Perez Candiotti Carlos Javier T1

Caso: EL PROCESO CREDITICIO

Lic. Adm. Carlos Javier Perez Candiotti

Docente

Los analistas de crédito de una institución financiera están preocupados. El nuevo Administrador de la Agencia, está revisando el proceso crediticio. Este hecho ha causado preocupación, pues todos están conformes con el proceso crediticio actual y no quieren que les cambien la forma de hacer su trabajo.

Actualmente, los Analistas de Crédito como en la mayoría de instituciones financieras, tienen total autonomía, para realizar su trabajo de campo. Nadie lleva un real control de sus actividades diarias. Llegan temprano a marcar su hora de entrada, luego salen al campo y regresan al atardecer para procesar sus solicitudes crediticias y participar en los Comités de Crédito.

Sus metas de colocación y recuperación de cartera morosa son medidas al final de cada mes, lo que implica, que tienen todo el mes para hacerlo. Lo usual es que en las primeras semanas del mes, el saldo de su cartera de créditos caiga (variación negativa) y sus créditos morosos se incrementen (ratios de mora elevados). Recien a partir de la tercera semana se observa un reacción que se vuelve desesperada en la última semana, cuando la mayoría de los analistas corren en sus evaluaciones, corren por la aprobación de sus créditos y solicitad diversas excepciones de los lineamientos, normas y parámetros contemplados en las Políticas y Reglamento de Créditos. Asimismo, es usual que a fin de mes, las oficinas de la Institución Financiera, cierren sus puertas mucho después de la hora de cierre del local de la agencia, por atender las operaciones de último hora, tanto de colocaciones y cobranzas, que son muchas veces decisivas para que los analistas lleguen a sus metas y puedan cobrar sus incentivos económicos.

Siendo usted el analista más antiguo, el nuevo Administrador, le ha encargado que le informe sobre las actividades diarias que realizan los analistas y sobre los pasos que siguen para otorgar los créditos.

Usted ha observado las siguientes actividades, que se dan en la atención de una solicitud de crédito:

1.- Los analistas al inicio del día, organizan el trabajo que realizaran durante todo el día.

2.- Luego salen a realizar una serie de visitas a empresarios que pertenecen al segmento de mercado fijado por la institución en su política de crédito y ofertan sus productos financieros a clientes potenciales o recurrentes, para lo cual llevan volantes, formatos de trabajo (solicitudes, hojas de evaluación, listado de mora, etc.), calculadora, tarjetas de presentación, etc., con el claro objetivo de colocar nuevos créditos.

3.- Los analistas, también, se apersonan a las empresas que están solicitando un crédito, llevando los respectivos expedientes de crédito, y proceden a levantar información de la unidad económica (cualitativa y cuantitativa),

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