribuyendo al desarrollo económico y combatiendo la desigualdad en Chile.
• Actualmente CORFO cuenta con más de 50 programas que apoyan a 200 mil beneficiarios al año y que apuntan a convertir a Chile en un país más desarrollado hacia el fin de esta década.

¿CÓMO APOYA CORFO A LAS PYME?

CORFO, provee de soluciones para mejorar el acceso al financiamiento en materia de inversión, innovación y emprendimiento, profundizando y desarrollando mercados más competitivos.

La forma de como CORFO apoya a las Pymes es a través del Capital de Riesgo, que es un tipo de financiamiento de largo plazo que se canaliza a través de Fondos de Inversión, esto permite el financiamiento y desarrollo de pequeñas y medianas empresas chilenas con alto potencial de crecimiento y/o características de innovación, así como también la posibilidad de sumar un socio estratégico en estas empresas que les ayude con la extensión de redes de contacto.

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