FACTORAJE

FACTORAJE

Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje.

El factoraje se adapta a las necesidades particulares de cada cliente ofreciendo una amplia gama de servicios adicionales:

Administración de Cartera, Financiamiento, Anticipo sobre las Cuentas por cobrar, Contabilización y Reporteo, Gestiones de Cobranza, Cobertura de Riesgos Crediticios, Evaluación de Crédito y Establecimiento de Líneas a Clientes, Cobranza y Transferencias de Recursos.

PARTICIPANTES DE EL FACTORAJE

Cedente

(También conocido como proveedor o vendedor). Persona física o moral que vende a crédito mercancías, servicios o ambos.

Deudor

(También conocido como cliente o comprador). Persona física o moral que compra a crédito mercancías, servicios o ambos al cedente.

La empresa de Factoraje realiza las siguientes actividades:

• Adquiere las cuentas por cobrar a través de un contrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las condiciones establecidas.

• Evalúa las condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o servicios) e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los mismos.

• Custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida

• Reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago e informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus cuentas.

Incluye servicios como:

• Administración y Control de Cartera

• Financiamiento, Anticipo sobre las Cuentas por Cobrar

• Contabilización y Reporteo

• Gestiones de Cobranza

• Cobertura de Riesgos Crediticios

• Evaluación de Crédito y Establecimiento de Líneas a Clientes

• Cobranza y Transferencia de Recursos

TIPOS DE FACTORAJE

Existen diferentes modalidades acorde a sus necesidades:

Factoraje a clientes:

(Financiamiento de cuentas por cobrar)

Su empresa cede cuentas por cobrar vigentes de sus compradores (facturas, contrarecibos, pagarés) a la empresa de Factoraje recibiendo anticipadamente recursos.

Factoraje a proveedores:

Apoyo a proveedores de cadenas comerciales o grandes empresas para descontar títulos de crédito emitidos a su favor con la empresa de factoraje.

Factoraje internacional:

Exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar en su totalidad en cuenta abierta y en forma anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.

FLUJO OPERATIVO

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