Banco El Pijao

Ricardo Alba es un cliente del Banco El Pijao y es propietario de un pequeño supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 10 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 8 millones por mes. A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 50 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida.

Usted como funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba. Usted deberá indicar las acciones que va a tomar, es importante que argumente bien sus respuestas:

 1. ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

 2. ¿Es necesario avisar a las autoridades?

 3. ¿Se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?

 4. ¿Se debe llamar al cliente para hablar con él?

5. ¿Es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?

RESPUESTA:

1. No es prudente cancelar la cuenta, primero debe realizarse el análisis de la situación y ponerse en contacto con el señor Ricardo para que muestre las justificaciones correspondientes.
2. Es necesario entre tanto a mí como funcionario no me parezca suficiente la explicación del señor Ricardo, por lo tanto debo reportarlo a la UNIDAD DE INFORMACION DE ANALISIS FINANCIERO.
3. Por supuesto, puesto que es  fundamental en caso de que sean dineros ilícitos debido a que puede generar perjuicios al banco.
4. Se debe llamar al cliente desde el mismo momento de la detención del riesgo para que justifique sus ingresos.
5. no lo es, sería un desgaste procesal, lo primordial es realizar la investigación pertinente y luego cuando los argumentos no sean suficientemente razonables informar de esta situación.

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