ADMINISTRACION DEL RIESGO Y LAVADO DE ACTIVOS

Problemática:

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.

A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida. Usted como funcionario deberá tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo incapacitaron, así que tendrá que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba. En un informe detallado que deberá enviar al tutor, usted redactará las acciones que realizará frente a la situación, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como guía del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deberá indicar las acciones que va a tomar): ¿es prudente cancelar la cuenta del cliente?, ¿es necesario avisar a las autoridades?, ¿se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?, ¿se debe llamar al cliente para hablar con él?, ¿ es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?.

Solución

Para desarrollar este ejercicio. Primero, tenemos que analizar cuales son las obligaciones en lavado de activo y financiación del terrorismo de las entidades vigiladas financieras estipuladas que son por ejemplo:

Etapas del SARLAF:

• Identificación,

• Medición o evaluación,

• Control, y

• Monitoreo

Como también, sus respectivos elementos, los cuales deben desarrollar, siempre que resulte aplicable, las etapas del sistema:

• Políticas.

• Procedimientos.

• Documentación.

• Estructura organizacional.

• Órganos de control.

• Infraestructura tecnológica.

• Divulgación de información.

• Capacitación.

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de manera efectiva, eficiente y oportuna, el SARLAFT deberá contar como mínimo con los siguientes instrumentos:

• Señales de alerta,

• Segmentación de los factores de riesgo en relación al mercado,

• Seguimiento de operaciones,

• Consolidación electrónica de operaciones

Segundo, como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución, la necesidad de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados

...