ACTIVIDAD 1 / EVIDENCIA: PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA”

ACTIVIDAD 1 / EVIDENCIA:

PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA”

PROFESOR

 EDUARDO MENDEZ BONILLA

APRENDIZ

OSCAR JAVIER SALAZAR PARRA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

(SENA)

JULIO DE 2020

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1

Evidencia: Propuesta “Plan De Recuperación De La Cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

∙ Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).

∙ Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

DESARROLLO

Pasos A Realizar Con El Fin De Recuperar LA Cartera: planear

1. Elaboración y planeación: En esta etapa entran a jugar soportes de gran importancia como lo son (los estados de cuenta; los cuales especifican la conciliación con el cliente), ya que puede ocurrir el caso en que se presenten disconformidades generando así obstáculos en el proceso de negociación. Por otra parte, no hay que olvidar el tema de “mora” y saber que se debe determinar la forma correcta para obtener:

• Historial crediticio y referencias en centrales de riesgo
• Anticipación de posibles alertas de deterioro con respecto a las condiciones de pago del cliente
• Estudio de garantías y soportes de la deuda del cliente
• Reseña y opinión con respecto a clientes y proveedores de dicho cliente
• El cálculo de los intereses en mora

Hay que tener muy presente y no olvidar que uno de los objetivos principales del departamento de cartera es la recuperación de los créditos por lo cual resulta indispensable establecer estrategias para la negociación y recaudo de dicho dinero.

1. Contacto y negociación: Luego de realizar todos los estudios pertinentes, determinar el estado del crédito y tener clara la estrategia de negociación, se da paso al contacto directo con el cliente, a su vez se debe tener en cuenta los siguientes puntos:

• Ponerle en mesa la honestidad
• Siempre dar importancia, poner atención y tomar nota de todo lo que diga el cliente
• Recordarle el compromiso que tiene con la entidad
• Por último, llegado el caso, recordarle los costos y consecuencias que puede conllevar un proceso jurídico

Siempre tener en cuenta que una buena planeación y estrategia de negociación va a lograr la aceptación del cliente hacia su crédito generando así su posterior pago y/o cancelación.

1. Responsabilidades y seguimiento: Esta etapa es muy importante ya que es donde se realiza un acta, con el fin de evitar cualquier tipo de evasiva por parte del cliente, aquí se detalla todo lo relacionado con:

• Responsabilidades adquiridas en términos de cumplimiento
• Compromisos de valor y fechas de cumplimiento
• Garantías agregadas

Todo esto con el objetivo de comprometer en su estricto cumplimiento. A la hora de hacer todo esto se debe ser muy firme aclarando que, si se incumple con todo lo pactado anteriormente, se puede reportar a la persona en una base de datos o en el último caso ir a procesos jurídicos.

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