Listado (Check) de Documentos requeridos para compra de Taxis

1. Revisión de la solicitud:

• Número de identificación del formato (Debe ser concordante con el número de pagaré)
• Nombres y apellidos:

• Tanto deudor como codeudor.
• Debe haber una solicitud independiente por deudor y codeudor.
• Si no es codeudor, debe especificarse que otra figura tiene: Avalista, deudor solidario…).

• Número de identificación del cliente
• Nombre de la empresa o negocio donde trabaja
• Activos.
• Pasivos.
• Origen de fondos (Debe haber un campo en blanco para diligenciar y Especificar cuál es la fuente).

• Operaciones internacionales:

• Campo donde se marque Si/No.
• Campo donde se especifique el tipo de operaciones internacionales que posee.
• Campo Productos en moneda extranjera (Tipo de producto, Identificación del producto, entidad, monto, ciudad, país y moneda).

• Leyenda de Autorización de consulta y reporte en centrales
• Validación de Enmendaduras: revisar que los anteriores campos no tengan enmendaduras o tachones.
• Espacio para firma con la descripción: “Firma”

1. Pagaré:

• Los pagarés han de ser concordantes con los modelos de pagaré analizados y aprobados por la Gerencia de Estructuración y Garantías de Financiera Dann Regional.
• Número
• Nombre del cliente debidamente diligenciado en el encabezado.
• Cédula
• Huella: Revisar que la huella esté bien tomada en el pagaré.

1. Carta de Instrucciones:

• Ha de ser concordantes con los modelos de pagaré analizados y aprobados por la Gerencia de Estructuración y Garantías de Financiera Dann Regional.
• Debe explicar todos y cada uno de los campos del Pagaré.
• Número (concordante con el pagaré)
• Nombre del cliente
• Cédula
• Huella: Revisar que la huella esté bien tomada en el pagaré.

1. Endoso:

• Endoso en propiedad y con responsabilidad a favor de Financiera Dann Regional.
• De acuerdo con la estructura informada.
• Firmas del deudor y codeudor, huellas bien tomadas
• Debe especificarse el nombre de la entidad que endosa el título, así.

Endoso en propiedad y con responsabilidad a favor de Financiera Dann Regional con Nit 811.007.729-4

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Nombre del Representante Legal

Cédula

Nombre de la Entidad

Nit

1. Prenda:

• Revisar que sea el modelo de prenda analizado y aprobado por la Gerencia de Estructuración y Garantías.
• Valor: Confirmar este dato con el reportado en el archivo, si esté en la prenda que se diligencia.
• Firma del (los) propietario(s): se debe revisar que el propietario que aparece en la matrícula sea el mismo que aparece en el encabezado del contrato de prenda y sea el mismo que firma.
• Huella del (los) propietario(s)
• Firma del acreedor
• Placa y motor:

• Si el vehículo es nuevo se verifica que el número de motor y serie en la prenda esté correcto.
• Si el vehículo es usado se verifica que el número de placa en la prenda esté correcto.

• Registro de prenda: En la matrícula se verifica que el vehículo tenga prenda a favor del acreedor.

1. Cesión entre acreedor y Vendedor:

• Placa y motor:

• Si el vehículo es nuevo se verifica que el número de motor en el contrato de cesión esté correcto.
• Si el vehículo es usado se verifica que el número de placa en el contrato de cesión esté correcto.

• Firma del acreedor
• Firma del vendedor.

1. Contrato de Cesión entre el vendedor y Financiera Dann Regional:

• Si en el negocio de venta de cartera no existe intermediario, solo se debe revisar el contrato de cesión entre el acreedor y Dann Regional.  

• Placa o motor:

• Si el vehículo es nuevo se verifica que el número de motor en el contrato de cesión esté correcto.
• Si el vehículo es usado se verifica que el número de placa en el contrato de cesión esté correcto.

• Firma del vendedor

1. Análisis de Crédito:

• Nombre y cédula deudor y codeudor.
• Fecha de análisis.
• Analista a cargo.

• Descripción del negocio:

• Perfil de cliente.
• Si tiene codeudor, razón de la inclusión del mismo en el negocio.
• Análisis Origen de Fondos.
• Análisis patrimonial.
• Ubicación Geográfica de la Colocación.
• Nombre del conductor.
• Experiencia del conductor.
• Número de turnos y días mensuales de trabajo.
• Observaciones del analista.

• Condiciones del Negocio:

• Descripción Garantías (Modelo, marca y empresa afiliadora).
• Número de garantías. (Si tiene una segunda garantía, explicar la razón de la inclusión de la misma).
• Valor de cupo.
• Valor latas.
• Valor total de garantías.
• Monto solicitado.
• Plazo
• Tasa de negociación.
• Capacidad de pago.
• Análisis de Centrales de Riesgo.
• Monto aprobado.

• Scoring Interno
• Rating interno.
• Firma del analista y de quien aprueba el negocio.

1. Plan de Pagos: (Tabla de Amortización):

• Número de pagaré.
• Nombre y cédula del cliente.
• Fecha de desembolso.
• Monto desembolso.
• Plazo.
• Tasa.
• Cuota discriminando cada concepto que la compone (Capital, intereses, aval, seguros…).
• Fecha de pago de cada cuota.
• Firma del deudor.

1. Documentos anexos:

• Cédula. (No se aceptan Contraseñas).
• Matrícula y Tarjeta de Propiedad. (Si el segundo vehículo es de propiedad de un tercero, éste debe firmar como codeudor).
• Seguro del vehículo contra todo riesgo.
• Seguro de Vida Deudores.
• Declaración de Asegurabilidad.
• Tarjetón de Vinculación (Si es conductor del deudor o quien lo vaya a conducir).
• Carta de aprobación y desembolso de crédito a la Vitrina.
• Contrato de Mutuo (Si aplica).
• Garantía Prendaria con cupo de transporte publico cedida o constituida a favor de Financiera Dann Regional.
• Garantía Mobiliaria cedida o constituida a favor de Financiera Dann Regional.
• Registro Confecámaras.
• Certificado de tradición (Vigencia menor a 30 días).

1. Soporte de Ingresos:

• Se verifica que los ingresos registrados en el análisis de crédito, coincida con los soportes aportados por el cliente y por los ingresos registrados en el archivo.

• Se pueden encontrar certificados de contador, contratos de arrendamiento, estados financieros anuales o intermedios,  Certificado de Ingresos y Retenciones del último año (CIR), Declaración de Renta del último año (DR), extractos bancarios, colillas de pago (Tres meses de salario). 

• En caso de aportarse estados financieros, se toma el dato de ingresos del Estado de Resultados, teniendo en cuenta el número de meses que contiene el P y G.

• Se debe verificar que el cliente sea propietario de otro taxi o que presente otro ingreso adicional como asalariado o independiente. En caso contrario debe adicionar un codeudor.

• Certificado de ingresos del vehículo emitido por la empresa de taxis, indicando la fecha de vinculación a la misma.

• Si es independiente: Carta de contador que indique sus ingresos y el tiempo en la actividad.

• Si es asalariado: Carta laboral certificando los ingresos y el tiempo en la empresa (se puede aportar también certificado de ingresos y retenciones del último año, declaración de renta del último año, extractos bancarios, colillas de pago reflejando un mes de salario)

• Informe comercial o dentro de la misma solicitud de crédito indicar las condiciones de la operación (tipo de vehículo, valor vehículo, valor a financiar, cuota, cupo de vehículo, se tiene o no conductor)

• Si es rentista de capital y sus ingresos se deriven de arrendamientos de inmuebles, se deberá adjuntar copia de los contratos de los arrendamientos vigentes. 

• En todo caso, se debe adjuntar carta de certificación de la empresa afiliadora que permita determinar la fecha de vinculación del vehículo a la misma.

1. Consulta en Centrales de Riesgo:

• Para Calificaciones C se debe solicitar paz y salvo. En el paz y salvo se debe verificar que la entidad que la emite sea la entidad reportante, corresponde a la obligación en mora y que la fecha de emisión sea posterior a la fecha de la consulta en centrales.

• Para Clientes con moras como deudor principal superiores a 30 días, deberán adjuntar carta aclaratoria o paz y salvo, donde se manifieste que se encuentra al día en dichas obligaciones. En la carta aclaratoria o paz y salvo, se debe verificar que la entidad que la emite sea la entidad reportante, corresponde a la obligación en mora y que la fecha de emisión sea posterior a la fecha de la consulta en centrales.

• Aquellas operaciones que tengan que ser recalificadas como resultado de una instrucción de un ente de control o fruto del proceso de seguimiento y calificación de cartera, deberán ser recompradas por el originador.

Todos los documentos tienen una vigencia máxima de 60 días, salvo la Consulta de Centrales de Riesgo que puede tener una validez de hasta 90 días; en caso que los documentos superen tales vigencias debe renovarse.

El único concepto que no genera rechazo, es la falta de huella del cliente en la solicitud y en los documentos legales.

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