Análisis del riesgo crediticio

ANALISIS DEL RIESGO CREDITICIO I Y II

• QUE ES EL RIESGO
  
  UNA AMENZA QUE AFECTE LA CAPACIDAD DE UNA PERSONA U ORGANIZACIÓN PARA LOGRAR OBJETIVOS
  
  
• TIPOS DE RIESGOS:
  
  -RIESGOS FINANCIEROS
  -RIESGOS DE OPERACIÓN
  -RIESGO DE OPERACIÓN
  -RIESGO DE EVENTOS
  
• QUE ES LA LIQUIDEZ
  
  DEFINICION DIRECTA EN FORMA FINANCIERA, DINERO EN EFECTIVO
  
  
• DÓLAR: 3.5
  
  
• SE PUEDE ASUMIR RIESGOS, LOS RIESGOS SE PUEDEN CONTROLAR NO ELIMINAR
  
• RIESGOS CREDITICIO
  
  PROBABILIDAD DE RIESGO DEL PAGO DE UN DEUDOR
  SOBRE UN CREDITO PACTADO
  
  
• MORAL DE PAGO:                PAGO PUNTUALMENTE
  
• EVALUACION:
  
  2 COSAS MAS IMPORTANTES PARA EVALUAR UN CREDITO
  
  1.        CAPACIDAD DE PAGO
  
  BASADA EN SU FLUJO DE CAJA
  
  2. MORAL DE PAGO
  
  PARA UN BUEN CREDITO, SE DEBE HACER UNA BUENA EVALUACION, EVALUAR LA CAPACIDAD DE PAGO Y LA MORAL DE PAGO.
  
• LABOR DE UN ANALISTA ES MINIMIZAR RIESGOS CREDITICIOS CON UNA EVALUACION: CAPACIDAD Y MORAL DE PAGO
  
• NEGOCIO NECESITA PARA CREDITO
  
  -RUC
  -LICENCIA E FUNCIONAMIENTO
  -TITULAR
  
• ES NECESARIO PARA NO CAER EN RIESGO CREDITICIO ES NO MANIPULAR LA IMFORMACION, MODIFICACION DE DATOS ESTA PROHIBIDO, FALSEAR INFORMACION ES IGUAL A COCINAR LA INFORMACION
  
  NUMERADOS POR:
  
  
• SUB FACTURACION DE COSTOS:
  
  PARA TENER UN EXEDENTE DE PAGO Y UNA BUENA CAPACIDAD DE PAGO LE BAJAN LOS COSTOS
  
• SOBRE VALUACION DE INVENTARIOS
  
  PRODUCTO FUERA DE LA TIENDA ES UN PRODUCTO DEPRESIADO
  
• ACTIVOS FIJOS INFLADOS:
  
• NO INFORMAR DE DEUDAS CON TERCEROS
  
  DEUDAS EXTERNAS QUE NO SALEN EN LAS CENTRALES DE RIESGOS
  
• INCLUIR INGRESOS EXTRAORDINARIOS
  
  INGRESOS DE VENTAS DE FAMILIARES
  CUALQUIER INGRESO EXTRA GENERA MAS CAPACIDAD DE PAGO
  
• SOBRE FACTURACION DE VENTAS
  
  AUMENTAR LAS VENTAS
  
  
  
  
  
  
  

PROFUNDIZAR EL ANALISIS DE LA UNIDAD SOCIO ECONOMICA

• PROFUNDIZAR LOS PROBLEMAS DEL CLIENTE
  
• POBLEMAS CONYUGALES
  
• NO HAY INDICIOS RACIONALES EXCEDENTES
  
  SE VENDE SE GASTA TODO Y NO TIENE LOGICA DE EXCEDENTES – SUPUESTAMENTE HAY INGRESOS PERO NO FIGURAN
  

DECICIONES EQUIVOCADAS

• NO DEJARSE IMPRESIONAR
• VERIFICAR INFORMACION VERDADERA DE INGRESOS BIENES DEL CLIENTE

FALLAS EN LA EVALUACION

• FALLA DE NO SER INDEPENDIENTE EN LA EVALUACION, TOMAS LA EVALUACION POR SEGUNDA PERSONA, PROPUESTAS FALSAS DE FINANCIAMIENTO
  
• NO CONSIDERAR CICLOS ECONOMICOS: FECHAS DONDE EL NEGOCIO VENDE MAS Y TIENE MAS POSIBILIDAD DE PAGO
  
• DEFICIENTE DOCUMENTACION:        NO TIENE RUC, NI LICENCIA ETC. ES DEFICIENTE.
  
• AUDITORIA DE LA SBS INSPECCIONA LA DOCUMENTACION
  
• PREOCUPARSE SOLO EN COLOCAR PARA LLEGAR A SU META Y NO SE PREOCUPA EN RECUPERAR
  
• UN ANALISTA ES BUENO CUANDO LOS CREDITOS SE MANTIENEN PUNTUALES EN RECUPERACION, PASADO DE UN AÑO SU MORA ES SANA ES BAJA.
  

QUE SE DEBE REVISAR EN LA EVALUACION

• EN LAS DIAPOSITIVAS PASOS A SEGUIR
  
• RETIRAR CREDITO DE UTILIDADE PARA COBERTURAR CREDITOS EN MORA, AFECTA LAS UTILIDADES
  
• UN AMIGO PARA LLEVAR A MATRICULAR 20 SOLES.
  

PORQUE PUEDE FALLAR UN CREDITO

• TRIMESTRALMENTE SE DEBE PAGAR UNA CARTA FIANZA(FUERA)
  
• MALAS FORMALIZACIONES
  
• VARIABLES INCONTROLABLES (DESASTRES NO PREVISTOS)
  
  

EFECTOS DE LA MORA EN LAS IMF’S

• COMPROMETE EL PATRIMONIO, E LOS RIESGOS SACADO DE LAS UTILIDADES, NO TIENES NADA MAS QUE SACAR COMPROMETE A TU PATRIMONIO.
  
• DISMINUYE LA PRODUCTIVIDAD POR COBRAR Y DEJAR DE COLOCAR CREDITO.
  
• COBRANZA JUDICIAL, CUANDO LA ACCION LEGAL A INGRESADO AL PODER JUDICIAL
  
• 120 DIAS TIENE UN SANCION EN COBRANZA PARA LA ENTIDAD
  
  
  

CUANDO LOS PROBLEMAS SON ORIGINADOS POR LA IFI:

• FALTA DE SENTIDO DE RESPONSABILIDAD EN EL OTORGAMIENTO DE CREDITO (PARTE DE RESPNSABILIDAD DEL ANALISTA Y DEL QUE APRUEBE (EL COORDINADOR, EL JEFE DE AGENCIA, EL GERENTE, EN UN AREA DETERMINADA).PARTICIPAN EN UN CREDITO FUERTE - EL ASESOR DE CREDITO Y GERENTE DE RIESGO)
  
• GARANTIA LIQUIDA (DIRECTA CON UN AVAL DE DINERO)
  

ELEMENOS E INSTRUMENTOS CARTERA IRREGULAR

• ACEPTA MAYORES RIESGOS EN CONFIANZA DE CONOCIMIENTO DE TODOS LOS NEGOCIOS
  

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