Credito de consumo
Enviado por Almendra Z. Martínez • 14 de Abril de 2019 • Informe • 3.169 Palabras (13 Páginas) • 115 Visitas
Crédito
De consumo
Integrantes: Cristina Valdés
Constanza Sarmiento
Rosa Ojeda
Francisca Campos
Almendra Zúñiga
Institución: Instituto Guillermo
Subercaseaux
Profesor: Gustavo Aguirre
Carrera: Ingeniería Financiera
Año académico: 2019
Modulo: Modelo de Servicio
En la Venta financiera
Índice
Introducción 3
¿Qué es un crédito de consumo? 3
¿Quiénes pueden solicitar un crédito de consumo? 3
Proceso de petición del crédito 3
1.- Solicitud del Crédito: 4
2.-Etapa de Análisis: 4
3.-Etapa de Evaluación: 4
4.-Etapa de Resolución 5
5.-Etapa de Documentación: 5
6.-Etapa de Curse: 5
Documentos a presentar para la evaluación 5
Características del crédito de consumo 6
Conclusiones 7
Bibliografías 8
Introducción
El objetivo de este trabajo es indagar el crédito de consumo, debido a la necesidad que posea un cliente de adquirir dicho producto.
Dado esto, analizaremos las características, sus requisitos, documentos a presentar y el proceso que conlleva el otorgamiento del crédito. Para que al momento de solicitar un producto de este tipo se tenga un poco mas de conocimiento sobre el tema.
Más aun para nosotros que trabajaremos directamente con estos productos como ingenieros financieros.
¿Qué es un crédito de consumo?
El crédito de consumo o crédito personal, es un préstamo a corto o mediano plazo que entrega el banco a sus clientes cuando éstos lo requieren, con el compromiso de que a futuro se devuelva dicho préstamo, en cuotas y con un interés adicional que será en beneficio del banco por todo el tiempo en que el dinero no estaba en el.
Se otorga para obtener dinero de libre disposición. Normalmente es utilizado para financiar compras de bienes de consumo o para realizar el pago de algún servicio que el cliente haya contratado.
¿Quiénes pueden solicitar un crédito de consumo?
Este crédito puede ser solicitado por toda persona natural mayor de edad, que tenga como necesidad financiar algún bien de consumo u servicio.
Proceso de petición del crédito
Las principales etapas que tiene la petición del crédito son:
- Solicitud del Crédito
- Análisis
- Evaluación
- Resolución
- Documentación solicitada
- Curse
1.- Solicitud del Crédito: en esta etapa el cliente manifiesta formalmente la intención de solicitar dicho crédito, debe quedar establecido mediante una solicitud debidamente firmada por el cliente. Aquí se le solicitaran unos documentos los cuales deben acreditar que cumplan los requisitos establecidos por la entidad financiera.
2.-Etapa de Análisis: en esta etapa, se ratifica la información que el cliente ha presentado.
Se examina que la información presentada:
- Sea coherente con los antecedentes de otros clientes que se encuentran en una situación similar.
- Se verifica que la cedula de identidad presentada, este vigente, no se encuentre bloqueada, ya sea por perdida, robo o hurto.
- Se piden los informes comerciales y verificación de domicilio.
- Se refleja que no hay impedimentos para entregar el crédito por disposiciones legales o políticas internas.
3.-Etapa de Evaluación: esta consiste en evaluar las solicitudes de crédito, realizada por medio de las “5’s” que analiza los siguientes aspectos:
- Seriedad: es aquella que evalúa el comportamiento financiero que el cliente ha tenido en los últimos años. Se considera la cantidad de instituciones a las que el cliente debe dinero, el endeudamiento que tenga en el sistema bancario y en qué situación se encuentra, y por último que la verificación de domicilio este efectuada.
- Situación patrimonial: se debe solicitar un estado de situación, en el que el cliente debe indicar su renta (acreditada por las liquidaciones de sueldo), y activos que se deben avalar con la documentación que acredite la propiedad del activo.
- Solvencia: capacidad de pago que tiene el cliente, calculando el porcentaje de sus ingresos mensuales que es destinado al pago de compromisos bancarios. Se debe considerar la cantidad de veces en que el ingreso mensual ha sido destinado al pago de deudas.
- Segunda fuente de pago (GARANTIAS): se analizan las alternativas existentes para cubrir dicho crédito, en caso del no cumplimiento de pago. Como por ejemplo: avales, hipotecas o prendas (bienes mueble).
- Situación del entorno: se tienen en cuenta los aspectos que rodean al cliente como; ¿Quién es su empleador?, ¿Cuál es la actividad del empleador? Y ¿Qué actividad desempeña el cliente?
4.-Etapa de Resolución: en esta etapa del proceso, se toma la decisión de si se otorga, rechaza o condiciona el crédito. En este crédito existe 2 alternativas para resolver la solicitud efectuada:
- Contra líneas de créditos aprobadas anteriormente, que se encuentren vigentes, de ser así el cliente solo deberá cumplir las condiciones que se establecieron cuando se aprobaron dichos cupos de crédito.
- Sistema de puntajes: el sistema asigna puntajes sobre determinadas variables como aspectos laborales, familiares o personales. En base al puntaje obtenido el sistema lo puede aprobar o rechazar.
5.-Etapa de Documentación: etapa en la que el cliente reconoce su obligación mediante un pagare o mutuo, que tiene la condición de ser cobrado judicialmente en caso de no pago.
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