C A P Í T U L O 2 EL COASEGURO

C A P Í T U L O  2

EL COASEGURO

El coaseguro es un contrato plurilateral en donde las prestaciones a cargo de los aseguradores se orientan hacia la consecución de un fin común que consiste en la protección del interés amparado y hasta concurrencia del límite o suma asegurada prevista bajo el respectivo contrato de seguro. En otras palabras, esta figura se caracteriza por la existencia de varios aseguradores que asumen distintas proporciones en frente un riesgo hasta concurrencia del ciento por ciento de este, bajo un mismo contrato de seguro.

Ante el carácter plurilateral del contrato y por razón de esas relaciones directas, individuales y vinculantes de los aseguradores respecto del asegurado, el incumplimiento de alguno de ellos no produce necesariamente la frustración en el cometido del contrato y el eventual decaimiento de la relación comercial, debido a que cada uno de los aseguradores contrae una relación de carácter individual e independiente, de igual forma que el rechazo del reclamo de uno de los aseguradores o su negativa a alterar o modificar los términos ante una solicitud justificada del tomador o asegurado, no conlleva que la relación del asegurado con los demás aseguradores pueda verse afectada de modo alguno.

Ante este tipo de circunstancias, no se genera mutación alguna de esas relaciones individuales por el hecho de que uno de los aseguradores sea designado como coasegurador líder.

Ventaja y desventajas.

Entre las ventajas que señalan al coaseguro, está el aprovechamiento de la capacidad local al hacer participes a varios aseguradores en un mismo riesgo; la protección local al hacer participes a varios aseguradores en un mismo riesgo; la protección que de esa manera se logra con la relación al riego de insolvencia que pudiera sobrevenirle a uno o varios de ellos y el hecho de servirle al tomador o asegurado, como un mecanismo para obtener reciprocidades de carácter comercial o financiero de los aseguradores participantes y principalmente, cuando hacen parte de grupos económicos, como sucedería con la obtención de líneas de crédito.
Sin embargo, también se le endilgan múltiples desventajas, entre otras, la demora en la adopción de decisiones pues, es preciso, que los aseguradores participantes manifiesten su consentimiento respecto de las alteraciones o modificaciones del riesgo que sean reportadas durante el término de vigencia del amparo, lo cual produce una mayor carga operativa y unos mayores costos por el número de trámites que esto conlleva; la menor rentabilidad que el esquema produce y que será de mayor grado para los participantes en la medida en que aumente el número de aseguradores involucrados; en detrimento del tomador o asegurado, produce una menor competencia al disminuir el número de aseguradores potenciales que estarían en capacidad de ofrecer mejores precios o condiciones en las vigencias subsiguientes o en el supuesto, de producirse desavenencias o dificultades durante la vigencia en curso.

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