QUE ES UNA INVERSION

QUE ES UNA INVERSION

En el contexto empresarial, la inversión es el acto mediante el cual se invierten ciertos bienes con el ánimo de obtener unos ingresos o rentas a lo largo del tiempo. La inversión se refiere al empleo de un capital en algún tipo de actividad o negocio, con el objetivo de incrementarlo. Dicho de otra manera, consiste en renunciar a un consumo actual y cierto, a cambio de obtener unos beneficios futuros y distribuidos en el tiempo.1

Desde una consideración amplia, la inversión es toda materialización de medios financieros en bienes que van a ser utilizados en un proceso productivo de una empresa o unidad económica, y comprendería la adquisición tanto de bienes de equipo, como de materias primas, servicios etc. Desde un punto de vista más estricto, la inversión comprendería sólo los desembolsos de recursos financieros destinados a la adquisición de instrumentos de producción, que la empresa va a utilizar durante varios periodos económicos.

En el caso particular de inversión financiera, los recursos se colocan en títulos, valores, y demás documentos financieros, a cargo de otros entes, con el objeto de aumentar los excedentes disponibles por medio de la percepción de rendimientos, intereses, dividendos, variaciones de mercado, u otros conceptos.

Para el análisis económico de una inversión puede reducirse la misma a las corrientes de pagos e ingresos que origina, considerado cada uno en el momento preciso en que se produce

Clasificación de los intereses bancarios

Existen dos tipos de intereses que se pueden aplicar. Estos dos tipos son:

◾Interés remuneratorio, que es el interés que retribuye la cesión del capital y el rendimiento que genera una financiación ajena. A efectos prácticos estos intereses son los que pagamos como intereses ordinarios en un préstamo o los intereses que cobramos por un depósito a plazo

◾Interés de mora, moratorio de demora, que es el interés supone una penalización por incumplimiento.

El interés de demora sólo se aplica cuando el obligado incumple lo que le corresponde, como por ejemplo realizar un pago en la fecha estipulada. Ests interés cumple una función disuasoria, y por tanto su importe suele ser muy elevado, puede ser tres o incluso cuatro veces superior al interés ordinario.

Tal y como podemos apreciar, estos dos tipos de interés son figuras muy distintas, que cumplen funciones diversas y que su parecido viene del hecho de compartir nombre de pila, aunque con distinto apellido, y de calcularse de manera similar, aplicando un porcentaje al capital.

¿Cómo se aplican los distintos intereses?

El interés remuneratorio u ordinario debe pactarse expresamente, ya que de otra forma no se presupone su existencia. Esta aseveración implica que legalmente se presupone que la cesión de capitales es gratuita, salvo que se pacte por escrito algún tipo de interés.

Obviamente, todos los contratos financieros establecen un tipo de interés nominal, que es el que se abona normalmente junto a las amortizaciones del capital, pero en un préstamo entre dos particulares solo podrá reclamarse el interés si se ha pactado así previamente por escrito.

Si pagamos una deuda con interés, el pago debe aplicarse en primer lugar a cubrir los intereses para aplicar el resto a la amortización del capital.

Por el contrario el interés de demora debe abonarse siempre que existe un incumplimiento, ya que así lo establece la Ley. Esta obligación legal solo impondría el pago del interés mínimo correspondiente con el interés legal del dinero. Por ese motivo los contratos financieros establecen tipos mucho más altos en sus cláusulas.

Asiste a los jueces la posibilidad de moderar la aplicación de los intereses de demora siempre que la obligación hubiera sido cumplida de manera irregular o cumplida solo parcialmente, de esa manera ,y en algunos supuestos ,el juez puede reducir el importe de la penalización que suponen los intereses de demora al estimar la voluntad de cumplir del deudor

QUE ES UNA TASA DE INTERES

La tasa de interés es el pago estipulado, por encima del valor depositado, que un inversionista debe recibir, por unidad de tiempo determinando, del deudor, a raíz de haber utilizado su dinero durante ese tiempo

En términos generales, a nivel individual, la tasa de interés (expresada en porcentajes) representa un balance entre el riesgo y la posible ganancia (oportunidad) de la utilización de una suma de dinero en una situación y tiempo determinado. En este sentido, la tasa de interés es el precio del dinero, el cual se debe pagar/cobrar por tomarlo prestado/cederlo en préstamo en una situación determinada. Por ejemplo, si las tasas de interés fueran las mismas tanto para depósitos en bonos del Estado, cuentas bancarias a largo plazo e inversiones en un nuevo tipo de industria, nadie invertiría en acciones o depositaría en un banco. Tanto la industria como el banco pueden ir a la bancarrota, un país no. Por otra parte, el riesgo de la inversión en una empresa determinada es mayor que el riesgo de un banco. Sigue entonces que la tasa de interés será menor para bonos del Estado que para depósitos a largo plazo en un banco privado, la que a su vez será menor que los posibles intereses ganados en una inversión industrial

AHORRO EN CUENTA BANCARIA TRADICIONAL

En una cuenta de ahorro los usuarios almacenan su dinero a cambio de un rendimiento que ofrece la institución financiera. Se requiere un monto mínimo de apertura que puede ir desde 1 peso, como es el caso de Guardadito de Banco Azteca, hasta 1,000 pesos para cuentas como Débito Futbol de Banamex, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

• RIESGO Y RENDIMIENTO:

Si el banco quiebra, su ahorro está protegido por el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 Unidades de Inversión (Udis), que actualmente equivalen a 1 millón 868,000 pesos. Sin embargo, el rendimiento que ofrecen los bancos en estas cuentas es muy bajo y se encuentra por debajo de la inflación que es de 3.48% anual, explicó Alejandro Díaz, gerente de Portafolios y Asset Allocation de Skandia.

• VENTAJAS Y DESVENTAJAS:

Ofrecen la mayor liquidez, es decir, el usuario puede disponer de sus recursos en cualquier momento a través de sucursales bancarias o cajeros automáticos con una tarjeta de débito; sin embargo, el rendimiento no supera el aumento de la inflación, por lo que su dinero pierde poder adquisitivo. Y si a eso se añaden las comisiones

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