Tu Mascota Es Muy Fuerte

SESIÓN INTERACTIVA : ORGANIZACIONES

ERRORES DEL BURÓ DE CRÉDITO: GRANDES PROBLEMAS DE LA GENTE

Acaba de encontrar el auto de sus sueños. Cuenta con un buen trabajo y suficiente dinero para el enganche. Todo lo que necesita es un préstamo por $14 000. Tiene unas cuantas facturas de tarjetas de crédito, que paga con diligencia cada mes. Pero cuando solicita el prés- tamo, se lo rechazan. Cuando pregunta por qué, le

dicen que tiene un préstamo vencido de un banco del cual nunca había escuchado antes. Acaba de convertirse en una de las millones de víctimas de los datos impreci- sos u obsoletos en los sistemas de información de los burós de crédito.

La mayoría de los datos en los historiales de crédito de los consumidores en Estados Unidos se recolectan y mantienen a través de tres agencias de informes crediti- cios nacionales: Experian, Equifax y TransUnion. Estas organizaciones recolectan datos de varias fuentes para crear un expediente detallado de los hábitos de présta- mos y pagos de un individuo. Esta información ayuda a los prestamistas a evaluar la capacidad crediticia de una persona, la capacidad de pagar un préstamo y puede afectar en la tasa de intereses y otros términos de un préstamo, como el hecho de si se puede otorgar o no

un préstamo. Incluso puede afectar en la probabilidad de encontrar o mantener un empleo: por lo menos una tercera parte de los empleadores verifican los informes crediticios al tomar decisiones de contratación, despido o promoción.

Los burós de crédito en Estados Unidos recolectan información personal y datos financieros de una varie- dad de fuentes, entre ellos acreedores, prestamistas, empresas de servicios públicos, agencias de recolección de deudas y las cortes. Estos datos se agregan y almace- nan en bases de datos masivas, cuyo mantenimiento está a cargo de los burós de crédito. A su vez, éstos ven- den la información a otras empresas para que evalúen los créditos.

Los burós de crédito afirman que saben qué tarjetas de crédito están en la cartera de cada cliente, cuánto deben de hipoteca y si la factura eléctrica se paga o no a tiempo. No obstante, si llega la información inco- rrecta a sus sistemas, ya sea por medio del robo de identidad o por los errores transmitidos por los acree- dores, ¡tenga cuidado! Desenmarañar el enredo puede ser casi imposible.

Los burós comprenden la importancia de proporcio- nar información precisa tanto a los acreedores como a los consumidores. Pero también reconocen que sus pro- pios sistemas son responsables de muchos errores en

los informes crediticios. Algunos de estos errores ocu- rren debido a los procedimientos para asociar los présta- mos con los informes crediticios individuales.

El volumen total de la información que se transmite de los acreedores a los burós de crédito incrementa

la probabilidad de cometer errores. Por ejemplo,

Experian actualiza 30 millones de reportes de crédito a diario y alrededor de 2 mil millones de reportes de crédito al mes. Asocia la información de identificación personal en una solicitud o cuenta de crédito con la información de identificación personal en el archivo

de crédito de un consumidor. La información de iden- tificación personal contiene elementos como el nom- bre (primer nombre, apellido e inicial del segundo nombre), la dirección completa actual y el código pos- tal, la dirección completa anterior y el código postal, y el número de seguro social. La nueva información de crédito pasa al archivo de crédito del consumidor que tenga la mejor coincidencia.

Los burós de crédito raras veces reciben información que coincida en todos los campos de los archivos de cré- dito, por lo que tienen que determinar cuánta variación permitir para poder seguirla considerando como coinci- dencia. Los datos imperfectos conducen a coincidencias no perfectas. Un consumidor podría proveer informa- ción incompleta o imprecisa en una solicitud de crédito. Un acreedor podría enviar información incompleta o imprecisa a los burós de crédito. Si la persona inco- rrecta coincide mejor que cualquier otra, los datos podrían por desgracia pasar a la cuenta incorrecta.

Tal vez el consumidor no escribió con claridad en la solicitud de la cuenta. Las variaciones en los nombres de las distintas cuentas de crédito también pueden pro- ducir coincidencias imperfectas. Considere como

...