La Ética en la Banca

La Ética en la Banca

Comportamiento Ético

La ética puede definirse como el proceso de determinación de las normas y procedimientos para tratar con las decisiones que afectan a juzgar a otras personas. La ética se refiere a las creencias que distinguen el bien del mal.

Un código de ética es una declaración aprobada por la dirección y consejo de administración de las empresas para orientar a los trabajadores en la adopción de medidas apropiadas en situaciones críticas que puedan reflexionar sobre la organización. Un código puede ayudar a los empleados responder a las preguntas sobre la política del banco sobre cuestiones tales como la recepción de regalos de los clientes y teniendo en puestos de trabajo fuera. La mayoría de los bancos requieren que los empleados lean el código de manera regular y certificar que se ajustan a sus disposiciones.

Elementos Importantes en un Código de Ética

La mayoría de los códigos de ética bancaria incluyen los siguientes puntos.

• Confidencialidad - negocio bancario es confidencial, y todos los asuntos confidenciales deben ser respetados y no se discutió con o divulgado a nadie salvo a aquellas personas autorizadas a recibir la información.

• La deshonestidad y el comportamiento fraudulento - tal comportamiento no será tolerado.

• Representación de la institución - El comportamiento de los empleados debe reflejar positivamente la integridad de los bancos.

• Regalos - Aceptar regalos o dinero dado a influir en el desempeño de los trabajadores de los derechos está estrictamente prohibido.

• La gestión financiera - todos los empleados deben practicar una gestión financiera prudente y debe estar por encima de cualquier reproche en este ámbito. Los clientes no se puede esperar que la confianza de un banco para hacerse cargo de sus fondos y activos si sus empleados no pueden cuidar de su propio dinero.

• Conflicto de intereses - Los empleados deben actuar con honestidad e integridad, evitando cualquier actividad personal, de inversión o asociación que pudiera parecer interferir con el buen juicio sobre el interés superior del banco. Un conflicto de interés cuando los dos intereses son con propósitos cruzados. Los empleados tienen terminantemente prohibido la explotación de su posición o su relación con el banco para obtener beneficios personales.

• Cumplimiento de las leyes y reglamentos - Los empleados están obligados a facilitar respuestas completas, divulgación justa, exacta, oportuna y comprensible en los informes y documentos que los archivos del banco con, o se somete a, agencias gubernamentales y en otras comunicaciones públicas. Los empleados deben cumplir con sus obligaciones de conformidad con todas las leyes y reglamentos aplicables y alentar a todos los demás a hacer lo mismo.

• La responsabilidad de violaciones - La conducta de los empleados puede reforzar un clima ético e influir positivamente en la conducta de sus colegas. Los empleados que son incapaces de detener a sospechosos mala conducta o descubrir que se ha producido después de que están obligados a informar de inmediato a la gestión adecuada.

Cuando un banco desarrolla su código de ética, debe decidir lo que quiere presentar y luego poner la información pertinente por escrito, hablar con sus empleados y luego de hacerlo respetarlos. Esta política refleja los valores que el banco ha decidido a ser importante.

Cuestiones Éticas en Banca y el Mundo Empresarial

A principios del siglo XXI, una ola de escándalos corporativos se desató en los Estados Unidos. Varias de las principales empresas admitieron que habían violado numerosas regulaciones incluyendo tergiversando sus cuentas a fin de proyectar una impresión positiva de su situación. En las empresas públicas, este tipo de “creativo” contable puede ser considerada fraude. En varios casos, las sumas en juego son miles de millones de dólares. Algunos de los escándalos se destacan a continuación.

• PNC Financial Services Group Inc. llegó a una resolución con la Comisión de Bolsa y Valores en relación con los cargos que, en violación de los principios de contabilidad generalmente aceptados, PNC transferidos de sus estados financieros de aproximadamente 762 millones dólares de la volatilidad, con problemas, o de bajo rendimiento préstamos y activos de capital de riesgo. Además, PNC emitió una nota de prensa falsa y engañosa que, entre otras cosas, exagerado en sus ingresos de 2001 para todo el año por acción en un 52 por ciento.

• EE.UU. Bancorp resolvió una demanda interpuesta por el Procurador General de Minnesota sobre la venta del banco de datos de clientes a miembros Works, una empresa Telemar-comercialización, 4 millones de dólares y una comisión del 22 por ciento en las ventas a estos clientes. El banco prometió acabar con el intercambio frente a terceros de información para la comercialización de productos no financieros y proporcionar a los clientes la oportunidad de optar por la filial de distribución de información a efectos de la venta de servicios adicionales de la empresa.

• Citigroup Inc. acordó pagar 215 millones dólares para resolver cargos de que sus Associates First Capital Corporation y Associates Corporation de América del Norte había incurrido en prácticas engañosas sistemáticas y generalizadas diseñado para alentar a los prestatarios a comprar

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