La tecnología como herramienta para combatir el lavado de dinero

Texto Académico: Ensayo

Tema: La tecnología como herramienta para combatir el lavado de dinero

Una de las preocupaciones mas importantes de las Instituciones que pertenecen al Sector

Financiero, es como prevenir que estas sean utilizadas para lavar dinero (PLD), y como dar un

cumplimiento adecuado a la ya tan rigurosa normatividad que enmarca la prevención del lavado

de dinero, puesto de verse involucradas en estos temas no solo serán sancionadas y multadas

por los reguladores sino que también tendrán un daño reputacional con el que tendrán que

cargar durante años, tal como le paso a las Instituciones HSBC y a la antes Banamex (actualmente

City Banamex) a quienes aunado a las altas multas que tuvieron que cubrir también sufrieron una

fuerte reestructura interna.

Como auditor a cargo de la revisión del cumplimiento y mitigación del riesgo de PLD, también

veo con gran importancia la tecnología como elemento fundamental, sin embargo en mi

experiencia no todas la instituciones cuentan con los sistemas automatizados que les permita un

adecuado monitoreo de las operaciones de los clientes, aunque la normatividad señala como

obligación contar un sistema automatizado, además de que no todas las Entidades que realizan

actividades financieras tienen el mismo rigor normativo o que inclusive recientemente fueron

integrados al cumplimiento de esta normatividad, por lo que difícilmente estamos cercanos a

solucionar este problema en los próximos cinco años.

Por lo antes mencionado el articulo “La tecnología como herramienta para combatir el lavado de

dinero” me pareció interesante saber como aborda la implementación de tecnología como

solución, y que nuevas alternativas plateaba, ya que los riesgos en materia de PLD no son

simplemente mitigados con la implementación de un sistema, sino que algunas veces conlleva a

un largo camino de implementación y desarrollo, sin que siempre se obtengan los resultados

deseados.

Por otro lado el autor del ensayo, tiene mas de tres años de experiencia como Subdirector en la

CONSARi desarrollando la actividad de supervisión a las AFORES en materia de PLD, atreves de

visitas de inspección y actos de vigilancia, desarrollando dicha actividad con un enfoque basado

en riesgo, es decir es realizada con una orientación en vulnerabilidades y amenazas, también

participo como representante de la CONSAR durante la 4ª Evaluación Mutua del GAFIii.

Lo cual me hizo considerar su postura interesante, tanto su punto de vista como supervisor,

soluciones planteadas y como podría enriquecer la interpretación de las instituciones de que es

lo que requieren.

Al leerlo el texto percibí que su postura, es empática en cuanto a que describe que los procesos

en materia de PLD, son complicados, costosos y que en gran medida se depende del cliente para

realizador de manera eficaz, además va orientada a impulsar el desarrollo de procesos eficientes

en materia de PLD mediante el desarrollo de tecnológico y sugiere el uso de la cadena de bloques

(blockchain) que es una tecnología en rápido desarrollo que podría ofrecer grandes beneficios

para las instituciones financieras que buscan maneras de reducir sus costos en cumplimiento

contra el PLD, puesto que esta herramienta será conforma

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