UN ANALISIS CRÍTICO DEL COMPORTAMIENTO ETICO

UNIVERSIDAD MARIANO GALVEZ DE GUATEMALA

FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS Y SOCIALES

DERECHO BANCARIO Y BURSATIL

LIC. RAMIRO CONTRERAS

ANALISIS CRÍTICO DEL COMPORTAMIENTO ETICO

ANDREA ISABEL DE LA CRUZ RIVAS

5014-13-3088

28 DE ABRIL DE 2017

SECCIÓN A

UN COMPORTAMIENTO ETICO

El banco por ser una institución que se rige por un sistema normativo y ser de carácter público posee estándares a los cuales debe respetar para tener un funcionamiento acorde a sus normas reglamentarias. Es importante destacar que si bien se rigen por ciertos estándares tanto legales, normativos y procedimentales es necesario hablar de su elemento más importante al momento de funcionar y dicho elemento permite que las funciones del banco se desarrollen , nos referimos al elemento humano que trae consigo uno seré de cualidades que deben implementar a la hora de llevar a cabo la funcionalidad del banco, nos referimos a la ética que deben de manejar, porque si bien gran parte los procedimiento están establecidos, una gran parte también responde a procedimientos NO escritos como son la implementación de valores; ahora bien este comportamiento  moral no es imputable al banco por ser este una persona jurídica.

Una de las políticas que si bien no se implementa en la práctica debiera de hacerse es la llamada “conozca a su cliente” el banco al momento de llevar a cabo actividades de intermediación debiera tener los ojos abiertos para con sus clientes y la forma en la estos mismo obtienen sus ingresos. El banco entre sus actividades no tiene contemplado ser un ente supervisor, pero su objeto como institución es realizar intermediación y este objeto se cumple con el dinero de sus clientes entonces el banco debe estar alerta con qué clase de dinero está llevando a cabo la intermediación, si esto actos son provenientes de hechos ilícitos como lavado de dinero por negocios de narcotráfico, extorciones, robo de vehículos.

La técnica usada es llamada “smurfing” en las cuales los lavadores de dinero canalizan fondos a través de compañías “fantasmas” en el extranjero, utilizando cuantas anónimas y fraccionando dichos fondos en depósitos pequeños, con el propósito de evitar que se encienda una alerta que genere un reporte de as transacciones por parte de la institución bancaria que amerite una investigación, todo esto con el fin de poder disfrazar la verdadera fuente generadora de dichos ingresos.

Un dato importante es que la Organización de las Naciones Unidas señala que solamente el narcotráfico representa un movimiento de recursos de alrededor de 400 millones de dólares al año, lo catalogan como Producto Criminal Bruto (PCB).

Con toda esta problemática que generan los ingresos mal habidos se ha elaborado proyectos de leyes para regular esta práctica de lavado de dinero, ya que son los bancos del sistema los que son utilizados para la realización de blanquear los recursos provenientes de actos ilícitos; con el fin de investigar las actividades las cuales les generan ingresos, quienes son sus clientes realmente y otras transacciones financieras que les resulten sospechosas, con lo cual sufre alguna fractura el secreto bancario.

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