El análisis de las cinco fuerzas competitivas de Porter

Fuerzas

Definición

Evaluación de fuerzas de la empresa elegida

Rivalidad entre competidores

En el mercado asegurador, la elección de compra de un seguro de automóvil, se ha convertido en una situación compleja, en virtud de que actualmente es muy alta la competencia entre las compañías de seguros, manejan productos muy similares y la diferenciación entre cada una de ellas, debe ser debidamente analizada para realizar la mejor elección de compra, entre los más relevantes, tenemos: El precio, los productos, los nuevos productos y los servicios ofrecidos,  a continuación algunos ejemplos:

• AXA Seguros: Es una empresa de origen francés, líder en seguros multiramo (Autos, vida, salud, daños), con presencia a nivel mundial, con atención a 96 millones de clientes en todo el mundo. Principales beneficio en el seguro de Automóvil:

1. Pago en el sitio de accidente
2. Reparación con fechas garantizadas (Aplicación de descuentos por cada día de retraso)
3. Pago de pérdidas totales en 72 horas
4. Auto con chofer
5. Asistencia vial

• GNP Seguros: Empresa 100% mexicana, con experiencia de más de 100 años en el sector. Principales beneficios en el Seguro de Automóvil:

1. 10% de descuento en el precio de renovación en pólizas sin siniestro.
2. Sin límites por asistencia en carretera
3. Cuenta con servicios de grúa, de combustible, cambio de llanta y servicio de cerrajería entre otros.

• Mapfre: Es una empresa de origen español, con 75 años de experiencia. Los principales beneficios en el Seguro de Automóvil:

1. Coberturas por daños a terceros al manejar motocicleta, cuatromoto, trimoto y bicicleta.
2. Asistencia ilimitada
3. Cobertura total aún en estado de ebriedad

• Seguros Zurich: Es uno de los grupos más grandes del mundo, con presencia en más de 120 países. Principales beneficios en el Seguro de Automóvil:

1. Cuenta con tecnología de punta
2. Se centra en las principales ciudades del país

• Inbursa Seguros: Con más de 75 años de experiencia, es la única aseguradora en México en recibir la calificación “AAA”, otorgada por Duff & Phelps y Standard & Poor’s. Los principales beneficios en el Seguro de Automóvil:

1. Servicio de ayuda en menos de 30 minutos, de lo contrario, se descuentan $200.00 por cada minuto de retraso.
2. Pago en 72 horas máximo en pérdida total del vehículo, de lo contrario se paga el 10% adicional por cada día de retraso.

• ABA Seguros: Con 50 años de experiencia. Los principales beneficios en el Seguro de Automóvil:

1. Servicio de apoyo al cliente en 15 minutos. Es el principal beneficio que ofrece al cliente.

En este caso, el nivel de competitividad es Alto, sin embargo existen factores que en este caso, favorecen a AXA Seguros, como lo son: La experiencia en el sector, la presencia a nivel mundial y el amplio número de beneficios ofrecidos a sus clientes.

 Nivel Alto

Amenaza de entrada de nuevos competidores

En este aspecto, en los años recientes se ha incrementado la entrada de nuevos competidores al mercado asegurador, sobre todo, competidores extranjeros con un alto nivel de experiencia y de poder de inversión, con gran calidad en sus productos y con una oferta de servicios muy atractiva, que genera una fuerte competitividad en la industria.

 No solamente se han incorporado compañías de seguros, también se han propuesto empresas del sector financiero que han identificado los productos de seguros como una opción muy factible de inversión y se están preparando para ofrecer productos y por lo tanto, competencia en el sector nacional mexicano, un ejemplo claro, son las instituciones bancarias que cada día, refuerzan sus productos en este mercado.

Los principales aspectos que deben considerarse para hacer diferencia en el mercado, son los siguientes:

• Inversión
• Canales de distribución
• Diferenciación del producto
• Diferenciación de los servicios
• Profesionalización y especialización

En este sentido, el nivel de amenaza, en la actualidad es medio. Recién se encuentra en desarrollo la incursión de otros sectores, en el ramo asegurador

 .Nivel Medio

Amenaza de ingreso de productos sustitutos

En este momento, la existencia de productos sustitutivos, realmente no es un factor de impacte negativamente en el sector, no se han desarrollado productos que tengan competencia directa con los productos ofrecidos por las compañías de seguros, no se cuenta con la infraestructura, el conocimiento y la inversión en algún producto que represente una amenaza real para el sector asefurador.

 Nivel bajo

Poder de negociación de los proveedores

En la entrega de servicios finales al cliente, intervienen diversos proveedores, en este caso, para el seguro de automóvil, como lo son agencias, talleres, hospitales, médicos, diversos proveedores de reparación del automóvil, así como en la atención médica de lesionados.  En este contexto, la definición de los costos, se relaciona de manera proporcional con los márgenes de beneficios y de ganancias que los distribuidores y proveedores establecen con la compañía de seguros.

Los aspectos que contribuyen y tienen influencia en esta definición de beneficios, son:

• Número de Compañías de Seguros en el mercado
• Volumen de clientes asignados a los proveedores
• Márgenes de ganancias
• Costes fijos que el proveedor absorbe en la entrega de servicios y que representa un ahorro para la compañía de seguros.

 Nivel Medio

Poder de negociación de los consumidores

En la actualidad, el poder de negociación de los clientes en este sector es muy influyente, existe una diversidad de competidores con productos poco diferenciados y es por ello que las empresas deben poner especial empeño en hacer notar los esquemas de valor que imprimen a sus productos para atraer la decisión de compra de los clientes, como lo son:

• Transparencia en la información de sus productos
• Contar con proveedores que compartan la filosofía de servicio y de atención al cliente
• Establecer relaciones ganar-ganar con sus proveedores en beneficio de los clientes
• Ante la escasa diferenciación en los productos, desarrollar herramientas de servicio que generen valor a la vista de los clientes.

Lo anterior, es un elemento a favor de los clientes, en virtud de que ante estos servicios poco diferenciados, los clientes cuentan con una diversidad de opciones para elegir a la empresa que más convenga a su interés y sus necesidades de servicio son las que rigen el mercado. La oferta y la demanda en este campo, se encuentra muy bien definida y la palabra final la tienen los clientes, sin duda, su elección se determinará con base a los precios, servicios ofrecidos y el valor agregado que identifique en el producto.

 Nivel Alto

Poder relativo de las otras partes interesadas

Existen un gran número de aspectos y de actores que tienen influencia en el desarrollo y expansión del negocio del sector asegurador, que también es muy notorio en el ramo de seguros de automóvil. Por un lado, no existe una legislación debidamente estructurada que proteja a la población, en la cual se establezca el seguro de automóvil como de carácter obligatorio. De manera general, se identifica la compra de un seguro como un gasto y no como una inversión que su función principal es ser un apoyo en el momento en que el cliente sufra una situación de riesgo y que cuenta con una protección para resolver esa emergencia. Por ello, es que la falta de una adecuación a la legislación y una falta de información de mayor impacto, por parte de las aseguradoras con la finalidad de crear conciencia en el sentido de la prevención, ha afectado en el desarrollo de estrategias de venta y con ello del crecimiento del sector, en beneficio de la sociedad, las empresas, de los empleados y de los clientes.

 Nivel Alto