Ventajas y Desventajas del programa de Microcrédito

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 2

Evidencia: Blog “Viabilidad crediticia”

Analice el siguiente caso:

 Todos los microempresarios tienen sueños de salir adelante con su negocio, quieren que este crezca para también ayudar a su familia y ven en las entidades que ofrecen microcrédito una oportunidad para que esos planes se hagan realidad; por ello, el analista de crédito cumple un papel fundamental en la sociedad.

En la guía de aprendizaje 1 se observó que doña María es una de esas personas soñadoras; cuando se separó, decidió emprender un negocio de comidas para poder sustentar a su familia, ahora quiere conseguir un microcrédito para comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones. Ella desea prestar $3.000.000 de pesos colombianos, pero no cuenta con bienes suficientes para tener un respaldo de sus deudas y tampoco tiene historial crediticio, así que no posee obligaciones con ninguna entidad financiera y no quiere acudir a un prestamista particular como un “Paga Diario” por los altos intereses que tendría que pagar.

Imagínese que usted como analista de crédito de una entidad, va por la zona, entra al negocio de doña María y ella aprovecha para contarle sus planes, quiere saber si usted le puede ayudar, ella además, dice que desea $3.000.000 porque su negocio le deja libres $1.500.000 pesos mensuales. La empresa donde usted labora da créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como mínimo tengan 1 año en el lugar, y los plazos del crédito, oscilan entre 6 a 24 meses.

Con lo que usted conoce del microcrédito responda a doña María las siguientes preguntas:

¿El crédito es viable? Si,  el crédito a doña María es viable; ya que ella es dueña de su propio negocio, lleva tiempo con este y cuenta con reconocimiento en la zona y lo más importante no tiene endeudamiento con ninguna otra entidad.

¿Qué respuesta le daría a Doña María? Le doy a conocer de forma clara, los beneficios que tiene el  acceder a un microcrédito con la entidad financiera que represento,  la cual le va a permitir financiar el crecimiento de su negocio, y que el microcrédito lo  podría pagar  de forma mensual dependiendo de la cantidad de tiempo decida (entre 6 y 24 meses).  Además de esto le explicaría claramente que la entidad realizará un estudio donde evaluará que sus ingresos puedan cubrir el total de las cuotas del préstamo y dependiendo de esto darán el aprobado de préstamo.

¿La dejaría irse a la competencia? No, Porque el banco para el que yo trabajo le brinda lo que necesita  y ella cumple con todos los requisitos que el banco exige  y tiene la capacidad de pagar la totalidad del crédito, además de ser un cliente potencial para el banco.

¿Qué propuesta le tiene? Le propongo hacer el préstamo por la cantidad que ella desea que son $3’000.000 para que invierta en su negocio a 18 meses y cuotas promedios mensuales de $167.000 + intereses, para que  los ingresos que tiene mensualmente no bajen tanto con el fin de que ella pueda seguir sosteniendo a su familia. Además le dejo la opción de que en el momento que ella lo desee pueda hacer abonos a capital y de esta manera sale más rápido de la deuda.

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