ANTECEDENTES DE LAS MICROFINANZAS.

INTRODUCCION

El término micro finanzas se refiere a la provisión de servicios financieros para personas en situación de pobreza o clientes de bajos ingresos, incluyendo consumidores y auto empleados (Ledgerwood, 2000). También, micro finanzas tiene relación con proporcionar a las familias más pobres, pequeños préstamos para apoyarlos económicamente en actividades productivas como negocios o autoempleo.

Las instituciones u organizaciones que proporcionan servicios financieros (ahorro y crédito) a los más pobres, se les conoce como micro financieras y se identifican como “sector de finanzas populares”. Estas finanzas populares abarcan organizaciones tales como: cooperativas, empresas privadas, organizaciones de la sociedad civil sin fines de lucro y organizaciones de base comunitaria.

Las micro financieras tienen como principal producto el microcrédito productivo, aunque también ofrecen otros productos financieros como crédito a la vivienda, compra de autos, así como el otorgamiento de micro seguros y remesas. También ofrecen servicios no financieros como son: capacitación empresarial, el uso e inversión del crédito, capacitación en salud, en desarrollo humano, alfabetización, entre otros. Las instituciones de micro finanzas se han financiado generalmente con fondos gubernamentales.

ANTECEDENTES DE LAS MICROFINANZAS.

Ahora bien el sector micro financiero tiene el objetivo específico de atender a la falta de crédito para personas de escasos recursos; el acceso al crédito sigue siendo clave para el éxito del desarrollo económico. Lo que si esta cambiando es la norma de las instituciones micro financieras que prestan solamente servicios crediticios, muchas de ellas están pasando mas allá de las Micro finanzas y están ajustando sus productos y servicios. (Daley.S, portal de Micro finanzas)

Tecnologías micro crediticias

Son las metodologías micro crediticias que se emplean para atender los requerimientos de los empresarios. Las diferentes tecnologías se han desarrollado como consecuencia de la heterogeneidad de los mercados que se deben atender.

Algunos son:

• Grupos solidarios

• Crédito individual

• Crédito asociativo

• Bancos comunales, etc.

La principal contribución de las Micro finanzas (ahorro, crédito y seguro) consiste en ayudar a la gente a superar limitaciones financieras y facilitar la administración de su dinero; el uso de estos servicios puede o no cambiar la situación económica de base de una familia o empresa.

El uso de servicios financieros puede clasificarse en dos categorías:

1. Consumo y manejo del riesgo familiar y 2. Producción e inversiones.

Los servicios financieros podrían desempeñar un doble papel para los pobres:

2. Proteger el consumo de las familias pobres frente a la volatilidad de los ingresos y 2.Fortalecer sus actividades económicas aunque los servicios financieros proporcionan un medio para adquirir bienes, no pueden mejorar directamente la disponibilidad la calidad o el uso productivo de los bienes, tal vez se necesiten otros servicios a fin de que los prestatarios pobres usen los servicios financieros eficazmente Gulli, Hege. (1999:3).

¿En que ayudan las Micro finanzas a los pobres? Promover inversiones en activos el financiamiento da mas poder adquisitivo permitiendo a las personas superar las limitaciones de su situación económica por ejemplo el acceso a servicios financieros ofrece un medio para acelerar la acumulación de bienes. También facilita las actividades para ganarse la vida; permite a los pobres administrar sus actividades económicas de forma mas eficiente por ejemplo con financiamiento que les permita comprar insumos a precios bajos pueden reducir las salidas de capital de trabajo.

Así como también protege contra choques en los ingresos el acceso a SF: puede reducir la vulnerabilidad de las familias al proporcionales medios para resolver necesidades urgentes y reducir la variabilidad del consumo, el acceso a prestamos para el consumo puede evitar la venta de activos productivos en épocas de poco flujo de fondos aumentando así la seguridad económica de la familia. Formar capital social y mejorar la calidad de la vida; los pobres pueden generar capital social participando en grupos solidarios y adquirir antecedentes de crédito y confiabilidad, además las oportunidades proporcionadas por el acceso a servicios financieros podrían aumentar la autoestima la dignidad y el poder de decisión de los integrantes de la familia.

ANTECEDENTES EN MEXICO

En México. “Hablar del origen de las Micro finanzas se parte de las cajas de ahorro popular e y un modelo de cajas de ahorro indígena desde la época prehispánica; además el origen del micro financiamiento surge en el sector rural.

En México desde antes de la llegada de los españoles existían ya las cajas de ahorro mutuales indígenas o de censo, pero este tipo de organización económica y social fue desaparecido por la institucionalización del colonialismo español después de la Guerra de Independencia.

En el periodo de la desaparición del sistema de cajas indígenas en 1775 se fundan otras instituciones copiadas de esquemas europeos como la Alhóndiga, los Pósitos, Cofradía y los Monte Píos. En 1839 se funda la primera caja de ahorro en Orizaba Veracruz esta fue en una fabrica de trabajadores donde se desconoce en que modelo fundamento su integración puesto que el modelo de Raiffeisen surgió hasta 1848 es decir 10 años después por lo que es probable que haya sido tomada de otras experiencias europeas como lo reportan las cajas de ahorro confederadas de España.

A finales del siglo XIX surge la intención de introducir las cajas de ahorro en México dentro del sector rural imperial varios autores del movimiento cajista mexicano citan que las cajas de ahorro y crédito surgen en el año de 1902 promovidas bajo el modelo Raiffeissen. Entre 1911 y 1913 existió un proyecto mas claro respecto a la conformación de dichas entidades bajo el nombre de cajas rurales. “Las cajas de crédito mutuo en México” de García Granados Alberto en 1911 para 1921 el mencionado autor patrocino una caja de crédito rural en su hacienda ubicada en el estado de México extrapolando el modelo Raiffeissen. Treinta años después no existen reportes respecto al desarrollo y origen del movimiento de cajas de ahorro, quizás debido a los efectos de la Revolución Mexicana; y no es sino hasta principios de los años 1950 que es cuando la mayoría de los autores coinciden con la promoción de las cajas populares inspiradas en las experiencias del movimiento cooperativo europeo modificado por el canadiense Desjardins.

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