ANÁLISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS

N°:GA1-ATA3-Taller03

IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE.

JUAN PABLO TORO NAVARRO

INSTRUCTOR: ARNULFO ROJAS TARAZONA

SENA

PAILITAS – CESAR

2021

2. Ejercicio de apropiación – Caso escrito

En parejas, realicen un caso escrito con dos personajes; uno tendrá el rol de Asesor de la microfinanciera y el otro será el cliente. En este ejercicio, se aplicarán los conocimientos aprendidos hasta el momento.

Situación:

El asesor sale a realizar promoción en su zona para conseguir clientes que deseen microcréditos; estando allí encuentra a personas interesadas, pero no todos pueden ser sujetos de crédito, debido a que la microfinanciera tiene ciertos requisitos que se deben cumplir; por consiguiente, necesitará hacer un filtro inicial con preguntas concretas que le permitan encontrar al cliente correcto. El posible cliente, por su parte, será el encargado de responder esas preguntas. El diálogo creado, demostrará que el asesor cumple con las políticas, etiqueta y protocolo de la empresa, que su comunicación es asertiva; además, revela apropiadamente al cliente la comisión, el desembolso y la cuota del monto que él desea, o de aquella suma que el asesor propone, y el cliente demostrará que es la persona indicada para ese préstamo.

Parámetros de la microfinanciera a tener en cuenta:

a) Preguntas de filtro inicial

• ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

34 años

• ¿Es usted el propietario?

Si, este negocio lo inicié porque desde pequeño soñé con tener un negocio

• ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?

Si, siempre ha estado aquí aun que le he hecho algunas modificaciones

• Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto tiempo ha estado en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el sitio anterior?

• ¿Qué destino le quiere dar al crédito?

Quiero convertirlo en un super mercado

• ¿Cuánto desea prestar?

8.000.000 millones de pesos

• ¿Cuántas son sus ventas?

En el mes vendo aproximadamente 4 millones de pesos pues lo que más vendo es licor y canasta familiar

• ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el monto?

No, con lo el negocio me genera puedo cubrir todos los gastos

• ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto tiempo se demoró y con cuál institución?

No, he sido muy puntual con mis deudas y no he dejado amontonar nada

• ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?

Si, tengo una esposa, pero el negocio lo administro yo

• ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de crédito? Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada, ¿hace cuánto sucedió el impase?

NO, siempre hemos sido puntuales en todo

b) Políticas de la institución de microcrédito

• Monto. La empresa donde usted labora, ofrece crédito solo a dueños de negocio y van desde $1.000.000 hasta 120 salarios mínimos legales vigentes.

Mi cliente solicita el monto 8.000.000 millones

• Plazos. Oscilan entre 6 y 24 meses.

Mi cliente solicita pagar en 24 meses

• Destino del crédito. Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.

El destino del crédito es para agrandar el negocio

• Interés. 3,6% mensual.
Un monto de interés de $11.999

• Comisión. 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos, legales vigentes.
Un monto de comisión de $14.999

• Características del negocio. Este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales, el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos colombianos.

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