Importancia De Las Pymes En Mexico

INDICE

ABREVIATURAS

INTRODUCCIÓN 10

CAPÍTULO 1. IMPORTANCIA DE LAS PYMES EN MÉXICO 18

Características generales de las Pymes

Principales ventajas de las PyMES

Principales desventajas de las PyMES en México

Las PyMES a nivel internacional

Las PyMES en México

Las PyMES en Sinaloa

CAPÍTULO 2. ASPECTOS CONCEPTUALES Y FISCALES DEL 26

FINANCIAMIENTO EN MÉXICO

Banco de México

Comportamiento del crédito en México

Tasas de interés en México

Costo Anual Total (CAT)

Definiciones de los tipos de crédito

Comisión para la protección y defensa de los usuarios de los servicios financieros (CONDUSEF).

Aspectos fiscales de los intereses

CAPÍTULO 3. LA BANCA DE DESARROLLO EN MÉXICO 68

Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012

Secretaría de Economía

Instituciones que integran la banca de desarrollo en México

Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)

Nacional Financiera, S.N.C. (NAFINSA)

Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y la Armada, S.N.C. (BANJERCITO)

Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C. (BANOBRAS)

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)

Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF)

Financiera Rural (FINRURAL). Organismo público de fomento

Fondos federales que ofrecen financiamiento para las PyMES

PyME

FIRA

FOCIR

FONAES

FIFOMI

PRONAFIM

Organismos estatales, municipales, delegaciones y representaciones

CAPÍTULO 4. BANCARIO Y NO BANCARIO EN MÉXICO 199

Sector bancario

Características de los créditos ofrecidos por la banca comercial en México

Intermediarios financieros no bancarios

Actividades auxiliares de crédito

Sector de ahorro y crédito popular

Sociedades de información crediticia

Fuentes de financiamiento internas

Fuentes de financiamiento externas

CONCLUSIONES 242

GLOSARIO 247

ANEXOS 251

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS 269

CAPÍTULO 1

LA IMPORTANCIA DE LAS PYMES EN MÉXICO

En este apartado presentamos una breve descripción de las PyMES, sus principales características, ventajas y desventajas, así como su importancia en la economía en nuestro país.

El mundo actual es una sociedad compuesta de organizaciones, las cuales prestan distintos tipos de servicios, elaboración de bienes y comercio de toda índole; sin embargo, a raíz del proceso de globalización económica en el cual están inmersos todos los países, tengan o no tratados comerciales, estas organizaciones han cobrado fuerza y rigen no sólo el aspecto económico sino también el cultural al poner a disposición de sus clientes diferentes alternativas de consumo. De tal manera que dichas organizaciones cada vez requieren ser planeadas, coordinadas, dirigidas y controladas en un ámbito más extenso, tomando en consideración las normas, reglas y cultura de cada país.

Dentro de ese contexto, uno de los problemas más importantes que se presenta en las PyMES tanto a nivel mundial como en México, es sin dudas la toma de decisiones financieras, ya que los altos niveles de competencia obligan a las empresas a reducir sus márgenes de utilidad, de tal manera que el costo financiero debe ser cuidadosamente seleccionado. Para ello es necesario conocer las opciones de financiamiento que se ofrecen en nuestro país, principalmente las ofertadas por la banca de desarrollo y que están enfocadas al segmento de la PyMES.

Enmarcado dentro del sistema financiero en México, se inserta la banca de desarrollo, cuyos programas están enfocados principalmente al apoyo de las PyMES; sin embargo, dichos recursos son poco aprovechados tanto por desconocerlos como por su difícil acceso, además aunque el sector bancario está ofertando esquemas de financiamiento dirigidos a las PyMES la mayoría de este tipo de empresas no son sujetas de crédito; lo anterior no favorece el financiamiento a este segmento. Por otro lado éstas, tampoco tienen opciones dentro del sector bursátil, en el cual cotizan únicamente grandes corporativos, aunque es preciso comentar que se aprobaron importantes reformas a la ley del Mercado de Valores para favorecer la incorporación de las PyMES a la Bolsa Mexicana de Valores, con el fin de favorecer su desarrollo; a pesar de ello, no ha sido posible incorporarlas, en parte por la gran reglamentación que se les exige.

Los datos anteriores ponen de manifiesto un panorama muy desalentador para las PyMES en cuestiones de financiamiento; sin embargo, a pesar de todo es de vital importancia estudiar y conocer las diferentes opciones de financiamiento que existen en nuestro país, sobre todo en el estado de Sinaloa, y de esa manera difundir sus programas tanto en las universidades como en el sector empresarial.

Por otra parte se presentan estudios sobre las PyMES (Bianchi y Millar,1999) que se han llevado a cabo a nivel internacional en los cuales se destaca su importancia y participación en las economías tanto locales como nacionales, en donde sugieren algunos mecanismos de apoyo necesarios para estimular su participación y desarrollo, ya que en México como en el resto de América Latina, se efectuaron en un plazo muy corto procesos de apertura económica al exterior, promoción de exportaciones, privatizaciones, desregulación, énfasis en el libre mercado y ajustes macroeconómicos para adecuarse al nuevo entorno de la globalización.

Por otro lado, los cambios fueron inevitables y hoy se reconoce que en algunos casos resultaron demasiado rápidos y que las circunstancias no permitieron apoyar adecuadamente sobre todo a las PyMES, para su adaptación al nuevo contexto económico. El reto es y seguirá siendo, cómo asegurar una reactivación sostenida del crecimiento económico, pero también cómo lograr que el desarrollo sea más equitativo y sustentable (Peres y Stumpo coord., 2002).

La importancia de las PyMEs en la economía nacional radica en que éstas constituyen un sector estratégico para el desarrollo económico y social del país, ya que contribuyen con el 40% de la inversión y el PIB nacionales y generan el 64 por ciento de los empleos. En la actualidad las Pymes

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