Informe de Funciones del Análisis Financiero

FUNCIONES ANALISTAS FINANCIERAS

Informes de evaluación (3 meses)

• En base a la solicitud presentada por el promotor, se recopila la información de sustento del requerimiento y se elabora un informe motivado para aprobación del comité de crédito.
• Evaluar aspectos financieros relacionados con el promotor (estados financieros)
• Solicitar soportes o aclaraciones de variaciones importantes.
• Revisión de flujos presentados por el promotor.
• Remitir observaciones mediante comunicaciones electrónicas, oficios o telefónicas.
• Realizar seguimiento al promotor hasta la recepción de la documentación definitiva debidamente firmada, acompañada de la documentación de sustento.
• Coordinar reuniones para revisión de habilitantes y flujos del proyecto.
• Realizar una visita al proyecto.
• Recopilar formularios de inicio de relación comercial con habilitantes y firmas
• Recopilar formulario de sujeto obligado.
• Solicitar informe de debida diligencia a la Unidad de Cumplimiento.
• Solicitar formulario de autorización para revisión de buró de crédito.
• Remitir formulario a la gerencia de riesgos para obtención de reporte de buró de crédito.
• Incluirlo en el informe.
• Con el informe elaborado solicitar pronunciamiento a gerencia de riesgos
• Incluir pronunciamiento de riesgos y remitir a la gerencia jurídica para su pronunciamiento
• Recibir pronunciamiento de la Gerencia Jurídica, incluirlo en el informe y crear link para compartir el informe a los miembros de comité de crédito.
• Elaborar presentación power point resumida para ser presentada en comité.
• Previo a la reunión de comité solventar todas las dudas presentadas por las gerencias que forman parte de comité.
• Realizar cambios en el informe y presentación PPT.
• Coordinar la impresión de los informes a color y recopilar las firmas necesarias.
• Verificar el envío del documento físico dentro de los plazos establecidos.
• Asistir al comité de crédito y exponer los aspectos financieros concernientes al proyecto.
• Tomar nota de los cambios o aclaraciones solicitados.
• Recibir el acta de reunión del comité que lo remite secretaría general y realizar las modificaciones o aclaraciones requeridas para el directorio institucional.
• Revisar el documento final con el DNI y GDI.
• Incluir cambios y observaciones
• Coordinar la impresión de los informes a color y recopilar las firmas necesarias.
• Verificar el envío del documento físico dentro de los plazos establecidos.
• Preparar presentación PPT final para exponerla al directorio, esta presentación es muy corta y solo debe contener los aspectos más relevantes.
• Preparar láminas de apoyo en el caso de que lleguen a ser requeridas.
• El día del directorio acompañar al DNI y GDI en el espacio de tiempo signado para la presentación del proyecto y estar preparado para apoyar o solventar cualquier duda que pueda generarse en ese momento.
• Una vez aprobado el informe proceder con el archivo y orden de toda la documentación generada.
• Entregar al representante de la GJ la documentación requerida para la elaboración del contrato correspondiente.

Generación de créditos

• Proceder con la elaboración de expedientes de clientes que contengan los documentos requeridos por la Superintendencia de bancos en los aspectos financieros.
• Recibir y archivar la Resolución de Directorio.
• Una vez recibido el contrato proceder con la verificación del cumplimiento de las condiciones aprobadas.
• Ingreso del crédito, condiciones y plazos en el sistema SIC.

Desembolso de crédito (una semana)

• Obtener certificación presupuestaria
• Revisar el cumplimiento de condiciones requeridas para el desembolso.
• Revisar que se encuentre al día en sus pagos.
• En el caso de que el desembolso solicitado corresponda a una fecha distinta a la aprobada en los flujos, proceder con el proceso de reprogramación de flujos y desembolsos.
• Elaborar informe de desembolso
• Remitir al analista técnico para que incorpore los aspectos a su cargo
• Emitir el informe de parte del DNI dirigido al GDI.
• Ingresarlo en el sistema de gestión documental Quipux
• Obtener documentación de sustento
• Certificar documentos y habilitantes
• Ingresar crédito al SIC.
• Ingresar informe de seguimiento en el sistema de Entidades y seguimientos de la Red del BdE.
• Ingresar solicitud de desembolso en el SIC
• Recopilar firmas de Analista financiero, DNI y GDI
• Elaborar memorando donde el GDI emite la solicitud de desembolso a la gerencia de operaciones.
• Ingresarlo en el sistema de gestión documental Quipux
• Remitir documentación a la gerencia de operaciones
• Comunicar al cliente el desembolso realizado
• Generar tablas de amortización
• Comunicar al cliente las nuevas tablas de amortización.
• Ingresar información en SIC, relacionada a estructuras de riesgo.

Seguimiento de Cartera

• Remitir continuamente el detalle de cuotas por vencer a cada promotor, para evitar el cumplimiento de la obligación, estas notificaciones se copian al DNI.
• Si el cliente realiza el pago en la ventanilla de tesorería del BdE, el día del pago imprimir el reporte de deuda que se obtiene del SIC a la fecha de pago.
• Verificar que los valores del cheque certificado correspondan a la cuota.
• Incluir la descripción de los valores que el cliente está cubriendo, con fecha y firma de responsabilidad del solicitante.
• Si el valor supera los USD 10.000,00 solicitar al promotor llene y suscriba una declaración de licitud de fondos que debe estar acompañada de los habilitantes requeridos.
• Acompañar al promotor a la ventanilla de pago y obtener una copia del comprobante de ingreso para el archivo y sustento correspondiente en el expediente del prestatario.
• Si el promotor realiza el pago mediante transferencia bancaria, hacer seguimiento hasta obtener el respaldo de la transferencia realizada.
• Remitir a la gerencia de operaciones para su respaldo y registro correspondiente.
• Comunicarse con el promotor en el caso de tener observaciones.

Bonos MIDUVI

• Para desembolso de bonos en función del Convenio de Cooperación Interinstitucional, Transferencia y Administración entre el MIDUVI Y el BdE No. 271 de fecha  24 de junio de 2013.
• Recibir solicitud del promotor enviada al Gerente de División Inmobiliaria, comunicación mediante la cual solicita el desembolso.
• Recibir oficio de aprobación e instrucción de desembolso del MIDUVI, acompañado del listado de clientes.

• Obtener certificación presupuestaria
• Revisar el cumplimiento de condiciones requeridas para el desembolso.
• Elaborar informe de desembolso
• Remitir al analista técnico para que incorpore los aspectos a su cargo
• Emitir el informe de parte del DNI dirigido al GDI.
• Ingresarlo en el sistema de gestión documental Quipux
• Obtener documentación de sustento
• Certificar documentos y habilitantes
• Ingresar un nuevo crédito al SIC
• Ingresar solicitud de desembolso en el SIC
• Recopilar firmas de Analista financiero, DNI y GDI
• Elaborar memorando donde el GDI emite la solicitud de desembolso a la gerencia de operaciones.
• Ingresarlo en el sistema de gestión documental Quipux
• Remitir documentación a la gerencia de operaciones
• Comunicar al cliente el desembolso realizado

Justificación de Bonos MIDUVI

• Al recibir los títulos de los bonos desembolsados, elaborar el memorando dirigido a la Gerencia de Operaciones para ingresar los documentos debidamente endosados al promotor en custodia.
• Recibir oficio de la Dirección Provincial del MIDUVI, acompañada de la certificación de que los bonos fueron justificados y autorizados para la liberación de garantía y copia certificada de la escritura con la inscripción en el Registro de la Propiedad.
• Elaborar memorando para recuperar de custodia del BdE los bonos de custodia.
• Elaborar un oficio dirigido a la Subsecretaría de Vivienda al que se adjuntan los bonos originales.
• Elaborar acta entrega recepción de bonos.
• Recopilar firmas de funcionario del MIDUVI y DNI, para constancia de la entrega de los bonos al MIDUVI.
• Archivo de documentación en el expediente del Promotor.

Reprogramaciones

• Recibir solicitud del promotor enviada a la Gerente de División Inmobiliaria, mediante comunicación en la cual solicita la reprogramación de desembolsos y deberá adjuntar el cronograma de obra, flujo de ventas y flujo de caja actualizado a la realidad del proyecto.
• Revisar que los aspectos financieros se encuentren ajustados a la realidad.
• Una vez que cuente con la información validad, elaborar un informe motivado mediante el cual el DNI recomienda al GDI, solicite a la Subgerencia General de Negocios autorice la reprogramación de desembolsos.
• Una vez que el DNI revise el informe motivado, deberá ingresarse en Quipux se debe preparar el memorando mediante el cual el GDI solicita a la Subgerencia General de Negocios la autorización correspondiente.
• Recopilar firma del GDI
• Con base en el informe enviado, la Subgerencia de Negocios enviará un memorando aprobando la reprogramación de desembolsos.
• Una vez que cuente con el memorando de aprobación de reprogramación, se deberá ingresar en el SIC la información correspondiente al desembolso que están solicitando e imprimir el comprobante de desembolso para la firma de la analista financiera, Directora de Negocios y Gerente de División  Inmobiliaria.
• Se realiza procedimiento de desembolsos.
• Archivar todos los documentos originales en la el expediente de cada proyecto, en la pestaña correspondiente.

Visitas de seguimiento a proyectos

• Revisión de cumplimiento de condiciones de acuerdo a lo aprobado y contrato.
• Comunicar aspectos relevantes al DNI y GDI.

Auditorías

• Proporcionar documentación y coordinar levantamiento de observaciones de los aspectos financieros a nuestro cargo, en auditorías internas, externas y de los entes de control.

Otros

• Elaboración y actualización de matrices de cumplimiento de condiciones.
• Reuniones relacionadas a requerimientos de los aspectos a cargo de gerencia de División Inmobiliaria.
• Indicar señales de alerta a la unidad de cumplimiento.
• Finalizar trámites asignados en el sistema Quipux.
• Elaborar bases de memorandos y oficios a ser revisados por el DNI y GDI.
• Apoyo a promotores en aspectos financieros.
• Proporcionar detalles de deuda actualizados a los analistas técnicos, para la elaboración de informes.
• Seguimiento de vencimiento de pólizas.
• Ingreso de pólizas a custodia en GOp.
• Elaboración de reportes solicitados por el DNI y GDI.

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