Servicios Financieros

LOS SERVICIOS FINANCIEROS

El sector de los servicios financieros desempeña una función decisiva en cualquier economía moderna. El conjunto de las entidades que constituyen su sistema financiero puede considerarse “el cerebro de la economía”, que atiende lo principal de sus necesidades respecto de numerosas funciones.

Entre esas funciones figuran: facilitar las transacciones en la economía (intercambios de bienes y servicios); movilizar el ahorro (para lo cual las vías serían mucho más limitadas de otro modo); asignar recursos de capital (en particular para la financiación de inversiones productivas); la vigilancia de los encargados de la gestión (a fin de que los fondos asignados tengan el destino previsto); y la conversión de los riesgos (reduciéndolos mediante la agregación y poniéndolos a cargo de quienes están más dispuestos a soportarlos).

En todos los países, el sector de los servicios financieros comprende habitualmente bancos, compañías fiduciarias y crediticias, cooperativas de crédito, compañías de seguros de vida y de enfermedad, las compañías de seguros generales, agentes y bolsas de valores, compañías de fondos de inversión, fondos de pensión, las sociedades financieras y empresas de arrendamiento financiero, agentes y corredores de seguros y una multiplicidad de proveedores de servicios auxiliares, como los asesores financieros independientes, los actuarios y los intermediarios.

En el Anexo sobre Servicios Financieros del Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios (AGCS) se define el “servicio financiero” como “todo servicio de carácter financiero ofrecido por un proveedor de servicios financieros de un Miembro”. Los servicios financieros comprenden dos grandes categorías de servicios: los servicios de seguros y relacionados con seguros y los servicios bancarios y demás servicios financieros.

Estas dos categorías se subdividen a su vez en:

— Servicios de seguros y relacionados con los seguros  Los servicios de seguros y relacionados con los seguros abarcan los seguros de vida y los seguros distintos de los de vida, los reaseguros, las actividades de intermediación de seguros, como por ejemplo, las de los corredores y agentes de seguros, y los servicios auxiliares de los seguros, por ejemplo, los de servicios de los consultores y actuarios.

  — Servicios bancarios y demás servicios financieros  Esta categoría incluye todos los servicios bancarios y demás servicios financieros tales como la aceptación de depósitos y otros fondos reembolsables del público, los préstamos de todo tipo (por ejemplo, los créditos personales, los créditos hipotecarios, el factoring y la financiación de transacciones comerciales), los servicios de arrendamiento financiero, todos los servicios de pago y transferencia monetaria (por ejemplo, las tarjetas de crédito, de pago y similares, los

...