Mercado de Capitales. ¿Cómo pueden las instituciones financieras prevenir el lavado de dinero?

¿Cómo pueden las instituciones financieras prevenir el lavado de dinero?

Con miles de transacciones globales que ocurren en un solo día, puede ser abrumador para los bancos rastrear los orígenes del dinero lavado. Este es un problema especialmente grave en los EE. UU., Donde miles de millones de dólares se introducen de contrabando en el país por año. Aunque existe una legislación contra el lavado de dinero (AML) para combatir esta práctica ilegal, todavía hay mucho que las instituciones financieras pueden hacer para luchar contra el problema. Estas son algunas de las muchas formas en que los bancos y otras instituciones financieras pueden trabajar para evitar actividades de lavado de dinero.

Conozca a sus clientes

Las instituciones financieras siempre deben llevar a cabo la debida diligencia con sus clientes para que puedan identificar si presentan algún riesgo. Esto implica obtener suficiente información sobre el cliente, como su nombre, ciudadanía, ocupación, empleador (si corresponde), información de contacto y lugar de residencia. Todos estos detalles deben ser recopilados y registrados antes de establecer cualquier tipo de relación comercial. Otros detalles importantes incluyen el tipo de actividad que se realiza, con qué frecuencia se realiza dicha actividad, la fuente principal de sus fondos y los principales países con los que normalmente realizan transacciones. Si hubiera alguna discrepancia entre lo que sabe del cliente y lo que ha revelado, infórmelo de inmediato a las autoridades respectivas.

Cuidado con las banderas rojas

Además de conocer inicialmente al cliente, las instituciones financieras también deben vigilar cualquier actividad inusual del cliente. Por ejemplo, un cliente que deposita regularmente cantidades que están ligeramente por debajo de los umbrales de informes puede estar evadiendo a propósito cualquier registro de la transacción. El personal también debe tener cuidado con los clientes que constantemente mueven dinero dentro y fuera de múltiples cuentas. Esto podría ser una señal de pitufo. Esta es una táctica en la que un individuo evita la detección al dividir una gran suma de dinero en varios depósitos pequeños. Es especialmente importante vigilar los depósitos grandes que se transferirán a países de alto riesgo que no tienen una aplicación estricta de AML. Por último, los bancos también deben investigar a los clientes que reciben dinero de múltiples remitentes, especialmente si estos ocurren en un corto período de tiempo.

Actualice regularmente los procesos de vigilancia

Dada la gran cantidad de tácticas existentes de lavado de dinero, puede ser difícil para los bancos examinar enormes cantidades de datos, y mucho menos investigar transacciones individuales. Además, las estrategias de lavado de dinero están en constante evolución, lo que significa que el personal puede pasar por alto ciertas actividades sospechosas por completo. Sin embargo, invertir en soluciones de inteligencia artificial de AML puede ayudar a los bancos a descubrir e identificar con mayor precisión las transacciones inusuales, al tiempo que ahorra tiempo y dinero en el proceso. Estas soluciones pueden proporcionar análisis visuales en tiempo real y paneles que facilitan al personal detectar inconsistencias en el comportamiento del cliente. El software AML también puede agrupar automáticamente ciertos tipos de clientes para la creación de perfiles y el análisis de conglomerados. Esto permite a los expertos en AML centrarse más en ajustar ciertos criterios para que puedan centrarse en los lanzadores reales, lo que lleva a menos falsos positivos.

Proporcionar capacitación en AML para personal

Incluso con la ayuda de la tecnología de análisis de datos, el éxito de cualquier esfuerzo ALD también depende de la competencia del personal del banco. Por lo tanto, los bancos deben tomarse el tiempo y el esfuerzo para desarrollar y ejecutar programas de capacitación efectivos para poner a los empleados al día. Para ayudar al personal a conocer los entresijos de las prácticas de lavado de dinero, es mejor crear simulaciones de aprendizaje de casos de la vida real. Aquellos en el liderazgo también deben alentar a dicho personal a educarse regularmente sobre las políticas ALD. Los líderes también deben enfatizar la importancia de AML como un esfuerzo grupal en lugar de asignarse a un comité específico.

 Estas son solo algunas de las formas en que las instituciones financieras pueden ayudar a prevenir el lavado de dinero. Al identificar, investigar y reportar actividades sospechosas, los bancos pueden ayudar a atrapar delincuentes y disminuir las actividades financieras ilegales. Si bien la implementación de los procedimientos ALD puede ser un desafío, todos estos esfuerzos darán frutos a largo plazo no solo para el banco sino para todo el sector financiero en su conjunto.

Para las entidades obligadas, un Programa de Cumplimiento contra el Lavado de Dinero (AML) es crítico; tomar las medidas adecuadas para evitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo también ayuda a mitigar el riesgo de multas por incumplimiento y daños a la reputación.

Si bien la necesidad de AML es clara, la pregunta es cómo optimizar un programa de cumplimiento para que sea efectivo, eficiente, escalable y adaptable. Las regulaciones cambian, al igual que las decisiones y el enfoque de los reguladores. Las organizaciones cambian constantemente; la naturaleza de su negocio, los perfiles de riesgo con los que se enfrentan, las jurisdicciones en las que operan y sus sistemas y procesos son bastante volubles. La tecnología también cambia, brindando nuevas oportunidades para ofrecer soluciones AML efectivas.

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