Las actividades de las agencias de Crédito en los Estados Unidos

Acaba de encontrar el auto de sus sueños. Cuenta con un buen trabajo y suficiente dinero

para el enganche. Todo lo que necesita es un préstamo por $14 000. Tiene unas cuantas

facturas de tarjetas de crédito, que paga con diligencia cada mes. Pero cuando solicita el

préstamo, se lo rechazan. Cuando pregunta por qué, le dicen que tiene un préstamo

vencido de un banco del cual nunca había escuchado antes. Acaba de convertirse en una de

las millones de víctimas de los datos imprecisos u obsoletos en los sistemas de información

de los burós de crédito.

La mayoría de los datos en los historiales de crédito de los consumidores en Estados

Unidos se recolectan y mantienen a través de tres agencias de informes crediticios

nacionales: Experian, Equifax y TransUnion. Estas organizaciones recolectan datos de

varias fuentes para crear un expediente detallado de los hábitos de préstamos y pagos de

un individuo. Esta información ayuda a los prestamistas a evaluar la capacidad crediticia

de una persona, la capacidad de pagar un préstamo y puede afectar en la tasa de intereses y

otros términos de un préstamo, como el hecho de si se puede otorgar o no un préstamo.

Incluso puede afectar en la probabilidad de encontrar o mantener un empleo: por lo menos

una tercera parte de los empleadores verifican los informes crediticios al tomar decisiones

de contratación, despido o promoción.

Los burós de crédito en Estados Unidos recolectan información personal y datos

financieros de una variedad de fuentes, entre ellos acreedores, prestamistas, empresas de

servicios públicos, agencias de recolección de deudas y las cortes. Estos datos se agregan y

almacenan en bases de datos masivas, cuyo mantenimiento está a cargo de los burós de

crédito. A su vez, éstos venden la información a otras empresas para que evalúen los

créditos.

Los burós de crédito afirman que saben qué tarjetas de crédito están en la cartera de cada

cliente, cuánto deben de hipoteca y si la factura eléctrica se paga o no a tiempo. No

obstante, si llega la información incorrecta a sus sistemas, ya sea por medio del robo de

identidad o por los errores transmitidos por los acreedores, ¡tenga cuidado! Desenmarañar

el enredo puede ser casi imposible.

Los burós comprenden la importancia de proporcionar información precisa tanto a los

acreedores como a los consumidores. Pero también reconocen que sus propios sistemas

son responsables de muchos errores en los informes crediticios. Algunos de estos errores

ocurren debido a los procedimientos para asociar los préstamos con los informes

crediticios individuales. El volumen total de la información que se transmite de los

acreedores a los burós de crédito incrementa la probabilidad de cometer errores. Por

ejemplo, Experian actualiza 30 millones de reportes de crédito a diario y alrededor de 2

mil millones de reportes de crédito al mes. Asocia la información de identificación personal

en una solicitud o cuenta de crédito con la información de identificación personal en el

archivo de crédito de un consumidor. La información de identificación personal contiene

elementos como el nombre (primer nombre, apellido e inicial del segundo nombre), la

dirección completa actual y el código postal, la dirección completa anterior y el código

postal, y el número de seguro social. La nueva información de crédito pasa al archivo de

crédito del consumidor que tenga la mejor coincidencia.

Los burós de crédito raras

...