IPAB

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INDICE

INTRODUCCIÓN

El Sistema Financiero Mexicano tiene como objetivo ordenar la conducta y operación de las instituciones bancarias, bursátiles y auxiliares de crédito comprendidas en la ley general de organismos y actividades auxiliares de crédito, a través de órganos de vigilancia, supervisión y control. Pero, cómo es llevado a cabo su objetivo, se lleva a cabo principalmente por diversas instituciones reguladoras: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Banxico, el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB), la Comisión Nacional para la Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (Condusef) y Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

 Actualmente el Sistema Financiero Mexicano está integrado por 50 bancos autorizados para operar como instituciones de banca múltiple que cumplen con estándares internacionales en materia de regulación y son supervisados por la CNBV, esta Comisión se encarga de otorgar licencias para operar como instituciones de Banca Múltiple.

Lo ya mencionado, es importante para llegar al Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, el cual es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propio, creado a partir de la promulgación de la Ley de Protección al Ahorro Bancario en 1998, con la idea de buscar un nuevo sistema de protección al ahorro bancario, haciéndose cargo de las operaciones a cargo del Fobaproa.  Su función es pagar las obligaciones garantizadas líquidas y exigibles, de la banca, esto para proteger el ahorro a favor de las personas que realicen cualquiera de las operaciones garantizadas, en el caso que se determine la liquidación una institución bancaria, (ejemplo actual de esto Accedo banco).

1. EL INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO COMO ORGANISMO PROTECTOR DE LOS AHORRADORES.

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado de la administración pública federal que, en conjunto con otras instituciones regula el sistema financiero mexicano.

De acuerdo con la Ley de Protección al Ahorro Bancario el IPAB tiene como objeto proporcionar a las Instituciones, en beneficio de los intereses de las personas que realicen cualquiera de las operaciones garantizadas, un sistema para la protección del ahorro bancario que garantice el pago, a través de la asunción por parte del Instituto, en forma subsidiaria y limitada, de las obligaciones establecidas en dicha Ley, a cargo de dichas Instituciones, y administrar los programas de saneamiento financiero que formule y ejecute en beneficio de los ahorradores y usuarios de las Instituciones y en salvaguarda del sistema nacional de pagos.

El IPAB fue creado el 1 de mayo de 1999 con la aprobación de la primera Junta de Gobierno e inició operaciones el 6 de mayo, al tomar posesión los vocales independientes. ​ El IPAB sustituyó al Fondo Bancario de Protección al Ahorro (FOBAPROA) al entrar en vigor la Ley de Protección al Ahorro Bancario en enero de 1999. Como consecuencia de la crisis económica en México de 1994, el Congreso de la Unión autorizó en diciembre de 1998, la conversión de los pasivos del FOBAPROA como deuda pública. Actualmente, el IPAB garantiza los depósitos bancarios hasta por 400 mil UDIS.

 (MEXICO, 2020).

1. MISION Y VISION

El IPAB tiene como misión garantizar los depósitos bancarios, principalmente de los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos.

Su visión es ser reconocida como una institución generadora de confianza, líder y promotora de mejores prácticas y estándares internacionales en materia de seguro de depósito.

 (BANCARIO, GOBIERNO DE MEXICO , 2021).

1.  FUNCIONES

La función primordial del IPAB es proteger los depósitos principalmente de los pequeños y medianos ahorradores de la banca.  Para ello, en los casos que se determine la liquidación o concurso mercantil de una institución bancaria, el IPAB se hará cargo de pagar las obligaciones garantizadas líquidas y exigibles, de la banca. Siempre bajo los límites que la ley, que crea el IPAB, establece.

Otra función es que, por mandato legal, el IPAB administra el sistema de protección al ahorro bancario, garantizando el pago de las operaciones bancarias consideradas como obligaciones garantizadas, hasta por una cantidad equivalente a 400 mil unidades de inversión (UDIs) por persona, física o moral y por institución bancaria.

Asimismo, y de presentarse el caso, el IPAB realizaría los actos correspondientes para resolver al menor costo posible las instituciones de banca múltiple con problemas financieros que afecten su nivel de capitalización.

(MEXICO, 2020).

1. ACCIONES Y PROGRAMAS

Las acciones y programas que realiza el IPAB son los siguientes:

• Informes Financieros y Evaluación de la Deuda. Información relativa a la Situación Financiera del Instituto, asimismo se incluye lo relativo a la deuda emitida por el IPAB.
• Integridad pública. Información relacionada con el Comité de Ética y de Prevención de Conflictos de Interés.
•  Sistema de protección al ahorro. La legislación vigente le permite al Instituto para la Protección al Ahorro Bancario realizar actos para resolver, al menor costo posible, bancos con problemas de solvencia, contribuyendo así a la estabilidad del sistema bancario y el buen funcionamiento del sistema nacional de pagos.
• Emisión de Títulos y Calificaciones Crediticias. Información general de los bonos que el IPAB coloca en el mercado nacional de deuda y de las calificaciones crediticias que se le otorgan.
• Recuperación y Seguimiento de Activos. Información histórica de recuperación de activos, cuadros y gráficas con información de los programas y procesos de recuperación en el IPAB.

(Bancario, GOBIERNO DE MÉXICO, 2021).

1. OBLIGACIONES GARANTIZADAS

Como se ha mencionado la función primordial del IPAB es la protección de los depósitos de los ahorradores de la banca (instituciones de banca múltiple).

En este caso las obligaciones garantizadas que se consideran son los depósitos, préstamos y créditos a que se refieren las fracciones I y II del artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC). Por ejemplo:

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