LA INVESTIGACION DEL CREDITO

LA INVESTIGACION DEL CREDITO

La gran mayoría de los clientes es gente sin acceso a tarjetas de crédito o instituciones bancarias, por esta razón se debe analizar y autorizar tomando en cuenta las siguientes premisas básicas: 

El crédito se basa en la confianza de que el otro cumplirá con su compromiso de pago, sin embargo el otorgar un crédito implica ciertos riesgos a la empresa por ello es importante analizar y llevar acabo un procedimiento para la aprobación del crédito al cliente, de ahí nace la importancia de la investigación del crédito del cual se encarga el departamento de crédito y cobranza, lo que hace es evaluar el riesgo que va a tomar, se comienza con la solicitud del crédito por parte del solicitante que es el primer filtro y hace la formalidad de llenar un documento y en este caso analizaremos una solicitud de crédito hipotecario.

En la solicitud de crédito es cubrir con los requisitos que pide el banco, como primera estancia tenemos la obtención de los datos personales:

• Nombre completo del solicitante}
• RFC
• Actividad
• Fecha de nacimiento}
• CURP
• Sexo
• Estado civil
• Número de seguro social
• Nacionalidad
• Domicilio
• Teléfono
• Nivel académico
• Dependientes económicos

Al contar con los datos recabados se puede proceder a al análisis de la investigación para corroborar los datos otorgados, el propósito es saber la situación financiera del cliente, actividad, capacidad de pago con la finalidad de evitar riesgos futuros.

1. El cliente debe ser capaz de pagar de 15 a 300 pesos semanales en promedio. Lo cual la mayoría de personas son capaces de pagar. Por esta razón la gran mayoría de las empresas no piden comprobantes de ingresos.

2. Que el cliente compruebe la permanencia en el domicilio, que sea propietario o si renta proporcionar un aval con casa propia, además de proporcionar como mínimo 2 referencias personales. El objetivo de esta política es asegurar que si el cliente se cambia de domicilio la empresa pueda localizarlo.

3. Mayoría de Edad, que el cliente sea mayor de 18 años lo cual le permita personalidad jurídica en caso de llegar a un juicio mercantil.

Existen muchas otras políticas de crédito, en las siguientes tablas encontrarás algunas sugerencias valiosas para crear o enriquecer tus políticas crediticias, su aplicación dependen del tipo de producto o servicio que se esté ofreciendo.

Recorriendo los campos requeridos por el banco se puede notar que también pide la información del empleo, lo cual abarca el domicilio, giro de la empresa, convenios, registro patronal, puesto, antigüedad, teléfono, tipo de contrato, y empleos anteriores, más adelante nos da la opción de dar a conoces los datos de cónyuge ya sea si así lo amerita el tipo de crédito a solicitar, de igual forma se piden datos personales y económicos.

Al contar con los datos recabados por la solicitud se procede a llevar un análisis más detallado de la información, ya sea de campo o virtual para corroborar los datos otorgados tratándose en este caso de una cantidad alta, evitando riesgos y verificando la capacidad de pago.

Mientras más información tenga el candidato es mejor.

El siguiente campo a llenar es el de la referencias personales, dichos datos son necesarios en la solicitud para poder hacer una mejor investigación, la empresa los podrá corroborar vía telefónica o personal según sea el caso, y tratándose de la cantidad solicitada o bien por medio de otras instituciones que facilitan el acceso a la información como el Registro Público de la propiedad, Buro de crédito, informes bancarios, empleos anteriores, familiares, conocidos etc., en el caso de la solicitud analizada solo pide dos referencias personales con nombre y número telefónico.

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