Formula para crédito de consumo

FORMULA PARA CRÉDITO DE CONSUMO

DESCRIPCIÓN.

También se le denomina créditos personales.

Son créditos dirigidos a empleados y/o trabajadores de empresas públicas y privadas,

que no tienen fácil acceso al crédito en otras instituciones bancarias, destinados a

consumo de bienes, servicios o gastos de carácter personal, viajes, mejoras de

vivienda, capital de trabajo y otros.

Orientado a personas naturales, dependientes o profesionales independientes, con un

ingreso mensual fijo.

Este crédito puede tener la opción de convenio por descuento por planilla y con

garantía de depósito a plazo fijo.

Los desembolsos en cuenta y los pagos del préstamo están afectos al ITF, de acuerdo

a ley.

DEFINICIONES:

- Tasa efectiva mensual (TEM): se utiliza cuando se refleja el tiempo en que se

pagan los intereses que se incluyen en cada operación.

- Capital: Monto del préstamo.

- Número de cuotas: plazo del crédito, expresado en meses.

- Fecha de desembolso: fecha en que se entrega el préstamo.

- Seguro de desgravamen directo: costo de seguro, el cual se aplica sobre el

saldo de capital + intereses del mes.

FORMULAS PARA EL CALCULO DE LA CUOTA DE UN CREDITO DE CONSUMO

La fórmula que se aplica es de factor de recuperación de capital, mediante cuotas

constantes:

La tasa efectiva anual (TEA) se muestra en el tarifario de la Caja Maynas.

PASO 1:

Para aplicar la formula lo primero que debemos de encontrar es la tasa efectiva

mensual (TEM).

a) cálculo de la tasa efectiva mensual

TEM: [(1+TEA) ^ (n/360)-1] x 100

TEA: tasa efectiva anual

TEM: tasa efectiva mensual

n: dias que comprende cada cuota (30)

PASO 2:

b) Cálculo de la cuota fija mensual.

La fórmula es:

R = P i ( 1 + i )n

( 1 + i )n

-1

Donde:

R: cuota mensual a pagar sin gastos

P: Monto del préstamo.

i: (TEM) tasa de interés efectiva mensual.

n: número de cuotas del crédito.

PASO 3:

c) Para el cálculo de los intereses mensual

La metodologia para el cálculo de intereses consiste en multiplicar la tasa de interes

mensual TEM por el saldo del préstamo.

Im = SC x TEM/100

Im: interés mensual de cada cuota.

TEM: Tasa efectiva mensual.

SC: saldo del capital, que corresponde al capital adeudado a la fecha.

PASO 4:

d) Cálculo de la Amortización Mensual

Am = R – Im

Am: amortización mensual

R: cuota mensual

Im: interés mensual

PASO 5:

e) Cálculo del seguro de desgravamen.

Según el tarifario de Gastos la

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