Caso doña Maria - caso final

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4

CASO FINAL

1. CASO DOÑA MARÍA – SOLICITUD CRÉDITO

a. ANÁLISIS CUANTITATIVO

Fecha 31/03/2016

Monto $ 1.800.000

Plazo 12

Interés 2,50% m.v

Valor de la cuota $ 175.477

Comisión $ 135.000 7,50%

Valor de desembolso $ 1.665.000

Balance Microcrédito

Caja y bancos 200.000

Cuentas por cobrar 0

Inventarios 410.000

Activos fijos 5.000.000

Total activos 5.610.000

Pasivos a corto plazo 0

Pasivos a largo plazo 0

Total pasivos 0

Patrimonio 5.610.000

Estado de Pérdidas y Ganancias

Ventas 4.850.000

Costo de ventas 2.425.000

Gastos de personal 450.000

Gastos generales 890.000

Obligaciones 0

Utilidad líquida 1.085.000

Flujo de la unidad familiar

Ingresos familiares 0

Gastos familiares 800.000

Capacidad de pago 285.000

Indicadores

Capital de trabajo 610.000

Razón corriente

Rotación de capital de trabajo 7,95

Rentabilidad 19%

Margen bruto 50%

Endeudamiento futuro 32%

Pago vs. Ingreso 1,09

Se puede concluir, que el negocio tiene suficiente liquidez, pues no tiene deudas ni a corto ni a largo plazo. El negocio produce $7,95 pesos de ventas por cada peso que tiene en capital de trabajo. Los activos del negocio tiene buena rentabilidad y del total de las ventas se genera una utilidad del 50%. El endeudamiento, con el préstamo que solicita, es sólo del 32%. La señora María en un poco mas de un día, con las ventas que realiza, podría cancelar la cuota, sin tener en cuenta los costos y gastos.

b. ANÁLISIS CUALITATIVO

 Fecha y hora del estudio:

El estudio se realizó el 31/03/2016, en horas de la tarde (5:00 p.m.).

 Descripción del negocio:

El negocio es sólido, los activos fijos se encuentran en óptimo estado y en el lapso de tiempo de la visita se pudo comprobar que hay una gran concurrencia de clientes.

Se ratificó la antigüedad del negocio, consultando a vecinos y clientes, los cuales verificaron que lleva en ese mismo lugar aproximadamente 1 año, y es conocida como una mujer emprendedora, trabajadora e independiente, que ha creado su negocio de comidas para mantener a su familia y educar a sus hijos.

 Descripción de la unidad familiar:

La señora María es divorciada y tiene dos hijos. En la visita domiciliaria se avisto que cuenta con electrodomésticos básicos, los cuales fueron anotados como garantía junto con sus activos fijos.

La casa mantiene las comodidades necesarias, es un estrato 1, se logra apreciar que tienen estabilidad económica y gozan de un satisfactorio ambiente familiar.

 Aspectos positivos:

El crédito lo solicita para iniciar una vida crediticia, porque ella nunca ha tenido préstamos a su nombre, por eso, ella quiere pagar puntualmente y de paso comprar elementos de cocina, mesas y sillas.

 Aspectos negativos:

El local y la casa no son de su propiedad, paga arriendo por ambos lugares. No posee historial crediticio que evidencia el comportamiento a la hora de realizar sus pagos.

 Estilo social:

La señora María es expresiva, es muy extrovertida, alegre, habladora, dominante, tiene gran determinación, emprendedora, trabajadora e independiente.

c. Monto y Plazo

El monto concedido fue de $1.800.000 y el plazo a un año

2. CASO DOÑA MARÍA – MORA EN PAGO DE LA TERCERA CUOTA

a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese crédito? Justifique su respuesta.

No hubo error, porque ella estuvo de acuerdo con la propuesta, no le importaba el monto, ya que, deseaba empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgara. Además al realizar el filtro inicial se constató que la señora cumple con los requisitos de la entidad y estuvo de acuerdo con las condiciones y el crédito otorgado

b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del pago?

 Los primeros días de mora he llamado a doña María, le he recordado que es importante pagar antes de que se venza el plazo de la cuota. Le he preguntado qué día puede pagar la cuota.

 Después visité a la señora María y le entregue personalmente una carta invitándola a pagar la cuota, con información de días de atraso.

 Días seguidos le entregue la segunda carta, con firma conjunta del jefe de la sucursal.

c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas

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