Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera” Banco corporativo LPQ

PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

INSTRUCTORA

 ALBA LUCERO BELTRÁN SARMIENTO

ESTUDIANTE

SINDY PAOLA BUELVAS MÁRQUEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

JUNIO DE 2019

Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

∙ Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).

∙ Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

DESARROLLO

PROCESO PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS:

1. Elaboración y planeación: En la elaboración y planeación para el cobro de la recuperación de la cartera, es imprescindible el contar, con los estados de cuenta totalmente conciliados con el cliente, ya que se pueden presentar discrepancias y/o molestias, al no existir claridad con el estado de la cartera con el cliente, de esta manera podemos mitigar el no pago y atraso de la recuperación de la cartera.

Para el proceso en la recuperación de la cartera vencida, se debe tener en cuenta en caso de la morosidad en el cálculo de los intereses por mora, el analizar las  garantías propuestas por el cliente y los documentos de soportes de la deuda, consultar el historial crediticio en las centrales de riesgo, para así poder tener un mejor panorama, al momento del proceso de recuperación de la cartera, las referencias del clientes como lo son proveedores, familiares, amigos, identificar las alertas del porque del deterioro de las condiciones de pago del cliente, cuáles pueden ser los motivos de incumplimiento, acordados en su momento, con el cliente, y por último se deberá establecer una estrategia efectiva de negociación y recaudo, de acuerdo a las fechas pactadas.

• IDENTIFICAR EL CLIENTE DEUDOR: Se identificarán las necesidades e inconformidades con el servicio para tratar de buscar una oportuna solución.

• ATENCION AL CLIENTE MOROSO: Se escuchará a nuestro cliente moroso, para así poder tener un panorama mejor de la situación, aplicando el principio de la empatía, de esta manera, lograremos que nuestro cliente se sienta comprometido con el banco y poder estar al día con las obligaciones adquiridas.

1. Comunicación y negociación: Una vez esté definido el estado de crédito del cliente, y ya se encuentre establecida la estrategia de negociación, se procede a realizar el contacto directo con el cliente, siendo importante para el efecto tener presente las siguientes consideraciones:

• Verificar exhaustivamente el no pago de la obligación, recordarle la honorabilidad.
• si se encuentran evasivas por parte del cliente, para el no pago de la cartera en mora, se deberán tomar medidas correctivas de inmediato y hacerle ver que la obligación adquirida, se hizo de manera voluntaria, y teniendo en cuenta su buena fe de pago.
• preguntar al cliente por el motivo de no pago de la obligación, escuchar y tomar nota de las razones del cliente.
• recordarle que tiene títulos de valor firmados con nuestro Banco.
• Recalcar en los costos que puede llegar a incurrir, si se llega a un proceso pre-jurídico o jurídico, y que esto con lleva al negarse a realizar el pago, y estar abiertos a la negociación.

Una planeación y estrategia de negociación efectiva se da cuando el cliente acepta la cuenta y que éste dispuesto a su cancelación.

1. Compromisos y seguimiento: Es importante dentro del proceso de recuperación de cartera, elaborar un acta de negociación donde se detallen los compromisos adquiridos en los términos establecidos, garantías adicionales, responsabilidades comerciales y fechas de cumplimiento, de tal forma que se le pueda hacer el estricto cumplimiento. En relación con los compromisos adquiridos, se recomienda ser seguros a la hora de exigir, el cumplimiento de lo acordado y en caso contrario de incumplimiento, con lo pactado se enviará el reporte del cliente a Bases de Datos o a procesos prejurídicos o jurídicos.
2. Cobro prejurídico y jurídico: En caso de no lograrse dar un acuerdo con el cliente, o el incumplimiento de los compromisos acordados, será en estos hechos que se debe considerar la exigibilidad, mediante el cobro prejurídico o jurídico. En todo momento se debe tratar que el cobro de la cartera llegue hasta la instancia de cobro prejurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico se reduce visiblemente la probabilidad de recaudo y por consiguiente se deberá tener una gran eficiencia en el proceso de recaudo.
3. Evaluación y medición: Se desarrollarán actividades de evaluación de desempeño, en las áreas de gestión de crédito y cobranza, se activará un programa reglamentado de salario variable a través de incentivos dependientes del porcentaje del recaudo de cartera en mora o impagable. 

EJEMPLO

[pic 1]

El Banco LPQ tiene un deudor llamado Andres Garzon, que lleva varios meses en mora, con una deuda de $ 4.500.000, el primer paso que debe realizar la entidad bancaria para recuperar la cartera es identificarlo, para asi establecer un contacto directo con el cliente, con el fin de lograr una buena comunicación y obtener una negociación exitosa, luego de concretar la negociación y fijar los compromisos, estos deben tener un segumiento exhaustivo para evitar evasivas o  exigir un cumplimiento en caso de eludir su obigación, finalmente se logra la recuperación de la cartera.

...