Estudio de diez casos BPM, de diez fabricantes diferentes

Decálogo Beneficios Implantación BPM

Fundamentos de Transformación Digital y Business Process Management (BPM)

Trabajo: Estudio de diez casos BPM de diez fabricantes diferentes

Contenido

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BPM

“Business Process Management (BPM) es una disciplina de gestión empresarial (incluye métodos, herramientas y tecnología) enfocada a perseguir la mejora continua del funcionamiento de los procesos operacionales de una organización, fomentando un rendimiento efectivo, eficiente, transparente y ágil.

(…) utilizando métodos concretos de ejecución y con el soporte de los recursos adecuados, aportando valor a la organización. Los procesos deben dar soporte a la estrategia empresarial, permitiendo analizar la excelencia operacional al facilitar el establecimiento de medidas de rendimiento (KPIs) como herramienta para la mejora continua” (Robledo,11 mayo 2017).

Ban100 tanto en su misión como visión tiene palabras como: Creación de valor; modelo de atención personalizado y distintivo y colocación de créditos en segmento base. Alcance este que, para su cumplimiento debe estar soportado en una gestión por procesos holística y enfocada en una mejora continua estratégica de corto, mediano y largo plazo.  

Organización

Ban100 es un Banco Multiproducto con 171.365 clientes en 890 municipios del país, con un respaldo de 213.944 MM de patrimonio y 1.80 Bn de cartera total, orientado a ofrecer soluciones de crédito de primera calidad para los segmentos de menores ingresos de la población, así como una oferta de productos de ahorro e inversión.

El 84.8% del portafolio del Banco corresponde al producto de libranzas. El 91.1% de la cartera de este producto corresponde al segmento de pensionados.

Misión

Generar valor a nuestros clientes, empleados y accionistas, a través de productos seleccionados e innovadores, apalancados en un modelo de atención personalizado y distintivo.

Visión

Consolidarnos como un Banco Multiproducto, orientado a la colocación de créditos en los segmentos base de la población colombiana y continuar con una oferta de productos de ahorro e inversión en ciudades pequeñas y medianas de Colombia.

Retos

Hay dos desafíos que se explican a continuación:

1. Actualmente el Banco otorga descentralizadamente y a nivel nacional los créditos de libranza en 5 días promedio, cuando el mercado se encuentra entre 2 y 3 días. A partir de esta oportunidad de mejora detectada, se debe buscar eficiencia en los tiempos del end to end del proceso, así como la centralización del mismo. Esto redundara en lograr satisfacer la necesidad del cliente por un lado y por otro reducir la posibilidad de materialización de riesgos como el fraude.

1. Por norma, todos los clientes de créditos que otorgue la entidad bancaria están amparados por un Seguro de Vida Individual, que está diseñado para respaldar la deuda Pensando en tu tranquilidad y la de tu familia, el Seguro de Vida Individual está diseñado para respaldar la deuda, en caso de fallecer o sufrir una incapacidad total y permanente.

Es así como el Banco busca mejorar los tiempos de reclamación ante la aseguradora de los clientes fallecidos, dado que hoy el área encargada se toma 180 días desde su identificación hasta el pago del seguro, lo que impacta los estados de resultados por la generación de provisiones, que por norma del ente de control del sector (Superintendencia Financiera de Colombia) debe aplicarse un porcentaje según la altura de mora del cliente.

Por lo anterior, de manera concreta los desafíos son los siguientes:

1. Disminuir el tiempo de aprobación de créditos de libranza y centralizar la operación.

1. Reducir los 180 días que se toma el Banco desde la fecha del siniestro (fallecimiento del cliente) hasta el pago del caso por parte de la compañía de seguros.

Propuestas

1. Hoy la manualidad en las actividades que se surten previo a la autorización de un préstamo en una institución financiera donde el centro son los clientes, se convierte en una desventaja competitiva frente a un mercado donde han surgido empresas como las fintech, quienes surgieron adaptados a la tecnología bridando alternativas pensadas en facilitarle la vida a clientes que no quieren ir a oficinas, si no todo digital y con rapidez, así mismo, la Banca tradicional viene implementando herramientas de automatización de procesos para no quedar por fuera de la retina de los clientes. No hacerlo en este momento es quedarse rezagado en un mar de procesos manuales que consumen tiempo y utilidades, extraerse de un mercado cada vez más digital que exige adaptabilidad, flexibilidad y rapidez. Manteniendo a la

organización con posibilidades de materialización de riesgos, fraude, reprocesos, aumento del gasto operativo y administrativo, lo que puede impactar negativamente los estados financieros del Banco.  

Pensar hoy en la transformación digital de los procesos hace parte de las habilidades gerenciales de un líder, toda vez a través de la adopción de una herramienta como BPM, permitirá que el Banco sea productivo, automatizando, simplificando y agilizando el proceso de validación, verificación, análisis y autorización de créditos de manera descentralizada, logrando incrementar el volumen de préstamos diarios al pasar de 5 a 2 días o menos, dándole movilidad al flujo de caja asignado.

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