TALLER DE INVESTIGACION EN DERECHO FINANCIERO Y BANCARIO.

TALLER DE INVESTIGACION EN DERECHO FINANCIERO Y BANCARIO.

1. ¿Cuales son las facultades de las instituciones del Sistema Financiero Nacional?

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO:

 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ:

Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero. Sus funciones principales son:

o Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.

o La regulación de la oferta monetaria

o La administración de las reservas internacionales (RIN)

o La emisión de billetes y monedas.

 SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGURO (SBS).

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con fondos públicos.

La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.

 COMISIÓN NACIONAL SUPERVISORA DE EMPRESAS Y VALORES (CONASEV):

Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa y económica.

 SUPERINTENDENCIA DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS DE PENSIONES (SAFP):

Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.

CLASES:

 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO:

Este sistema está constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país. En la actualidad el sistema financiero Bancario está integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nación y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuación examinaremos cada una de éstas instituciones.

• BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (BCRP)

Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del país y regular las operaciones del sistema financiero nacional.

• BANCO DE LA NACIÓN:

Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector público.

• BANCA COMERCIAL:

Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.

Entre estos bancos tenemos:

• Banco de Crédito

• Banco Internacional del Perú – INTERBANK

• Banco Continental

• Banco Financiero del Perú

• Banco Wiesse

• Banco Sudamericano

• Banco de Trabajo.

• LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR:

Son las entidades que gozan de los mismos derechos y están sujetos a las mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.

 SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO:

 FINANCIERAS:

Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.

Entre estas tenemos:

• Solución Financiero de Crédito del Perú

• Financiera Daewo SA

• Financiera C.M.R.

 CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO:

Entidades financieras que captan recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeñas y micro-empresas.

Entre estas tenemos:

• Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana

• Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura

• Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas

• Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Cusco

• Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo.

 ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA – EDPYME:

Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.

• Nueva Visión S.A.

• Confianza S.A

• Edyficar S.A

• Credinpet.

 CAJA MUNICIPAL DE CRÉDITO POPULAR:

Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticio al público en general, encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, así como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.

 CAJAS RURALES:

Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.

• Caja Rural de Ahorro y Crédito de la Región San Martín

• Caja Rural de Ahorro y Crédito del Sur

• Caja Rural de Ahorro y Crédito de Cajamarca

• Caja Rural de Ahorro y Crédito Cañete.

 EMPRESAS ESPECIALIZADAS:

Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero.

a) EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO:

Organización cuya especialidad consiste en la adquisición de bienes muebles e inmuebles, los que serán cedidos en uso a una persona natural o jurídica, a cambio de pago de una renta periódica y con

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