Piramides Financieras

TEMA: PIRÁMIDES FINANCIERAS

La pirámide financiera es una forma de hacer negocio rápido mediante el reclutamiento de socios o clientes que deben aportar una cantidad de dinero y que obtienen beneficios según crece la cadena. Los esquemas de Ponzi y las pirámides son considerados como estafas pues las ganancias que se obtienen y los primeros inversionistas provienen del dinero aportado por nuevos clientes. Por lo tanto, para que el sistema se sostenga se debe captar flujos crecientes de dinero provenientes de estos nuevos inversionistas. El negocio colapsa cuando resulta imposible encontrar nuevos inversionistas, es ahí cuando el operador huye con el dinero o las autoridades intervienen. Los primeros inversionistas son los que suelen ganar cuando saben retirarse a tiempo y los últimos en llegar terminan perdiendo todos sus ahorros. Estas inversiones fraudulentas suelen ofrecer rendimientos que no pueden ser obtenidos mediante vehículos de inversión tradicional.

Además el modelo posibilita la puesta en circulación de cantidades elevadas de dinero que van de mano en mano sin un control de la Administración tributaria pues la actividad posibilita también la entrada en el mercado de dinero negro que genera un movimiento económico que no deja beneficios en las arcas públicas, al no haber forma de fiscalizar las transacciones. Los pagos se realizan de forma individualizada y eso posibilita que ninguno de los eslabones de la cadena esté sujeto a tributación.

VARIOS MODELOS

Este tipo de sistema tiene varios nombres, generalmente reciben el nombre de esquema de Ponzi, en honor a Charles Ponzi, quien consiguió en 1919 empleando el correo convencional hacer funcionar uno de estos trucos con la intención de obtener gran cantidad de dinero en poco tiempo.

En Portugal, por ejemplo, este tipo de timos es conocido por el negocio de Doña Branca, en relación con una actividad fraudulenta protagonizada por María Branca dos Santos en el año 1984.

Las pirámides financieras han sido cuestionadas en medio mundo, aunque para muchos no perjudican a nadie si se desarrollan de manera limpia y transparente. El problema nace cuando se detecta negocios fraudulentos en estos esquemas piramidales, concebidas con el objetivo de vaciar los bolsillos a algunas personas.

El peor fraude que se recuerda de este tipo tuvo lugar a mediados de los 90, cuando algunos bancos albaneses instauraron un sistema de inversión sin respaldo y parcialmente basados en las pirámides clásicas que empobrecieron, aún más, a miles de ciudadanos de este país mediterráneo.

CASOS EN EL ECUADOR

Publifast en Ecuador, más de 500 personas denuncian haber sido estafadas por Publifast, una empresa de publicidad por Internet. Los clientes pagaban para que sus marcas sean promocionadas a través de las redes sociales.

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