El Cheque

EL CHEQUE

1. DEFINICIÓN

Es un titulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuanta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe dirigiéndose a un bando o empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor.

• Librador o Girador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco.

• Librado o Girado: Es el banco o entidad de crédito a la que se le ordena pagar el cheque con los fondos que el librador tiene.

• Tenedor, Tomador o Beneficiario: Es la persona que posee el cheque (tomador es el primer tenedor).

2. CARACTERISTICAS

 LITERALIDAD: Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera específica.

 VALOR PER SE: Tiene valor en sí mismo en el documento como el título valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicación al banco de por qué lo está cobrando.

 A LA VISTA: No tienen fecha de cuándo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque sólo cumple la función de dejar constancia de cuándo el emisor tenía la intención de que ese cheque se cobrase. No obstante el banco está obligado a hacer efectivo un cheque el día en que se presenta al cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en éste aún no haya llegado.

 SEGURIDAD: Los cheques pueden tener inscripciones o tintas de seguridad para verificación y así aumentar la prevención de fraudes.

Un cheque lo puede emitir cualquier persona natural o jurídica con capacidad de endeudarse.

3. CLASES DE CHEQUES ESPECIALES

 CHEQUE CRUZADO: Es aquel cheque en el que el emitente cruza dos líneas paralelas en el anverso a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla. La utilidad de este tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo en cualquier banco (general) o en uno específico (especial), además, da la seguridad de no pagar en efectivo, sino mediante abono en cuenta. El cheque cruzado puede ser de las siguientes clases:

• General. Se cruza mediante el trazo de dos líneas paralelas en el anverso del documento, en dichas líneas se debe señalar la palabra “Banco”; en este caso el cheque solo puede ser pagado a otro banco o a un cliente suyo.

• Especial. Se traza dos líneas paralelas y se señala el nombre de un banco especifico que es el único que puede encargarse de su cobro. Solo puede ser pagado por el girado al banco designado y si este es el girado, a su cliente.

 CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA: Es aquel cheque que lleva la cláusula “para abono en cuenta”. Este cheque consiste en que el banco girado pagará al beneficiario depositándole en su cuenta el importe del referido título valor, es decir, el banco girado sólo hará efectivo el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta.

 CHEQUE INTRANSFERIBLE: Es aquel cheque emitido con la cláusula “intransferible”, “no negociable”, “no a la orden” u otra equivalente, en virtud de lo cual sólo deberá ser pagado a la persona a cuyo favor sea.

 CHEQUE CERTIFICADO: Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado, a petición del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos disponibles para realizar el pago del cheque.

 CHEQUE DE GERENCIA: Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas, pagadera en cualquiera de sus oficinas del país. Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador. La gran ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que es el banco el girador, de esta manera no habrá que preocuparse por la solvencia o los fondos disponibles.

 CHEQUE DE GIRO: Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona que lleva la cláusula “cheque de giro”, únicamente las empresas del sistema financiero nacional están autorizadas a emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares ajenos a donde se emitió el cheque.

 CHEQUE GARANTIZADO: Es aquel cheque en el que el banco ha autorizado su giro a su cargo con previsión de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad.

 CHEQUE DE VIAJERO: O “Traver Check”, es el cheque por una empresa del sistema financiero para ser pagado en el país o en el extranjero, su finalidad es evitar la pérdida del dinero en efectivo que porta el viajero. Los cheques de viajero se deben expedir en un papel de seguridad con el número y serie que le corresponda, el domicilio de

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