Estimado Señor Alejandro Romero:

Cusco, 22 de Junio de 2016

Estimado Señor Alejandro Romero:

Fue un placer  reunirme con usted el lunes 19 de junio para conversar sobre sus finanzas personales. De acuerdo a lo ofrecido hemos preparado un informe confidencial sobre sus necesidades de protección y ahorro. Este informe está dividido en dos partes, el diagnóstico  y las recomendaciones en función de su prepuesto,  prioridades y preferencias.

Diagnóstico Actual de sus finanzas personales:

1. Protección para sus dependientes: Usted tiene 3 dependientes y desea garantizarles un ingreso mensual de $3,000 por los próximos 20 años en caso usted falleciera. Para cubrir esta necesidad usted debería tener un seguro de vida de $705,000. Usted también menciona que le gustaría contar con un plan que le devuelva las primas si usted no fallece. Usted fuma, lo cual duplica el costo del seguro de vida.

1. Su jubilación: Usted confía en su AFP y cree que esta  le brindará la renta que usted necesite cuando se jubile. No tenemos información sobre su fondo actual, pero creemos que debería ser más conservador con sus expectativas y contratar un plan privado de ahorro-inversión que le permita complementar su fondo de jubilación.

1. Su salud: Usted cuenta con un seguro médico con Pacífico seguros. Por la prima que está pagando asumimos que es una EPS o un seguro con cobertura local limitada. Por lo tanto es muy probable que usted y su familia no cuenten con una cobertura internacional que pueda hacer frente a una enfermedad o accidente de consecuencias graves.

1. Incapacidad: Usted no cuenta con un seguro que le permita cubrir sus gastos corrientes en caso no pudiera trabajar debido a un accidente o enfermedad. Usted indica que la renta que necesitaría sería de US$3,500 mensuales.

1. Crecimiento Patrimonial: Usted indica contar con un capital mayor a USD$30,000 el cual podría invertirlo bajo una estrategia balanceada con el objetivo de obtener un rendimiento promedio del 6% al 10% anual.

Recomendaciones: 

Usted requiere fortalecer su situación financiera para poder afrontar cualquier evento imprevisible que pudiera liquidar su patrimonio. Para ello le recomendamos los siguientes instrumentos:

1. Seguro de vida: Un seguro de vida temporal con prima nivelada a 20 años por USD$705,000 de cobertura, con la compañía de seguros BMI (Best Meridian Insurance Company) de los EE.UU. Le costaría US$11,295 anuales. Uno similar por 15 años de la compañía de seguros National Western Life de los EE.UU, le costaría US$9,313. La prima se reduciría muchísimo si la cobertura también se redujera. Estos planes no incluyen la devolución de primas pues consideramos que ya su presupuesto podría no estar acorde con esto.

1. Su jubilación: Consideramos que usted debería complementar al menos el 25% de su jubilación. Para ello deberá acumular en los próximos 8 años aproximadamente $107,000 dólares. Para alcanzar este objetivo le sugerimos contrate el plan de inversión VISION  de Generali, realizando un aporte inicial de $20,000 y aportes anuales de $6,500 asumiendo una rentabilidad proyectada del 9% anual.

1. Seguro de Asistencia médica: Usted podría contratar una cobertura internacional para enfermedades críticas para toda su familia por US$395 anuales. (ver folleto)

1. Seguro por incapacidad: Usted puede contratar un seguro de incapacidad y cuidados prolongados por $150.00 diarios de beneficio con el producto Platinium de la compañía BMI por US$. 2,530 anuales.

1. Plan de inversión: Usted ya estaría invirtiendo parte de su capital disponible para la creación de su fondo de jubilación, por lo tanto, a no ser que cuente con una mayor capacidad de inversión, le sugerimos se mantenga con el plan VISION  sugerido.

Plan de Acción:

Estamos en condiciones de ofrecerle estas soluciones que usted necesita de acuerdo con el análisis de necesidades que realizamos, estamos consientes que es muy difícil poder blindarnos al 100% y por lo tanto es necesario priorizar y evaluar alternativas que estén a su alcance. Por ello me gustaría reunirme con usted nuevamente para presentarle nuestras propuestas e implementar soluciones para sus necesidades de protección y acumulación de capital.

Quedo a la espera de sus noticias. Agradeceré se comunique conmigo a según la información de contacto que le indico más abajo.

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