Bases del credito

BASES DEL CREDITO

No existen bases sólidas en que se pueda soportar una decisión de crédito. En esto entra en juego el factor muy importante, que es la buena fe del deudor, aunado naturalmente a una adecuada investigación de crédito.

Existen sin embargo bases sobre las cuales deben apoyarse toda decisión de crédito

• Conducta
• Capacidad
• Capital
• Condiciones

PERSONALIDAD

La personalidad es la principal consideración para determinar los riesgos de crédito; significa, responsabilidad moral, absoluta honradez e integridad.

La primera ‘C’: La conducta o sea la integridad u honradez es la condición más importante de una operación a crédito. Poco vale una promesa de pago si el cliente no piensa cumplirla.
Es muy importante el historial de la conducta de un individuo o sea, su reputación-

Para evaluar La personalidad de un individuo:
Hay que examinar su historial en el mundo de los negocios en cuanto a seriedad en el cumplimiento de sus compromisos, su vida pública y privada así como sus costumbre, elemento que entra ahora en juego de manera preponderante es la estabilidad en su matrimonio.0
De las cuatro ‘’ces’’, la más difícil de apreciar es esta del carácter.

La segunda ‘C’: La capacidad tanto como decir la aptitud, la experiencia y la fuerza creativa aplicada a la empresa, Es casi tan importante como la integridad moral. Si el dueño o director de un negocio carece de habilidad profesional  el valor de los elementos que afectan al crédito se verá restringido. La mayoría de los fracasos en los negocios pueden atribuirse a la incapacidad de sus propietarios más que ninguna otra causa.

La capacidad de una persona como dueño o directos general se hace patente al ver el desarrollo del negocio; Una empresa que muestra una tendencia creciente en su actividad año con año, hace pensar que quien está al frente de la misma es una persona con la capacidad necesaria para hacerla crecer.

El problema más grave se presenta en el caso de negocios nuevos ya que no existe ningún antecedente que permite apreciar la capacidad del dueño o director.

 Tercera ‘C’: CAPITAL
El capital es el soporte financiero del riesgo, pues puede considerarse como la suma de la riqueza que el deudor tiene como reserva para poder, en su tiempo , redimir el crédito, también el resguardo del deudor que le permite absorber las perdida que sufren sus negocios o actividad siempre y cuando exista un margen de seguridad

Una cosa que debe considerarse es que el capital sea realmente propiedad del sujeto a la cual se le va otorgar el crédito.

La cuarta ‘’C’’ Es representativa  de los negocios y las personas viven permanentemente  sujetos a una serie de factores. Lo mismo positivos que negativos estacionales o irregulares.

Por ello, en materia de crédito es preciso estar no solamente atento a lo que sucede en el momento de otorgarlo, si no también deben considerarse las expectativas que ofrece el mercado a corto,  mediano y largo plazos según sean las condiciones en que se otorgue.

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