Seleccion de un plan de pensiones

Trabajo: Selección de un plan de pensiones

A través de la página web de Morningstar:

Escoge un plan de pensiones individual en el que invertiría.

Explica las razones de su selección.

Detalla las principales características de dicho plan.

http://www.morningstar.es

Mi selección ha sido el Cartesio X FI en la página de morningstar.

http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/p_snapshot.aspx?id=F0GBR04VSW

Buscaba un fondo moderado, de riesgo y volatilidad bajos. Quizás la inversión inicial es algo alta comparando con otros fondos, pero este es un fondo consolidado, por lo que considero razonable la inversión en este caso.

Otra cosa que buscaba en el fondo era el tipo de inversión, me interesan más las acciones de empresas de grande capitalización que las empresas pequeñas, ya que las considero más estables (Más del 50% de la inversión son empresas grandes y muy grandes, un 35% medianas y el resto pequeñas).

Considero la variedad en los sectores de inversión así como la distribución de la inversión como puntos importantes, en este caso el Cartesio X FI distribuye su inversión casi en partes equitativas en industria, telecomunicaciones, tecnología y servicios públicos, teniendo una mayor parte (24.75% de la inversión) en consumo cíclico.

Las regiones de inversión son de vital importancia, este fondo tiene más del 50% de las inversiones en la zona Euro (en concreto 66.56%). No tiene inversión alguna en sitios conflictivos como oriente medio y zonas inestables como Iberoamérica. Tiene sin embargo un 15% en el Reino Unido, pero confío que en el medio/largo plazo habrá estabilidad nuevamente.

Sobre el tipo de rentabilidad, buscaba algo mixto, no renta fija o renta variable solamente, la renta variable te expone al cambio de tipo de interés, pero al estar los últimos años bajo mínimos, es mejor no arriesgarse con la renta fija con los intereses actuales.

En cuando a otras características del fondo:

Es un fondo de riesgo moderado, como he comentado anteriormente. Es un fondo de inversión a largo plazo, no recomendado para el inversor que pretenda retirar el dinero antes de 3 años, por lo que no hace muy flexible la retirada del capital. La rentabilidad se someterá a la legislación fiscal aplicable a la situación personal del inversor, pero esto es aplicable a todos los fondos.

La política de inversión permite hasta un 20% de inversión en emisiones de baja calidad (BBB-) o sin ratings. Principalmente invierte en mercados de la OCDE.

La frecuencia de cálculo del valor liquidativo es diaria, se aplica el mismo día de la fecha de solicitud, se publica en el Boletín Oficial de la Bolsa de Valores de Madrid.

...