¿Qué son los grupos financieros?

Basándote en los apoyos de la sesión y en otras fuentes bibliográficas explica lo siguiente:

1. ¿Qué son los grupos financieros?

Asociaciones de intermediarios de distinto tipo con reconocimiento legal que se comprometen a seguir políticas comunes y a responder conjuntamente de las pérdidas.

Entre las ventajas que implican estos grupos destaca la posibilidad de que los integrantes actúen de manera conjunta, ofreciendo los servicios al público.

2. ¿Cómo se conforma un grupo financiero?

La conformación de un grupo financiero se realiza con la creación de una empresa controladora, y varias organizaciones financieras. Pueden ofrecer servicios integrados. Es decir, que en cualquiera de las oficinas de cualquiera de las organizaciones que componen el grupo, se pueden ofrecer los servicios que ofrece el grupo como un todo.

3. ¿Para qué se crearon los grupos financieros?

Se crearon para que junto con un banco o entidad financiera operara fondos de pensión, administrara fondos de inversión, empresas de arrendamiento y factoraje, siendo emisores de tarjetas de crédito entre otros.

4. ¿Qué tipo de instituciones conforman un grupo financiero y qué actividades realizan estas instituciones?

• Estar conformado por dos de las siguientes: banca múltiple, casa de bolsa o compañías de seguros.

• Si no hay dos de las anteriores, pueden ser tres de las siguientes: casas de bolsa, banca múltiple, compañías de seguros, almacenes generales de depósito, empresas de factoraje financiero, arrendadoras financieras, casas de cambio, instituciones de fianzas, sofoles.

• También se pueden incluir empresas financieras del exterior y empresas auxiliares. Una vez que se cumplan los requisitos anteriores, el grupo debidamente constituido y autorizado por la shcp tendrá las siguientes facultades:

• Utilizar la misma denominación o semejantes al agregar la leyenda Grupo financiero.

• Actuar como una empresa única ante sus clientes.

• Ofrecer servicios complementarios (dentro de los que se contemplen en las instituciones que lo componen).

• Mencionar que son miembros del grupo financiero X.

• Llevar a cabo las operaciones que les corresponden en sus oficinas de atención al público o en cualquiera de las oficinas que les pertenezcan.

Los tipos de organizaciones que pueden conformar un grupo financiero según la ley son:

• banca múltiple

• casas de bolsa

• compañías de seguros

• almacenes generales de depósito

• empresas de factoraje financiero

• arrendadoras financieras

• instituciones de fianzas

• casas de cambio

• sociedades financieras de objeto limitado (sofoles)

• operadoras de sociedades de inversión

• empresas

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