“Economía de la información: casos de riesgo moral y selección adversa”

 “Economía de la información: casos de riesgo moral y selección adversa”

Para comenzar el ensayo, definimos el concepto de economía de la información, entendiendo por este la rama de la economía que estudia los problemas relacionados con la existencia de información asimétrica entre dos agentes económicos. Simplificando esta idea, se presupone la existencia de información asimétrica cuando en algún tipo de acuerdo comercial o acuerdo financiero una de las partes posee más información o más detallada que la otra, estudiando como la información impacta en las decisiones de los agentes.

Por lo general el problema de información asimétrica se da antes del inicio de cualquier transacción donde una de las partes suele poseer más información que la otra, llevándole a conseguir en la mayoría de los casos un mejor trato. Podríamos tomar como ejemplo la venta de un automóvil de segunda mano, donde el concesionario suele poseer más información que el comprador sobre el vehículo negociado.

Tradicionalmente en la microeconomía se daba por supuesto que los agentes económicos podían obtener toda la información que deseaban de forma instantánea y gratuita a través de los precios de mercado, es decir, en la que presuponía la existencia de los mercados perfectos, pero en la vida real resulto ser que la información ni es instantánea ni gratuita, sino al contrario es incompleta y costosa, y además de esto la información se distribuye de forma asimétrica, es decir, que una de las partes contratantes dispone de información exclusiva y está en condiciones de utilizarla a su favor. Derivado de esto, podríamos decir, que la economía de la información es un nuevo enfoque microeconómico.

A continuación, nos centraremos en los casos de riesgo moral, y selección adversa:

• Riesgo Moral:

Se refiere a cuando las personas tienen incentivos para alterar su comportamiento cuando otros asumen el riesgo o a la mala toma de decisiones.  En el caso particular de los seguros, el riesgo moral ocurre cuando la pérdida esperada de un evento

adverso aumenta a medida que aumenta la cobertura del seguro. Es decir, por lo general, cuando una persona tiene un seguro, su comportamiento cambia de tal manera que su gasto esperado es mayor. Un ejemplo de este hecho sería: (Escoger alguno).

1. La gente con seguros de coche a todo riesgo conduce con menos cuidados que el resto
2. Los dueños de viviendas aseguradas contra incendios es más probable que construyan chimeneas.
3. Las personas que tienen un seguro médico van más veces al médico que si la cobertura fuera limitada

• Selección Adversa:

Podríamos decir que estamos en un caso de selección adversa cuando una de las partes en una transacción no posee la información completa o necesaria para poder diferenciar las características negativas de la contraparte.  Consecuentemente, entendemos por selección adversa en el caso de los seguros, la tendencia de las personas con mayor riesgo (expectativas de salud) de adquirir cobertura de seguro en mayor medida que las

personas con menor riesgo (expectativas de salud), porque las aseguradoras no

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