Antecedentes del seguro

Primer Parcial

Antecedentes del seguro

• Babilonia 2250 a.C.

• Donde se da la previsión de riesgo y la forma de asegurarse de que será pagado el daño, mediante el uso de la prenda

• Génova, Italia – Primera póliza de seguros escrita 1347.

• Es el antecedente escrito más antiguo de una póliza de seguros, no era propiamente un documento expedido por una aseguradora, era un contrato que realizaron 2 comerciantes para transportar mercancía por mar de Génova hacia Mallorca, el dueño de la mercancía tenía temor de la piratería, que la mercancía no llegará al destino, por lo que le dice a su amigo Bartolomeo, quien le da una garantía, acordando que si la mercancía llega bien, el comerciante le tendrá que regresar el dinero dado, y si no llega, él le garantizará con la hipoteca de todos sus bienes que le pagará la mercancía.

• Inglaterra s. XVII.
• Reina Isabel.

• Inglaterra comenzó a florecer con el comercio marítimo, el puerto de Londres tenía una capacidad importante de barcos, todos querían comerciar con ellos; el seguro se tomaba constantemente porque se trasladaban mercaderías de un punto a otro y ahí estaban los que ofrecían protección con los seguros, haciendo una valoración del trayecto y del valor de la mercancía; pero comenzaron a haber muchas estafas por parte de los que brindaban los seguros, y también había muchos asegurados que quebraban porque tenían muchos incidentes.
• Lo primero que hizo la Reina Isabel fue acabar con las estafas, ya que todo aquel que se quisiera dedicar a asegurar, tenía que pasar por una aprobación de la corona, con patrimonio grande y reconocimiento social, dándoles un registro; pero aún así los patrimonios de las familias fuertes seguían quebrando, porque había muchos riesgos.

• Lloyds de Londres (Antecedente estadística).

• Ocurre que, en un café de Tower Street, Edward Lloyds se dio cuenta que su negocio era muy frecuentado por los marinos que intercambiaban información entre ellos, y se dio cuenta que era muy valiosa la información, porque les daban la carta de viaje, de cómo había sido el recorrido, si había piratas, huracanes, etc., les daban información para que pudieran llegar seguros a su destino; así que se comenzaron a trazar rutas.
• Entonces ya no era una aventura a ciegas, esta práctica fue tan valiosa que se dieron cuenta que los riesgos se podían medir, y al poderlos medir se podían controlar.
• Esto fue uno de los pilares en el medio de seguros, que es la estadística.
• Ahora Lloyds de Londres es el lugar más grande de estadísticas y de reaseguros.

• Seguro de incendio.

• En 1666 nace el seguro de incendios en Londres.
• En 1666 ocurrió un incendio que consumió una tercera parte de la ciudad de Londres.

• El otro pilar, además de la estadística (cálculo de pérdidas que hacen las aseguradoras) que soporta a la aseguradora es la mutualidad (les aporta recursos suficientes a las aseguradoras), la cual es un procedimiento económico que consiste en repartir entre un gran número de personas un riesgo del que están expuestas.

• Los dos pilares del seguro son:

• Estadística.
• Mutualidad.

• La Mutualidad:

• Antecedente de operación de las instituciones de Seguros Actuales.
• Procedimiento económico que consiste en repartir entre un gran número de personas expuestas a un riesgo de la misma especie, las pérdidas o daños que sufrirán los pocos para quienes se realicen.

Prescripción de la acción:

Artículo 81.- Todas las acciones que se deriven de un contrato de seguro prescribirán:

I.- En cinco años, tratándose de la cobertura de fallecimiento en los seguros de vida.

II.- En dos años, en los demás casos.

En todos los casos, los plazos serán contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen.

La prescripción general en materia de seguros es de 2 años, en materia del seguro de vida es de 5 años.

El Riesgo

• Es algo que está presente, que nos puede ocurrir, que tenemos que tener la madurez de enfrentarlos; es una eventualidad dañosa, viene asociado a un daño, esa eventualidad dañosa debe estar prevista en el contrato de seguros.
• La eventualidad dañosa prevista en el contrato de seguros.
• Es un acontecimiento futuro e incierto, que puede pasar en el futuro y que bien no necesariamente puede ocurrir; pero las posibilidades de que ocurra existen.
• Gracias a que existen los riesgos, existen los seguros y los seguros están para minimizar los riesgos.
• Características que deben tener los riesgos para ser asegurables:

• Debe ser un acontecimiento posible.

• Tiene que poder ocurrir para poderse asegurar.

• Debe ser un acontecimiento contingente.

• Que su realización sea incierta, esa incertidumbre hace que el seguro pueda tomar la mayoría de los riesgos sin problema, porque la regla general es que el seguro no te va a cubrir algo que generalmente va a ocurrir.

• Una excepción es el seguro de vida, ya que tarde o temprano va a ocurrir; pero a pesar de ser cierto, es rentable porque no se sabe el momento ni las circunstancias.
• Sustento del seguro de vida:

• Artículo 162.- El contrato de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan afectar a la persona del asegurado en su existencia, integridad personal, salud o vigor vital.

• Los seguros de vida se pueden pagar al asegurado aún en vida cuando el asegurado cumpla 99 años.

• La regla general es que el siniestro provocado no debe de estar cubierto.

• Artículo 77.- En ningún caso quedará obligada la empresa, si probase que el siniestro se causó por dolo o mala fe del asegurado, del beneficiario o de sus respectivos causahabientes.

• En el caso del suicidio:

• Artículo 197.- La empresa aseguradora estará obligada, aun en caso de suicidio del asegurado, cualquiera que sea el estado mental del suicida o el móvil del suicidio, si se verifica después de dos años de la celebración del contrato. Si el suicidio ocurre antes de los dos años, la empresa reembolsará únicamente la reserva matemática.

• La reserva matemática es el dinero que se va generando en la cuenta de tu seguro de vida.

• Debe ser un acontecimiento futuro.

• No se pueden asegurar situaciones en el pasado o en el presente.
• Excepción:

• Artículo 45.- El contrato de seguro será nulo si en el momento de su celebración, el riesgo hubiere desaparecido o el siniestro se hubiere ya realizado. Sin embargo, los efectos del contrato podrán hacerse retroactivos por convenio expreso de las partes contratantes. En caso de retroactividad, la empresa aseguradora que conozca la inexistencia del riesgo, no tendrá derecho a las primas ni al reembolso de sus gastos; el contratante que conozca esa circunstancia perderá el derecho a la restitución de las primas y estará obligado al pago de los gastos.

• Acontecimiento dañoso.

• El siniestro debe de ser considerado como causante de un daño.

Definición

• El Contrato de Seguro:

• Art. 1: Por contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato.

“El Seguro es una operación por la cual una parte, el asegurado, se hace prometer mediante una remuneración, la prima, para el o para un tercero, en caso de realización de un riesgo, una prestación, por otra parte, el asegurador, quien tomando a su cargo un conjunto de riesgos los compensa conforme a las leyes de la estadística”.

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