Evalución de un plan de financiación

EVALUCION DE UN PLAN DE FINANCIACION- ENTREGA II

PRESENTADO POR:

MODULO VIRTUAL

MATEMATICAS FINANCIERAS

PROFESORA

 LADY CAROLINA ALDANA MELO

INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

FACULTAD DE NEGOCIOS, GESTIÓN Y SOSTENIBILIDAD

SEPTIEMBRE, 2023

INTRODUCCIÒN

El propósito de un plan de financiación es mostrar los recursos que se deben poseer para llevar a cabo planes de negocios, bien sean para una inversión empresarial, una inversión de vivienda o en general una inversión que genere frutos a futuro. Los estados financieros exigen planes que permite que las finanzas se conviertan en una herramienta importante para acotar y comparar los resultados de operar un negocio de acuerdo al plan.  En esta ocasión se quiere evidenciar el manejo de un crédito hipotecario de vivienda en pesos y en UVR, con el fin de identificar el manejo financiero de una inversión con las características que la conforman.

OBJETIVO GENERAL

 Evidenciar las opciones para obtener un crédito de vivienda en pesos o en UVR, tomando dos alternativas de entidades financieras, de las cuales una es privada (Davivienda) y la otra es una entidad financiera publica (Fondo nacional del Ahorro). Con el fin de lograr una comparación del tipo de crédito a estudiar, conocer las líneas y sistemas de crédito de vivienda en Colombia y obtener la mejor opción de crédito.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

-Identificar el crédito hipotecario a tratar y sus características.

-Reconocer los requisitos de crédito hipotecario en pesos o en UVR.

-Obtener tablas de amortización y tasas comparativas, de intereses anuales, cobrada, plazo y total pagado.

-Evidenciar cual es la opción de crédito más optima de aplicar y cuál es la entidad con mejor opción de crédito.

PRESENTACIÒN DEL CASO

        Se busca obtener un crédito de vivienda de un inmueble avalado por $ 210.000 millones de pesos, el cual se pretende pagar en 120 meses (10 años). Para esto se requiere recopilar y buscar las mejores opciones de crédito hipotecario para obtener el inmueble y tener mejor acceso de pago.

        Para esto se pretende analizar dos entidades bancarias; una de ellas es Davivienda, entidad financiera privada y la otra es El Fondo Nacional del Ahorro, entidad pública. Dado a que los ingresos de las personas naturales, para acceder a los créditos son aproximadamente entre 2 y 3 SMLV, lo que se quiere es elegir la mejor opción de cuerdo a sus posibilidades.

BANCO DAVIVIENDA

REQUERIMIENTOS PARA LA OBTENCION DEL CREDITO

• Condiciones para acceder al crédito
• Aplica para personas mayores a 18 años.
• Actividad laboral estable.
• Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.
• La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
• El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda

BENEFICIOS

• Usted puede financiar vivienda de interés social o mayor, eligiendo el plazo y sistema de amortización que mejor se acomode a su presupuesto.
• Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
• Débito automático para el pago del producto.
• No se cobra por el estudio del crédito.
• Usted puede disminuir la base gravable del Impuesto de Renta de la siguiente forma:
• Deduciendo los intereses pagados durante el año, dentro de los límites legales.
• Transfiriendo la cuota inicial y las cuotas mensuales a través de la cuenta AFC.

CARACTERÍSTICAS

• Financiación de vivienda de interés social (VIS) y mayor a VIS. VIS hace referencia las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV*.
• Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
• Amortización, en pesos y UVR. (Para modalidad libranza solo aplica Pesos). La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso.

• Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses.
• Seguros obligatorios para el crédito: seguro de vida, Incapacidad total y Permanente, Incendio y Terremoto.

     Banco Davivienda - Crédito Hipotecario: Es un sistema tradicional de crédito para comprar o adquirir una vivienda, el cual se debe establecer una hipoteca sobre el inmueble y se escoge un sistema de pago que mejor se acople al presupuesto del cliente. (DAVIVIENDA, 2020)

SISTEMA DE AMORTIZACION

FINANCIACIÓN EN UVR

Cuota Baja de UVR (Sistema de cuota constante a capital): Consiste en la determinación de cuotas mensuales fijas en UVR durante todo el crédito, la cuota mensual crece en pesos por el ajuste de la inflación del valor de la UVR, se amortiza a capital desde el inicio del crédito y en consecuencia el saldo del crédito en UVR disminuye mes a mes. El valor de los seguros se suma a la cuota mensual que el deudor debe cancelar.

Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital): Desde el principio se amortiza en forma permanente una cantidad uniforme en UVR la cual surge de dividir el valor total del crédito en UVR durante el plazo del crédito, a la cuota que resulte se le suman los intereses remuneratorios causados sobre el saldo del crédito para cada periodo. En este sistema la cuota mensual disminuye en UVR, pero aumenta en pesos por el ajuste de la inflación, a una tasa inferior al índice de precios al consumidor. El valor de los seguros se suma a la cuota mensual que el deudor debe cancelar.

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