¿Cuántos peruanos presentan atraso en sus pagos a bancos y servicios?

EVALUACIÓN FINAL

ALUMNO: Brad Jeremy Benites Murillo                     Fecha: 19/08/2022

CASO 1

¿Cuántos peruanos presentan atraso en sus pagos a bancos y servicios?

Un estudio de Equifax indica que la cantidad de peruanos con atrasos en sus deudas con bancos y servicios creció en 800 mil durante este año. Más de 8.5 millones de peruanos mayores de edad registran atrasos en el pago de sus deudas, advierte un estudio realizado por la agencia Equifax y la Universidad del Pacífico. Ese total, que tienen en cuenta las deudas tanto financieras como no financieras, indica que hasta mayo de este año aumentó en 800 mil la cantidad peruanos con morosidad en sus pagos a bancos y otros servicios. CANTIDAD DE MORORSOS PODRIA AUMETAR: El estudio indica que tres de cada 10 peruanos mayores de edad están en riesgo alto de caer en morosidad en los próximos 12 meses. Un 18% de la población adulta tiene un riesgo moderado de incumplir con sus pagos, mientras que para un 50% la probabilidad de atrasarse en el cumplimiento de sus deudas es menor. Pese a esto, los especialistas del informe precisan que el comportamiento de pago de los créditos podría verse afectado con un mayor crecimiento de la informalidad y la alta inflación debido a la caída de la confianza de los agentes económicos. La cantidad de peruanos a los que no les alcanzan sus ingresos para enfrentar todos sus gastos del hogar sigue subiendo, según un reciente estudio de la consultora Activa Perú. Hace tres meses el 43% consideraba que no podía hacer frente a los gastos familiares, pero ahora es un 52% el que señala no poder cubrir el costo de servicios básicos, estudios, alquileres, pagos de tarjetas y otros gastos con sus ingresos.

En relación con el caso, responda:

1.- Indique si evidencia riesgo de crédito (justique su respuesta) Luego indique 4 impactos que tendría en el sistema financiero.

Antes de responder, se debe tener presente que el riesgo de crédito está relacionado con el incumplimiento en los pagos por parte de los clientes que firman un contrato y se resumen en que, el cliente está asumiendo un compromiso con el pago de una deuda al adquirir un producto activo en una institución financiera.

Sí, existe riesgo crediticio cuando se presenta la información, por parte de Activa Perú, de que sigue aumentando la cantidad de peruanos que no pueden cubrir todos sus gastos con los ingresos que tienen. También en la prevención y la anticipación de eventualidades negativas en las ganancias (SPREAD) de las entidades financieras. En este caso, tenemos en cuenta que los prospectos que tiene cada entidad financiera están dentro de la población peruana y están caracterizados por ingresos que puedan cubrir sus gastos personales, familiares y otros, a esto se le conoce como ingresos netos.  Por el contrario, el caso nos muestra que la población peruana no está en la capacidad de cumplir con sus obligaciones de pago al convertirse en acreedor de un crédito y esto sería una alerta para el área de otorgamiento de créditos que cada entidad financiera tiene, ya que causaría muchos impactos. Los más significados son:

• Si las entidades financieras no mantienen una Política de Riesgo exigente y firme, impactaría en el aumento de deudores. Es decir que las carteras de crédito aumentarían y terminarían en procesos de cobranza judiciales. Esto se podría evitar con una previa evaluación de los clientes y ser exigentes en sus requisitos con apoyo de las centrales de riesgo y las ratios de liquidez, sobreendeudamiento, apalancamiento, etc.
• Por efecto de que los deudores no devuelvan el dinero prestado más los intereses generados, las entidades financieras tendrían que recurrir a gastos judiciales y administrativos con la intención de recuperar lo prestado.
• El riesgo sistemático representados por la inflación y el crecimiento de informalidad casaría que el Spread de las entidades financieras disminuya. Debido a, la falta de prospectos, clientes con la capacidad de pago que se busca para poder entregarles crédito.
• Al no otorgar créditos a los pobladores peruanos y así mismo, obtener la devolución del préstamo más los intereses, las entidades financieras no podrían generar rentabilidad y capacidad para cumplir con sus obligaciones de pago, estas obligaciones de pago son con los ahorristas.

2.- Sobre el riesgo país indique: ¿Cuál de sus componentes se ve evidenciado en el caso? (justifique su respuesta), Luego indique 2 impactos que tendría en las entidades financieras.

El riesgo país es un indicador y un factor de medición que visualizan algunos agentes económicos antes de invertir su dinero en el país que está en evaluación de riesgo. Estos agentes pueden ser empresas extranjeras, inversionistas extranjeros /nacionales o empresas que van a financiar un proyecto dentro del Perú.

En el caso 1, se ve evidenciado 1 de los 3 componentes:  la fortaleza institucional que se muestra por la alta inflación debido a la caída de la confianza en los agentes económicos. El que esté aumentando la inflación en el Perú es un aspecto de alerta de riesgo, visualizado en el riesgo país, para inversionistas extranjeros, ya que la intención que uno tiene antes de invertir es que su dinero (inversión) esté seguro y no se vea afectado por ningún riesgo.

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